Оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Содержание:

6 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Нужен кредит при подпорченных отношениях с финорганизациями? Да, оформление кредита с плохой кредитной историей – дело не самое простое. Кредиты при плохой кредитной истории (и просрочках) можно получить только при определенных условиях. Количество банков, согласных на рисковые отношения, ограничено. Но таковые есть. Есть и иные варианты.

С плохой кредитной историей и просрочками нелогично рассчитывать на совсем уж привлекательные кредитные параметры. Чем больше риск кредитора, тем больше компенсаторов. В роли последних могут быть повышенные ставки, сниженные сроки, необх-ть в залоге, обилие документов, ограниченные возрастные рамки. Как правило, организации, дающие кредит с плохой кредитной историей, подстраховываются сразу по нескольким направлениям. Вот список актуальных на 2018 год организаций — 7 банков и 4 МФО — дающих самые доступные кредиты.

Есть, как минимум, 6 способов получения кредита с плохой кредитной историей. Благодаря им возможно оформление ссуды даже матерыми должниками. Мы привели их в таблице перед этим абзацем, а теперь давайте пройдемся по каждому из них детально и по порядку.

В лояльных банках

Кредит без отказа с плохой кредитной историей – явление из области фантастики. Но только, если говорить о гарантированной выдаче. Едва речь заходит о высокой вероятности – не стопроцентной, сразу появляется возможность упомянуть несколько банков, выдающих займы с неважной историей и открытыми просрочками.

Нет смысла подробно повторяться – эти банковские программы описаны в статье о «безотказном» кредитовании. В рамках этого обзора по программам пройдемся очень кратко.

Банки, готовые давать кредиты с плохой кредитной историей:

  • «Восточный». Согласно программе «Сезонный», недисциплинированные потребители могут получить (с максимальной вероятностью) до 50 т. Предельная программная сумма вдесятеро больше, но на потолок лучше не замахиваться, поскольку резко появляются «уважительные причины» отказать.
  • «Ренессанс Кредит». Требования небольшие, и официально прог-ма рассчитана на большинство потребителей. Но заемщик, питающий надежду на потребительский кредит, должен понимать, что без справок взять не так и просто – добавьте дополнительные документы, и шансы возрастают.
  • «Совкомбанк». У этого банка есть разные программы, позв-щие взять кредит без справок при неважном кредитном рейтинге. О программе, рассчитанной непосредственно на исправление КИ, ниже. Есть и иная возм-ть – при соответствии минимальным требованиям можно ориент-ся на сумму до 400 т.

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Эти банки вам помогут.

«Кредитный доктор» Совкомбанка

Опт-ное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые орг-ции, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющю поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, полож-ные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлек-х условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

В общем, вас ждет

Плохая кредитная история? Возьмите кредит под залог

Это стабильный, надежный вар-т получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Получение микрокредита в МФО

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микроф-вой орг-ции. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.

Интересный факт

Первыми деньгами были дары природы – морские раковины или птичьи перья.

Обр-ние в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а финпомощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.

  • «Лайм займ». Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на кл-тов, нуж-ся в займе и желающих исправления КИ. Основные условия:
    • 0,55-1,8% (суточных);
    • % одобрений – 95;
    • до 100 т.
  • «Езаем». Здесь процент отказов повыше, а суммы пониже, но зато первые займы предоставляются под 0%. Основные условия:
    • 0-2,1%;
    • 2-30 тыс.;
    • % одобрений – 65.
  • Нужен кредит под 0%? Также МФО, первые займы предоставляющая бесплатно. Это выгодно, учитывая ставки подобных сервисов. Основные условия:
    • 0-2,15%;
    • 1-30 т.;
    • % одобрений – 80.

Приведем еще несколько примеров – МФО, процент отказов которых близок к нулю:

Как взять кредиты, если плохая кредитная история? Поискать подходящую МФО. Хотите микрофинансовой помощи?

Наши предки, обмениваясь с восточными торговцами, использовали шкурки куниц. Отсюда и название монеты, бывшей некогда популярной – «куна».

5 – оформление кредитной карты

Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть деп-ная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.

