Отказ в осаго коап

Содержание:

6 важных изменений в ОСАГО

В июле Госдума приняла поправки к закону об ОСАГО, серьезно меняющие условия и порядок приобретения обязательной «автогражданки» для всех автомобилистов (Федеральный закон от 21 июля 2014 г. № 223-ФЗ). Некоторые из них вступили в силу уже в июле, другие – с 1 сентября, а какие-то начнут действовать только с 1 июля 2015 года. Мы составили обзор наиболее значимых изменений для водителей.

На «нет» штраф в ответ

С 1 августа начала действовать специальная статья КоАП РФ, предусматривающая административную ответственность за необоснованный отказ страховщика в заключении любых публичных договоров обязательного страхования, к которым относится и ОСАГО. Теперь за любую попытку избежать заключения договора ОСАГО на том основании, что закончились бланки полисов или данный офис не оформляет ОСАГО, должностное лицо страховой компании будет оштрафовано на 50 тыс. руб. (ст. 15.34.1 КоАП РФ). Такой же штраф налагается на сотрудника страховой компании и при навязывании дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО. Правда, сам страховщик к ответственности не привлекается.

При этом правомерным, по мнению Банка России, отказ будет только в том случае, если у страховщика закончились бланки полисов и получить дополнительные он не может из-за того, что исчерпал квоту на их получение. Такую позицию озвучил заместитель начальника отдела департамента страхового рынка Банка России Василий Кулаков 24 октября на семинаре АСН и ИД «Регламент» «Путеводитель по новому ОСАГО». Если страховщик ссылается на исчерпание квоты, у него следует запросить мотивированный отказ в письменном виде, который в последующем стоит направить почтой на проверку в Банк России (п. 7 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее – закон об ОСАГО).

Кстати, ответственность за необоснованный отказ и навязывание дополнительных услуг возлагается только на сотрудников страховых организаций, а вот про страховых агентов или брокеров КоАП РФ не упоминает (ст. 15.34.1). Но есть вероятность, что их незаконные действия безнаказанными все равно не останутся – ответственность по этой статье в этом случае может быть возложена на страховую компанию, от имени которой действуют агенты или брокеры. Так, например, Арбитражный суд Республики Татарстан отметил, что по договору поручения к обязанности страховщика относится осуществление контроля за надлежащим исполнением страховым агентом обязательств по договору, в том числе за порядком оформления документов для заключения договора страхования, осуществлением расчетов страховых премий. Наличие договора поручения со страховым агентом не снимает обязанности и ответственности страховщика за оформление всех документов в соответствии с правилами и с соблюдением требований законодательства, пояснил суд (решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 28 октября 2014 г. по делу № А65-15808/2014 1 .

Если страховщик все-таки отказывается продавать полис ОСАГО, это необходимо каким-либо образом зафиксировать. Банк России рекомендует направить оферту (заявление) о заключении договора страхования по установленной форме почтовым отправлением с уведомлением о вручении в адрес страховой компании, что позволит доказать факт ее получения.

Факт отказа в заключении договора ОСАГО в самом офисе можно подтвердить с помощью фото-, аудио- или видеоустройств – главное чтобы запись позволяла идентифицировать место и обстоятельства отказа, а также точно определить дату и время.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Если нет возможности провести запись, в качестве доказательств неправомерного отказа в продаже полиса ОСАГО можно привести свидетельские показания – их необходимо зафиксировать в письменном виде с указанием контактных данных свидетелей. Собрав все необходимые доказательства, следует направить жалобу на действия страховщика в Банк России. Обращение можно отправить как по почте, так и подать через официальный сайт Банка России, однако в предлагаемых полях заявления отсутствует возможность прикрепить какие-либо файлы с собранными доказательствами. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 календарных дней с момента его регистрации (ст. 12 Федерального закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»), а ответ может быть направлен как на электронный адрес, так и обычным почтовым отправлением.

БЛАНКИ

Заявление в Банк России о необоснованном отказе в заключении публичного договора обязательного страхования

Напомним, что с 1 сентября страховые компании обязаны обеспечивать продажу полисов ОСАГО во всех своих обособленных подразделениях, в том числе и в филиалах, уполномоченных на заключение хотя бы одного из видов страхования (п. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), за исключением пенсионного страхования, страхования жизни на случай смерти или дожития до определенного возраста и страхования жизни под условием ренты.

Без АИС нет и ОСАГО

С 1 июля 2014 года все страховщики при продаже полисов ОСАГО обязаны иметь онлайн-доступ к автоматизированной информационной системе обязательного страхования (далее – АИС ОСАГО), оператором которой является профессиональное объединение страховщиков – Российский союз автостраховщиков (РСА). В АИС ОСАГО содержится вся «страховая история» автомобилиста – сколько договоров страхования им было заключено, на какой срок, а главное – сколько за время действия того или иного полиса было страховых случаев.

ВАЖНО

Рассчитать примерный размер своего КБМ и изучить другие коэффициенты, влияющие на стоимость полиса ОСАГО, можно в Указании Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У.

Эта информация напрямую влияет на стоимость полиса для конкретного автовладельца – при расчете страховой премии страховщик высчитывает так называемый коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который зависит от количества страховых случаев. Если по страховому полису водителя не было обращений от потерпевших в ДТП по его вине в течение всего срока действия полиса, то применяется понижающий коэффициент, в противном случае – повышающий.

А с 1 сентября заключение договора ОСАГО в принципе не допускается без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО (п. 10.1 ст. 15 закона об ОСАГО). Если в момент заключения договора ОСАГО в конкретном офисе отсутствует доступ к этой системе, договор не может быть заключен, так как невозможно рассчитать саму стоимость полиса без данных о КБМ водителя. Исключение составляет тот случай, когда договор ОСАГО заключается впервые – автомобилисту-новичку присваивается КБМ, равный 1.

Если страховщик отказывается оформлять полис в связи с отсутствием доступа к АИС ОСАГО, нужно получить такой отказ в письменном виде и подать жалобу на работу страховщика в Банк России. Он в любом случае не может быть признан обоснованным – такую позицию Банка России озвучил Василий Кулаков.

БЛАНКИ

Заявление в Банк России о неверных сведениях о коэффициенте «бонус-малус» в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Информация о заключенном договоре ОСАГО (его номер, срок действия и другие условия договора) вносится в АИС не позднее одного рабочего дня с момента его заключения (п. 7 ст. 15 закона об ОСАГО). Обмен данными с системой – прямая обязанность страховщика, но неисполнение этой обязанности всплывет только после окончания срока действия истекшего полиса – при оформлении нового в системе будет отсутствовать информация о предыдущем. При этом ответственность перед страхователем за несоблюдение страховыми агентами и брокерами порядка внесения сведений в АИС ОСАГО, лежит на страховщике, который осуществляет контроль за деятельностью своих агентов и брокеров (п. 7.1 ст. 15 закона об ОСАГО).

Если при оформлении полиса ОСАГО в системе отсутствуют какие-либо данные о страхователе или эти данные не соответствуют действительности, в этом случае автомобилисту необходимо обратиться в Банк России с заявлением о том, что в АИС ОСАГО содержатся неверные сведения о коэффициенте «бонус-малус». Банк России на основании полученного заявления запросит информацию у РСА и предыдущего страховщика, после чего обеспечит актуальность информации.

Кроме того, к 1 января 2015 года должна быть запущена единая автоматизированная информационная система, которая будет содержать информацию не только об ОСАГО, но и договорах КАСКО и ДСАГО конкретного водителя, страховых случаях по всем полисам и иную информацию об осуществлении страхования. Оператором единой базы также выступит РСА.

Меньше, чем через год – с 1 июля 2015 года – у автомобилистов появится возможность заключать договоры ОСАГО в онлайн-режиме и приобретать электронные полисы (пп. «б» п. 17 ст. 1 Федерального закона от 21 июля 2014 г. № 223-ФЗ). Продажа в таком порядке будет осуществляться через официальный сайт страховщика с обязательной идентификацией пользователей-страхователей. При этом доступ к сайту пользователь сможет получить в том числе и при помощи единой системы идентификации и аутентификации, которая была создана для доступа граждан к государственным информационным системам. В частности, эта система использовалась для регистрации физических лиц на Портале государственных услуг. Есть вероятность, что уже зарегистрированным на этом портале пользователям не придется повторно проходить процедуру регистрации для доступа на официальный сайт страховщика.