Какие банки готовы к оформлению кредиток? В этих орг-х можно оф-ть срочно кредиты (с плохой кредитной историей):

  • «Альфа-Банк». Вас ждет онлайн заявка на 100 бесплатных дней. Лимит – 750 т. Если требуется взять кредит наличными, это хороший выбор – минимальный платеж составляет 5% от полной суммы.
  • Touch Bank. Лимит – 1 млн. Нижний порог ставок – 12%. Первые пару месяцев – льготный период.
  • «Первомайский». Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.
  • «ВТБ». В рамках «Классических» кредиток доступны заявки без идеальной КИ. Взяв любую из трех карт, можно рассчитывать на лимит в 300 т. Есть л-ные периоды.
  • «Ренессанс». Лимит – 200 тыс. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
  • «Тинькофф». Где можно взять кредит на опт-ных условиях? В банке, ставшем одним из лучших на рынке кредиток. Банк предлагает обилие вариантов.
  • «Восточный». Узнайте на банковской сетевой площадке, как оформить кредит с помощью одной из многочисленных карт. Средний лимит – 300 т.
  • «Райффайзен». В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
  • «Хоум кредит». Лимит – 300 тыс. Подробные условия «домашнего» банка – на площадке орг-ции.

Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.

6 – помощь посредника

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все – не то? Идите к кред-му брокеру. Ищите среди тех, у кого много полож-х отзывов относительно выданных займов. Услуги стоят денег (до 20% ), но зато возможен срочный кредит на немалую сумму при непростом кредитном прошлом. Плюс в том, что доступная сумма может значительно превысить ту, на которую вы сможете рассчитывать при обращении в МФО или оформлении кредитки.

Я бы хотел (хотела) быстро получить деньги одним из описанных способов. А вы? 🙂

Отличный ресурс. Проблема КИ рассмотрена хорошо. Наведены процентные ставки и организации, которые могут дать заем. Я пока по своим обязательствам плачу во время, но кто знает , что может случится завтра и эта информация может пригодиться. Авторам сайта большой респект за проделанную работу)

Спасибо! Админам тоже приятно 🙂

Подскажите надёжного брокера нужен кредит 100000рублей на 5 лет попадаются одни мошенники просят предоплату проживают в Воронеже плохая кредитная история перегруз

Банки уже не дают?

Здравствуйте,все написано хорошо спасибо вам за информацию,но мне даже кредитный доктор не поможет.Если честно остается одно хоть вешайся в буквальном смысле этого слова.

Неужели все так плохо? Если ситуация действительно критическая, можете попробовать провести процедуру банкротства. Если увязли в долгах. А если же дело в кредитной истории, то поверьте, все поправимо. Мы были свидетелями буквально героических выкарабкиваний из глубочайшей ж… 🙂

Читайте так же:  Полномочия в сфере финансовой деятельности российской федерации

КИ испорченная,есть ли варианты?

Вариантов полно 🙂 Мы ж для этого статьи и пишем, чтобы у каждого был большой выбор. Во всех перечисленных тут организациях уже пробовали взять кредит?

Все вышеуказанные организации отказали в выдаче кредита. Что ещё можно сделать?

Какая сумма и условия Вам необходимы? РосБанк, ПочтаБанк — пробовали?

Здравствуйте. Требуеться сумма 400000р. Кредитов в Банке нет. Три года тому были утеряны доки. Было оформленно на них микро займ. Меня застовляли его выплачивать. Я не платил. Потому испортил историю. Если с Вашими процентами тогда сумма 500000. Готов на 25 процентов но быстро и без головной боли. Прописан в Ярославле проживаю в Москве.

Так пробуйте взять. Или Вы что, три года без документов живете?

Срочно нужно 25 000 рублей на 6 месяцев. Плохая кредитная история. Общий официальный доход 18 000 рублей. как получить деньги без отказа?

Помогите имеется карта сбербанка кредитная, просроченная, есть два мфо, банки не дают кредит, что подскажите?

Нужны срочно деньги. Ки испорчена.

Смотря какая сумма. Если небольшая, посмотрите вот в этом списке МФО. Если большая, что ж, пробуйте стучаться в банки из таблички выше.

Мне никто из перечисленных банков не даёт кредит, Истрия моя испорчена из за просрочек действующих и на данное время уже два займа. А очень нужно 80000 на лет несколько что б возможно было вернуть займы и просрочку.

Если не дают даже 80 тысяч, значит историю Вы себе испортили по полной программе. Нужно набраться терпения и обратиться в Кредитный Доктор.

Нужно 300тр Очень срочно
КИ испорчена напроч
Сейчас есть работа могу платить, а кредит никто не даёт
Что делать?

Очень срочно, увы, не получится. разве что у частников под сумасшедшие проценты. В Вашей ситуации нужно набираться терпения и исправлять кредитную историю. Самый быстрый и простой способ — брать микрозаймы в различных МФО, и строго выполнять обязательства по возврату. Кстати, даже беспроцентные займы идут в учет, а на них Вы вообще ничего не потеряете, в смысле они ничего не будут стоить, если еще туда не обращались. Стукнитесь в Е-Капуста и Езаем. Теоретически, уже через пару недель ситуация с Вашей КИ может стать лучше.

Где дадут кредит с плохой кредитной историей?

Неосторожное отношение к собственной кредитной истории, порой, становится настоящим испытанием. Например, это может повлечь за собой отказ кредитных организаций в выдаче следующих займов. Что такое КИ? Можно ли исправить ситуацию? Где взять займ, если КИ уже испорчена? – всё это рассмотрим далее.

Что такое кредитная история?

Это описание банковского клиента в качестве заёмщика, т.е. каждый гражданин после взятия займа вносится в базу, где появляется информация о том регулярно ли он вносит платежи по договору. Если клиент имеет просрочки по выплатам или вовсе отказывается погашать задолженности он вносится в чёрный список (дальше по тексту ЧС) банков, т.е. его история портится.

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками непросто. Банки перед одобрением заявки проверяют потенциального клиента через Бюро кредитных историй, и в случае обнаружения его в чёрных списках, будут попросту отказывать в кредитовании. Даже неработающему пенсионеру проще оформить кредит!

Причины плохой КИ

Испортить КИ ( кредитную историю) можно несколькими способами:

  • открытыми просрочками (наличие займа, по которому начисляются штрафные санкции);
  • регулярными просрочками по долговым обязательствам перед банками (клиент не вовремя вносит платежи).

Можно ли исправить?

Плохая история в кредитных организациях – не приговор, и её можно исправить. Существует несколько вариаций.

Некоторые банки предлагают клиентам специальные продукты, которые призваны улучшить КИ. К примеру, в Совкомбанке есть предложение «Кредитный доктор». Суть заключается в том, чтобы оформить несколько займов и в срок выполнить долговые обязательство. Это увеличивает доверие к заемщику и банк в будущем готов с ним сотрудничать.

Другой вариант исправить кредитную историю — открыть депозит в банке, где хочется оформить кредит. Так при подаче заявки сотрудники финансового учреждения примут во внимание тот факт, что клиент имеет денежные средства и является платежеспобным.

Третий вариант — оформить кредитную карту. да по ней проценты более высокие, но есть льготный период, позволяющий пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Так, если погасить долг вовремя, банк обязательно примет это во внимание.

Прежде чем заняться процессом исправления своей истории в кредитных организациях нужно погасить все кредиты и не иметь никаких задолженностей. Далее предложенные варианты позволят вернуть доверие банков к собственной персоне.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

КИ клиента проверяется в любом банке — крупном, новом, региональном или надежном. Но не всегда именно она становится причиной отказа в заявке.

Есть финансовые организации, которые предлагают ряд не совсем выгодных продуктов (высокие процентные ставки и малый срок) тем, кто обладает неидеальным финансовым прошлым. Так же здесь готовы рассмотреть не только наличие самого негативного опыта общения с банками, но и причины его возникновения.

К примеру, наличие открытых просрочек приведет к однозначному отказу в кредитовании, а погашенные не вовремя долги расцениваются многими кредиторами, как временные трудности, поэтому не являются однозначной причиной отказать в выдаче кредита, хоть и негативно сказываются на статистике и в целом портят кредитную историю.

Каждая заявка клиента рассматривается индивидуально, поэтому плохая КИ не всегда мешает оформить кредит. Наличие залогового имущества и высокая официальная зарплата работают в пользу заемщика.