Читайте так же:  Нужна ли лицензия на торговлю бад

При этом нельзя будет оформить полис в электронном виде, если представленные страхователем сведения не совпадают с данными АИС ОСАГО.

Квалифицированная, неквалифицированная, простая? Выбираем электронную подпись

Для заключения договора в электронной форме, автомобилисту необходимо будет направить страховщику через его официальный сайт заявление, подписанное простой электронной подписью или с указанием страхового номера своего индивидуального лицевого счета из ПФР (СНИЛС) (п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Юридическим лицам заявление необходимо будет удостоверить квалифицированной электронной подписью. Страховой полис в виде электронного документа направляется страхователю после оплаты страховой премии, одновременно данные о таком полисе вносятся в АИС ОСАГО.

Стоит отметить, что оформление электронных полисов законодатель сделал прерогативой страховых компаний – страховые агенты и брокеры заключать договоры страхования в электронной форме не имеют права. Этот запрет вступил в силу 4 июня этого года и действует в отношении всех видов электронного страхования (п. 5 ст. 6.1 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Пока что в электронной форме могут заключаться только договоры добровольного страхования, для обязательных видов страхования сама возможность оформления полиса в электронном виде и порядок заключения договора должны регламентироваться специальным законом. В отношении обязательной «автогражданки» такие правила содержатся в новой норме п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО.

Спорным вопросом остается механизм проверки наличия и действительности электронного полиса ОСАГО инспекторами Госавтоинспекции. Предполагается, что такая проверка станет полностью автоматизированной и будет осуществляться системами видеонаблюдения по номеру автомобиля при помощи АИС ОСАГО. При этом правилами ОСАГО предусмотрено, что с 1 июля 2015 года при постановке на учет или снятии с учета автомобиля в ГИБДД наличие электронного полиса ОСАГО будет подтверждаться обычной распечаткой (п. 1.3 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Хочешь – деньги берешь, хочешь – ремонт выбираешь

С 1 сентября потерпевший может вместо страховой выплаты потребовать направления на восстановительный ремонт поврежденного автомобиля на выбранной им по согласованию со страховой станции технического обслуживания (СТО) и его оплату. Ранее такая возможность предусматривалась по соглашению сторон, сейчас направление на ремонт по заявлению потерпевшего, при наличии договора страховой компании со СТО, является обязанностью страховщика (п. 15 ст. 12 закона об ОСАГО). Действие этой нормы распространяется на договоры ОСАГО, заключенные уже после 1 сентября, но и обращающимся по ранее заключенным договорам будет проще достичь соглашения по такой «натуральной форме» возмещения ущерба.

Страховая компания обязана разместить на своем сайте список станций, с которыми она сотрудничает, и следить за его актуальностью. Следует помнить, что направление на ремонт автомобиль получит на ту СТО, с которой заключен договор на обслуживание именно по ОСАГО. Такой СТО, скорее всего, будет небольшая универсальная станция, а не официальный дилер. Требовать направления на ремонт к официальному дилеру, зная, что страховая компания с ним работает, получится не всегда – у нее может быть заключен договор обслуживания только по КАСКО. При этом договор страховщика со станцией может предусматривать дополнительные критерии приема автомобилей на ремонт, в том числе в зависимости от специализации СТО (п. 4.17 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

О выборе возмещения вреда в натуральной форме необходимо указать в заявлении о страховой выплате. В этом заявлении потерпевший дает согласие на возможное увеличение сроков восстановительного ремонта в связи с объективными обстоятельствами, в том числе технологией ремонта и наличием комплектующих изделий (п. 17 ст. 12 закона об ОСАГО).

Направление на ремонт страховщик выдает в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) с момента получения заявления о страховой выплате. В этом направлении указывается та СТО, которая будет производить ремонт, его срок, а также возможный размер доплаты автомобилистом за ремонт из-за разницы в стоимости новых и изношенных деталей. Там же прописывается порядок урегулирования вопросов, связанных с выявлением и ремонтом скрытых повреждений автомобиля и ремонта, не связанного со страховым случаем.

Обязательства страховщика считаются исполненными с момента получения потерпевшим отремонтированного автомобиля. При этом ответственность за несоблюдение СТО срока передачи автомобиля несет страховщик. В случае превышения срока ремонта над указанным в направлении потерпевший может требовать неустойку страховщика в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО).

Если на автомобиль продолжает действовать гарантия, а страховщик может предложить лишь ремонт в небольшой автомастерской, лучше обратиться за выплатой страхового возмещения в денежном виде. Дело в том, что несоблюдение условия об официальном обслуживании гарантийных автомобилей только в сервисных центрах официальных дилеров является основанием для прекращения гарантийных обязательств и с наступлением гарантийного случая лицо понесет дополнительные убытки. Это подтверждает и судебная практика, согласно которой страховая выплата по гарантийному автомобилю должна рассчитываться по ценам официального дилера. Некоторые суды расходятся в том, что именно подлежит возмещению по расценкам дилера – стоимость работ или стоимость деталей, но преобладает тенденция оценки всей стоимости ремонта по указанным ценам (апелляционное определение Астраханского областного суда по делу № 33-2742/2013 от 4 декабря 2013 г., апелляционное определение Тульского областного суда по делу № 33-2072/2013 от 22 августа 2013 г., апелляционное определение Орловского областного суда по делу № 33-2374/2013 от 31 октября 2013 г.).

С 1 сентября прежде чем подавать в суд на страховую компанию в связи с неисполнением ею условий договора или неудовлетворительным размером страхового возмещения, нужно предъявить страховщику претензию или обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения – ст. 16.1 закона об ОСАГО ввела обязательный досудебный порядок разрешения споров. При этом норма о том, что потерпевший обязан направить до предъявления иска заявление о выплате страхового возмещения действует бессрочно, а обязательный претензионный порядок по неисполнению или ненадлежащему исполнению страховщиком договора или в случае несогласия с размером страхового возмещения действует лишь до 1 июля 2015 года. Закон не содержит указание на обратное действие этой нормы, поэтому некоторые страховщики сделали вывод, что требование об обязательном претензионном порядке распространяется только на договоры, заключенные после 1 сентября. Иной позиции придерживается судебная власть – секретарь Пленума ВС РФ, судья ВС РФ Виктор Момотов пояснил, что такой порядок обязателен для всех обращений по страховым случаям, произошедшим после 1 сентября 2014 года и до 30 июня 2015 года включительно.

После подачи заявления о выплате страхового возмещения у страховщика есть всего 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) для производства самой выплаты или вынесении мотивированного отказа. До 1 сентября для принятия решения по заявлению потерпевшего у страховой компании было на 10 дней больше.

Претензию о выплате страхового возмещения в части недополученной суммы страховая компания должна рассмотреть в течение пяти календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней). При этом мотивированный отказ в страховой выплате является надлежащим исполнением этой обязанности страховщика, если такой отказ не будет признан судом необоснованным.

Неустойки, применяемые к страховщику по закону об ОСАГО

С 1 сентября упорядочены штрафные санкции, которые могут быть применены к страховой компании за различные нарушения страхового законодательства. Мы обобщили недавно появившиеся в законе об ОСАГО меры воздействия на недобросовестного страховщика в таблице.

Таблица. Размер неустойки за неисполнение страховщиком своих обязанностей по договору ОСАГО

Отказ в страховании ОСАГО

Что делать, если страховая отказывается продать полис или навязывает доп. услуги

Случаи отказа в оформлении полиса ОСАГО или навязывания дополнительных услуг (полисов страхования жизни, квартиры, несчастного случая) приобрели в 2014-2015 году массовый характер особенно в регионах России.

Это связано с высокой убыточностью в сегменте ОСАГО. Тарифы на автогражданку не менялись ни разу за 10 лет, а цены на ремонт и запчасти за это время выросли в несколько раз. Также за это время обновился и парк автомобилей, что существенным образом отразилось на средней стоимости выплаты.