Сетелем Банк предлагает займ «Без переплаты»:

  • минимальная ставка по нему 6,5%,
  • выдача ссуды в день обращения,
  • срок — 1,5 года,
  • лимит — 1,5 млн рублей.

ПромТрансБанк «Экспресс»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

Ренессанс Кредит предлагает оформить клиентам с плохой КИ продукт «Больше документов — меньше ставка». Условия:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

СКБ банк «На всё про всё»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит 1300000 руб.,
  • потребуется подтверждение дохода.

Банк Открытие с продуктом «Универсальный»:

  • минимальная ставка — 11,9%,
  • размер займа 2,5 млн рублей,
  • срок кредитования 5 лет.

ГазПромБанк «Под залог недвижимости»:

  • оформление собственной недвижимости в залог и подтверждение дохода — обязательные условия;
  • процентная ставка — 11,7%,
  • лимит — 30 млн руб.,
  • срок — 15 лет.

Альфа банк предлагает продукт «Наличными»:

  • минимальный процент — 12%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит — 3 000000,
  • потребуется подтверждение дохода,
  • заявка одобряется за сутки.

Тинькофф «Нецелевой с залогом» — потребуется залоговое имущество и подтверждение дохода, займ до 500000 руб., 10 лет, ставка 11,25%.

ИнтерПромБанк «Рефинансирование» — выдаёт до 1 млн руб., сроком на 5 лет с мин. ставкой 11%, нужно подтвердить доход.

Почта Банк «Первый почтовый»:

  • минимальная ставка — 12,9%,
  • размер — до 1 млн. рублей,
  • срок — 5 лет,
  • заявку рассмотрят за сутки без привязки к региону проживания.

МФО, дающие кредит с плохой кредитной историей

Когда основная причина плохой кредитной истории не устранена, то есть все еще есть открытые просрочки, в предоставлении нового кредита в банке однозначно откажут. Но есть МФО, которые готовы дать деньги в долг без проверки КИ. Для них важен лишь паспорт заемщика.

МФО дают кредиты на карту и наличными без проверки кредитной истории.

Получить в микрофинансовой организации крупный займ сложно, так как их политика построена на предоставлении небольших суммы срочно и без долгих проверок документов и платежеспособности клиента. Как правило, больше 300000 рублей в кредит в МФО никто не берет, так как проценты высокие, а лимит установлен в пределах 1 миллиона (вместе с процентами).

Рассмотрим предложения (чтобы оформить займ в МФО жмите «Подробнее», возле понравившегося предложения):

Где дадут кредит с плохой кредитной историей?

Неосторожное отношение к собственной кредитной истории, порой, становится настоящим испытанием. Например, это может повлечь за собой отказ кредитных организаций в выдаче следующих займов. Что такое КИ? Можно ли исправить ситуацию? Где взять займ, если КИ уже испорчена? – всё это рассмотрим далее.

Что такое кредитная история?

Это описание банковского клиента в качестве заёмщика, т.е. каждый гражданин после взятия займа вносится в базу, где появляется информация о том регулярно ли он вносит платежи по договору. Если клиент имеет просрочки по выплатам или вовсе отказывается погашать задолженности он вносится в чёрный список (дальше по тексту ЧС) банков, т.е. его история портится.

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками непросто. Банки перед одобрением заявки проверяют потенциального клиента через Бюро кредитных историй, и в случае обнаружения его в чёрных списках, будут попросту отказывать в кредитовании. Даже неработающему пенсионеру проще оформить кредит!

Причины плохой КИ

Испортить КИ ( кредитную историю) можно несколькими способами:

  • открытыми просрочками (наличие займа, по которому начисляются штрафные санкции);
  • регулярными просрочками по долговым обязательствам перед банками (клиент не вовремя вносит платежи).

Можно ли исправить?

Плохая история в кредитных организациях – не приговор, и её можно исправить. Существует несколько вариаций.

Некоторые банки предлагают клиентам специальные продукты, которые призваны улучшить КИ. К примеру, в Совкомбанке есть предложение «Кредитный доктор». Суть заключается в том, чтобы оформить несколько займов и в срок выполнить долговые обязательство. Это увеличивает доверие к заемщику и банк в будущем готов с ним сотрудничать.