Исправить ситуацию было призвано повышение тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года на 30%. Однако вместе с повышением базовых тарифов изменилось и законодательство. Вот только некоторые причины, по которым повышение тарифов не смогло исправить ситуацию с убыточностью:

  • Увеличен лимит выплат до 400 тысяч рублей
  • Введена единая системы расчета убытков
  • Распространение закона о защите прав потребителей на ОСАГО
  • Падение курса рубля.
Читайте так же:  Налог на объем машины

Несмотря на высокую убыточность страховые компании, имеющие лицензию на страхование ОСАГО, не имеют права отказывать в оформлении полиса. Это незаконно!

Штрафы за отказ в оформлении полиса ОСАГО

С 1 сентября страховщик обязан осуществлять продажу полисов ОСАГО во всех своих филиалах и офисах продаж.

В случае отказа от оформления полиса на сотрудника страховой компании может быть наложен штраф в 50000 рублей.

Статья 15.34.1. КоАП РФ

Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования.

«Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.»

Что делать, если страховая компания отказывается продать ОСАГО?

Необходимо подтверждение факта отказа от заключения договора. Как это сделать?

  • Направить заявление о заключении договора ОСАГО по почте в страховую компанию заказным письмом с уведомлением
  • Зафиксировать отказ от выдачи полиса путем аудио или видеофиксации.
  • Получить письменный отказ от оформления полиса в офисе страховой компании.

Если вы можете подтвердить факт отказа от страхования ОСАГО, необходимо направить жалобу на действия страховой компании в адрес Банка России. Жалобу на действия страховой компании можно отправить как по почте, так и на сайте банка. Однако обращаем ваше внимание, что прикрепить файлы к форме обращения на сайте не возможно.

Когда отказ обоснован?

Единственной причиной отказа от оформления полиса ОСАГО может быть отсутствие бланков в связи с исчерпанием квоты на полисы. В этом случае страховщик должен выдать письменный отказ, который вы также можете отправить в Банк России с целью проверки.

Отказ в осаго коап

​Конституционный комитет Госдумы рассмотрел в понедельник поправки в КоАП, ужесточающие ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО либо навязывание дополнительных услуг к договору страхования. Законопроект, внесенный в конце июня депутатами Виктором Климовым и Александром Васильевым, предусматривает штрафы от 100 тыс. до 500 тыс. руб. за отказ либо навязывание услуг для юридических лиц и штрафы в 5 тыс. руб. за навязывание услуг для физических лиц.

«Речь идет о ситуациях, когда в результате сговора страховых компаний гражданам повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО без заключения договоров по другим видам страхования», — пояснил РБК зампред комитета Дмитрий Вяткин.

Сейчас за навязывание услуг или отказ в заключении договора предусмотрен штраф в 50 тыс. для должностных лиц страховых компаний. Этот штраф был введен летом прошлого года после призыва президента Владимира Путина бороться с навязыванием услуг страховщиками, напоминают авторы в пояснительной записке.

Практика применения нормы показывает, что эффективность применения данных санкций оказалась невысока, утверждают авторы законопроекта. За полгода с конца 2014-го в службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России пришло около 16 тыс. жалоб от граждан на страховые компании, три четверти которых связаны с ОСАГО, говорится в пояснительной записке. Например, с 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2 тыс. жалоб от граждан на действия компании «Росгосстрах». По действующему законодательству она должна выплатить всего 3,9 млн штрафов, что для нее не является существенным наказанием, отмечают авторы.

Банк России поддерживает инициативу депутатов, заявил на заседании комитета директор юридического департамента ЦБ А​лексей Гузнов. По его словам, число жалоб на недобросовестных страховщиков сокращается, но совсем от них избавиться пока не удается.

Директор по правовой работе Российского союза автостраховщиков Игорь Овчинников назвал проблему неактуальной. По его словам, сейчас жалоб почти нет и согласно последним изменениям в законодательстве человек сам вправе расторгнуть договор в течение пяти дней, в случае если услуги были ему навязаны. У граждан до сих пор возникают проблемы с покупкой полисов ОСАГО, возражает президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. «В крупных городах проблема практически не ощущается, потому что тариф здесь высокий. Однако в некоторых регионах, где тариф ОСАГО ниже, гражданам все еще сложно купить полис, — говорит Тюрников. — И я слышал, что страховые компании устанавливают препятствия для региональных автомобилистов, которые хотят купить полис в Москве или другом крупном городе».

Комитет изначально подготовил отрицательное заключение на проект, отметив в нем, в частности, что из пояснительной записки не усматривается вывод о необходимости в дополнительном законодательном регулировании данной сферы. Однако после его обсуждения в понедельник председатель комитета Владимир Плигин сказал, что комитет перепишет заключение и поддержит проект в первом чтении.

Вяткин добавил, что надо подумать над целесообразностью штрафовать за навязывание услуг агентов, в чьи прямые обязанности входит такая работа. Тюрников уверен, что дифференциация штрафов для физлиц и юрлиц более правильна и действенна.

«Учитывая, что мы видели нарушение прав миллионов автовладельцев за последние годы, я думаю, что чем жестче будет для страховых компаний наказание, тем лучше», — резюмирует эксперт.

Прокуратура Камчатского края

Список органов прокуратуры Камчатского края

Календарь новостей

Разъяснения прокурора

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Как правильно писать исковое заявление

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Порядок выдачи разрешения на временное проживание на территории Российской Федерации

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Порядок получения знака «ИНВАЛИД»

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Новое в порядке рассмотрения вопросов гражданства Российской Федерации

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Кто из предпринимателей обязан регистрировать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга

ПРОКУРОР РАЗЪЯСНЯЕТ: Как и где доказать необоснованный отказ страховой компании от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг при заключении таких договоров

  • 21.09.2016 21.09.2016 Прокуратура разъясняет, Разъяснения прокурора
  • Просмотров: 3461

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) является публичным.

В силу статей 426, 445 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. Если страховщик уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить со страховщиком договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

В своем письме от 06.05.2014 «Об отказах страховщиков в заключении договоров ОСАГО» Банк России обращает внимание, что предложение-оферта может быть направлено автовладельцем посредством ФГУП «Почта России» на почтовый адрес страховщика, указанный в полисе ОСАГО, с уведомлением о вручении почтового отправления. Это позволит доказать факт получения страховщиком направленного владельцем транспортного средства такого предложения.

Согласно пункту 1 статьи 445 ГК РФ страховщик обязан в течение 30 дней со дня получения оферты направить страхователю извещение о заключении договора, отказе от его заключения или заключении договора на иных условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Таким образом, уклонение страховых организаций от заключения публичного договора или выставление непредусмотренных законом дополнительных условий его заключения — является необоснованным и неправомерным.

При получении от страховщика отказа в заключении договора ОСАГО в указанных выше случаях Банк России рекомендует фиксировать данные правонарушения всеми законными способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, привлекать свидетелей и направлять полученные материалы, свидетельствующие о признаках нарушения страховщиком законодательства Российской Федерации, в Банк России, ФАС России, Роспотребнадзор, а также обращаться в суд для защиты своих прав и интересов.

Минфин России в своей информации
«Ответ Минфина России по вопросу необоснованного отказа страховых организаций от заключения договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров» указал, что в случае отказа заключить договор ОСАГО страховщик должен выдать лицу, обратившемуся к нему за заключением договора, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, а также информировать Банк России и профессиональное объединение страховщиков (Российский Союз Автостраховщиков).

Такой письменный мотивированный ответ будет являться подтверждением факта отказа страховщика в заключении договора ОСАГО и основанием для обращения в суд с требованием о понуждении заключить данный договор либо для направления в Центральный банк РФ жалобы на конкретную страховую организацию.

Также в качестве доказательств нарушения страховщиком законодательства РФ могут служить копии соответствующих документов, показания свидетелей, аудио- и видеозапись, которые необходимо приложить к направляемой жалобе.

В соответствии со статьей 15.34.1 КоАП РФ необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, в частности, договора ОСАГО, либо навязывание страхователю дополнительных услуг, не обусловленных, в частности, требованиями Федерального закона N 40-ФЗ, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 50 тысяч рублей; на юридических лиц — от 100 тысяч до 300 тысяч рублей.