Другой вариант исправить кредитную историю — открыть депозит в банке, где хочется оформить кредит. Так при подаче заявки сотрудники финансового учреждения примут во внимание тот факт, что клиент имеет денежные средства и является платежеспобным.

Третий вариант — оформить кредитную карту. да по ней проценты более высокие, но есть льготный период, позволяющий пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Так, если погасить долг вовремя, банк обязательно примет это во внимание.

Прежде чем заняться процессом исправления своей истории в кредитных организациях нужно погасить все кредиты и не иметь никаких задолженностей. Далее предложенные варианты позволят вернуть доверие банков к собственной персоне.

Читайте так же:  Налог на машину 163 лС

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

КИ клиента проверяется в любом банке — крупном, новом, региональном или надежном. Но не всегда именно она становится причиной отказа в заявке.

Есть финансовые организации, которые предлагают ряд не совсем выгодных продуктов (высокие процентные ставки и малый срок) тем, кто обладает неидеальным финансовым прошлым. Так же здесь готовы рассмотреть не только наличие самого негативного опыта общения с банками, но и причины его возникновения.

К примеру, наличие открытых просрочек приведет к однозначному отказу в кредитовании, а погашенные не вовремя долги расцениваются многими кредиторами, как временные трудности, поэтому не являются однозначной причиной отказать в выдаче кредита, хоть и негативно сказываются на статистике и в целом портят кредитную историю.

Каждая заявка клиента рассматривается индивидуально, поэтому плохая КИ не всегда мешает оформить кредит. Наличие залогового имущества и высокая официальная зарплата работают в пользу заемщика.

Сетелем Банк предлагает займ «Без переплаты»:

  • минимальная ставка по нему 6,5%,
  • выдача ссуды в день обращения,
  • срок — 1,5 года,
  • лимит — 1,5 млн рублей.

ПромТрансБанк «Экспресс»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

Ренессанс Кредит предлагает оформить клиентам с плохой КИ продукт «Больше документов — меньше ставка». Условия:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

СКБ банк «На всё про всё»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит 1300000 руб.,
  • потребуется подтверждение дохода.

Банк Открытие с продуктом «Универсальный»:

  • минимальная ставка — 11,9%,
  • размер займа 2,5 млн рублей,
  • срок кредитования 5 лет.

ГазПромБанк «Под залог недвижимости»:

  • оформление собственной недвижимости в залог и подтверждение дохода — обязательные условия;
  • процентная ставка — 11,7%,
  • лимит — 30 млн руб.,
  • срок — 15 лет.

Альфа банк предлагает продукт «Наличными»:

  • минимальный процент — 12%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит — 3 000000,
  • потребуется подтверждение дохода,
  • заявка одобряется за сутки.

Тинькофф «Нецелевой с залогом» — потребуется залоговое имущество и подтверждение дохода, займ до 500000 руб., 10 лет, ставка 11,25%.

ИнтерПромБанк «Рефинансирование» — выдаёт до 1 млн руб., сроком на 5 лет с мин. ставкой 11%, нужно подтвердить доход.

Почта Банк «Первый почтовый»:

  • минимальная ставка — 12,9%,
  • размер — до 1 млн. рублей,
  • срок — 5 лет,
  • заявку рассмотрят за сутки без привязки к региону проживания.

МФО, дающие кредит с плохой кредитной историей

Когда основная причина плохой кредитной истории не устранена, то есть все еще есть открытые просрочки, в предоставлении нового кредита в банке однозначно откажут. Но есть МФО, которые готовы дать деньги в долг без проверки КИ. Для них важен лишь паспорт заемщика.

МФО дают кредиты на карту и наличными без проверки кредитной истории.

Получить в микрофинансовой организации крупный займ сложно, так как их политика построена на предоставлении небольших суммы срочно и без долгих проверок документов и платежеспособности клиента. Как правило, больше 300000 рублей в кредит в МФО никто не берет, так как проценты высокие, а лимит установлен в пределах 1 миллиона (вместе с процентами).

Рассмотрим предложения (чтобы оформить займ в МФО жмите «Подробнее», возле понравившегося предложения):

Где дадут кредит с плохой кредитной историей?

Неосторожное отношение к собственной кредитной истории, порой, становится настоящим испытанием. Например, это может повлечь за собой отказ кредитных организаций в выдаче следующих займов. Что такое КИ? Можно ли исправить ситуацию? Где взять займ, если КИ уже испорчена? – всё это рассмотрим далее.

Что такое кредитная история?

Это описание банковского клиента в качестве заёмщика, т.е. каждый гражданин после взятия займа вносится в базу, где появляется информация о том регулярно ли он вносит платежи по договору. Если клиент имеет просрочки по выплатам или вовсе отказывается погашать задолженности он вносится в чёрный список (дальше по тексту ЧС) банков, т.е. его история портится.

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками непросто. Банки перед одобрением заявки проверяют потенциального клиента через Бюро кредитных историй, и в случае обнаружения его в чёрных списках, будут попросту отказывать в кредитовании. Даже неработающему пенсионеру проще оформить кредит!

Причины плохой КИ

Испортить КИ ( кредитную историю) можно несколькими способами:

  • открытыми просрочками (наличие займа, по которому начисляются штрафные санкции);
  • регулярными просрочками по долговым обязательствам перед банками (клиент не вовремя вносит платежи).

Можно ли исправить?

Плохая история в кредитных организациях – не приговор, и её можно исправить. Существует несколько вариаций.

Некоторые банки предлагают клиентам специальные продукты, которые призваны улучшить КИ. К примеру, в Совкомбанке есть предложение «Кредитный доктор». Суть заключается в том, чтобы оформить несколько займов и в срок выполнить долговые обязательство. Это увеличивает доверие к заемщику и банк в будущем готов с ним сотрудничать.

Другой вариант исправить кредитную историю — открыть депозит в банке, где хочется оформить кредит. Так при подаче заявки сотрудники финансового учреждения примут во внимание тот факт, что клиент имеет денежные средства и является платежеспобным.

Третий вариант — оформить кредитную карту. да по ней проценты более высокие, но есть льготный период, позволяющий пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Так, если погасить долг вовремя, банк обязательно примет это во внимание.

Прежде чем заняться процессом исправления своей истории в кредитных организациях нужно погасить все кредиты и не иметь никаких задолженностей. Далее предложенные варианты позволят вернуть доверие банков к собственной персоне.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

КИ клиента проверяется в любом банке — крупном, новом, региональном или надежном. Но не всегда именно она становится причиной отказа в заявке.

Есть финансовые организации, которые предлагают ряд не совсем выгодных продуктов (высокие процентные ставки и малый срок) тем, кто обладает неидеальным финансовым прошлым. Так же здесь готовы рассмотреть не только наличие самого негативного опыта общения с банками, но и причины его возникновения.

К примеру, наличие открытых просрочек приведет к однозначному отказу в кредитовании, а погашенные не вовремя долги расцениваются многими кредиторами, как временные трудности, поэтому не являются однозначной причиной отказать в выдаче кредита, хоть и негативно сказываются на статистике и в целом портят кредитную историю.

Каждая заявка клиента рассматривается индивидуально, поэтому плохая КИ не всегда мешает оформить кредит. Наличие залогового имущества и высокая официальная зарплата работают в пользу заемщика.

Сетелем Банк предлагает займ «Без переплаты»:

  • минимальная ставка по нему 6,5%,
  • выдача ссуды в день обращения,
  • срок — 1,5 года,
  • лимит — 1,5 млн рублей.

ПромТрансБанк «Экспресс»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

Ренессанс Кредит предлагает оформить клиентам с плохой КИ продукт «Больше документов — меньше ставка». Условия:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

СКБ банк «На всё про всё»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит 1300000 руб.,
  • потребуется подтверждение дохода.

Банк Открытие с продуктом «Универсальный»:

  • минимальная ставка — 11,9%,
  • размер займа 2,5 млн рублей,
  • срок кредитования 5 лет.

ГазПромБанк «Под залог недвижимости»:

  • оформление собственной недвижимости в залог и подтверждение дохода — обязательные условия;