Читайте так же:  Заявление на открытие счета ип

В соответствии с административным законодательством прокурор вправе возбудить административное дело по любой статье КоАП РФ. Но в то же время согласно части 2 статьи 21 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» при осуществлении надзора за исполнением законов органы прокуратуры не подменяют иные государственные органы, обладающие контрольно-надзорными функциями.

Возбуждение дел об административных правонарушениях по вышеназванной статье 15.34.1 КоАП РФ не относится к исключительной компетенции прокурора.

В вязи с этим поступающие в прокуратуру обращения граждан по вопросам отказа в заключении договоров ОСАГО или навязывания дополнительных страховых услуг направляются в уполномоченный орган, осуществляющий надзор в сфере страховых услуг .

На основании пункта 3 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Поэтому по всем случаям необоснованного отказа страховых организаций заключать договоры обязательного страхования или навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров, а также неполучения от страховщика письменного мотивированного отказа необходимо направить соответствующее обращение в адрес структурных подразделений Центрального Банка Российской Федерации.

Перечень подразделений Банка России, осуществляющих полномочия по контролю и надзору за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела определен приказом Банка России от 28.03.2016 № ОД-1054 «О распределении обязанностей по контролю и надзору за соблюдением требований страхового законодательства Российской Федерации субъектами страхового дела в Банке России».

Рассмотрение обращений и жалоб граждан потребителей финансовых услуг, в том числе в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляет Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

В связи с этим обращения по вопросам необоснованного отказа страховых организаций от заключения договоров ОСАГО и навязывания страховыми организациями дополнительных услуг при заключении таких договоров необходимо направлять в Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Дальневосточном федеральном округе (690990, г. Владивосток, ул. Светланская, 71) с приобщением копии соответствующих документов, показаний свидетелей, а также аудио- и видеозаписи.

Дополнительно разъясняем, что Управление Роспотребнадзора по Камчатскому краю может привлечь виннового к административной ответственности лишь при наличии признаков нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей (непредоставление или предоставление неполной информации об услуге) в рамках предоставленных полномочий.

Но, к сожалению, в обращениях, поступающих в управление Роспотребнадзора, также отсутствуют доказательства нарушения прав потребителей (в связи с неявкой заявителей (свидетелей) для составления протокола опроса, который может быть использован в качестве единственного доказательства нарушения прав потребителя). При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 1.5 КоАП РФ, у Управления отсутствуют основания для привлечения страховой организации к административной ответственности.

Анализ обращений указанной категории, поступающих в прокуратуру города Петропавловска-Камчатского, показал, что в большинстве случаев в них также отсутствуют доказательства, которые могут помочь при решении вопроса о принятии к страховым компаниям и страховым агентам мер прокурорского реагирования.

В частности, во всех случаях доводы заявителей о навязывании им страховыми компаниями и страховыми агентами дополнительных услуг голословны и впоследствии, в ходе проверок опровергаются показаниями должностных лиц данных организаций. Это создает неустранимые противоречия, которые, согласно требованиям действующего законодательства, толкуются в пользу виновного лица.

Обращаем внимание, что наиболее объективным доказательством вины страховых компаний и их агентов являются свидетельские показания. При этом страховые компании и их агенты не вправе ограничивать количество лиц, одновременно присутствующих в помещении при обращении лица для заключения договора ОСАГО.

Также разъясняем, что 30 мая 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с этим документом гражданин вправе расторгнуть «навязанный» ему страховой компанией договор добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Если в течение пяти рабочих дней договор добровольного страхования не вступил в силу, то страховщик обязан вернуть денежные средства в полном объеме. В противном случае компания вправе удержать часть денег пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Важно помнить, что договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления клиента. После этого в течение 10 дней страховая компания обязана вернуть деньги наличным или безналичным способом.

В данном случае, если страховая компания не ответила в течение установленного времени на заявление о расторжении договора или ответила отказом, граждане могут в письменном виде подать жалобу в Отделение по Камчатскому краю Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации: 683000 г. Петропавловск-Камчатский, пр-т Карла Маркса, 29/2.

Обращение можно также отправить в электронном виде через интернет-приёмную на сайте Банка России www.cbr.ru.

И.о. прокурора города Петропавловска-Камчатского

За отказ продать ОСАГО будут штрафовать на 300 000 рублей.

На портале раскрытия правовой информации официально опубликована новая редакция статьи 15.34.1 КоАП – «Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования».

Раньше статья распространялась лишь на «должностных лиц страховой организации» – им грозил за это штраф в 50 000 рублей. Однако полисы ОСАГО продают, по большей части, всевозможные страховые брокеры и агенты. В новой редакции штрафы распространены и на них. Кроме того, за каждый отказ продать ОСАГО или навязывание дополнительных страховок теперь будут штрафовать еще и страховую компанию на 100 000-300 000 рублей, чего до последнего времени КоАП не предусматривал.

Штрафы за отказ продать ОСАГО

Госдума РФ поддержала законопроект о введении штрафов за отказ продавать полис ОСАГО. Предлагается наказывать страховые компании, необоснованно отказывающие оформлять ОСАГО, денежным взысканием до 300 тыс. руб. Будет ли введено новшество, спросим у автоинструкторов.

Новые штрафы

Инструкторы по вождению уточняют, что за необоснованный отказ в продаже ОСАГО вводятся следующие штрафы:

  • для должностных лиц от 20 до 50 тыс. руб.,
  • для юридических лиц от 100 до 300 тыс.

Требования законопроекта также будут распространяться на страховых брокеров и страховые агентства. Для них взыскание будет таким же, как и для юридических лиц. Если нарушение было выявлено со стороны сотрудника страховой компании, то он понесет ответственность как должностное лицо.

Сегодня оштрафовать за необоснованный отказ в оформлении полиса ОСАГО (на 50 тыс. руб.) можно лишь должностных лиц, но на практике эта статья КоАП применяется крайне редко.

Несмотря на наличие соответствующей статьи в Административном Кодексе, страховщики отказываются продавать ОСАГО без дополнительных услуг. Кстати, из-за этого в России недавно уже был введен «период охлаждения». Тогда автовладелец мог отказаться от любой дополнительной страховки, которая шла «довеском» к ОСАГО, и вернуть за нее денежные средства в течение пяти дней.

Если вам отказали?

Если вам беспричинно отказали в оформлении полиса ОСАГО, вы имеете полное право обжаловать действия страховщика. Для этого нужно обратиться в одну из следующих инстанций:

  • территориальное подразделение ЦБ РФ;
  • прокуратура;
  • суд по месту жительства;
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС);
  • отделение РСА.

Как правило, уже при требовании написать письменный отказ страховщик оформляет ОСАГО: и бланки появляются, и желание.

Если навязывают допуслуги?

Если вам не продают ОСАГО без дополнительных страховок, то порядок действий довольно простой.

Пригласите свидетеля и попросите страхового агента составить письменное несогласие в продаже «автогражданки» без «довеска».

Далее нужно написать претензию в адрес страховой компании с требованием расторгнуть навязанный договор страхования и вернуть оплаченную сумму премии. В случае отказа можно подать иск в суд.

Если же полис не продают совсем, есть также выход из положения, но довольно отчаянный.

Договор страхования ОСАГО является публичным. Так гласит закон. Значит, письменное обращение потенциального страхователя рассматриваться как факт заключения страхового договора. Но для этого следует по почте отправить страховщику заявление-оферту.

Если вы попадете в ДТП, то ущерб со страховщика можно взыскать на основании как раз этого заявления и уведомления о его вручении.

Минусы «отчаянного» варианта

Договор страхования вступает в силу только после оплаты автовладельцем (страхователем) взносов. Так что страховщик сможет на законных основаниях уклониться от выплат, если, конечно, Верховный суд не встанет на сторону водителя.

Инспектора ГИБДД вряд ли удовлетворит копия заявления-оферты и подтверждение его получения страховщиком, ведь это не ОСАГО.

Да и возникнет вопрос о техосмотре и исправности ТС. Возможные варианты развития: административный штраф, снятие номеров и даже запрет на дальнейшую эксплуатацию автомобиля.

Возможно, пара-тройка прецедентов создаст базу для быстрого решения таких вопросов. Но пока подобных сценариев развития событий не зафиксировано.

Видео-напоминание о введении с 1 июля 2016 года нового образца полисов ОСАГО: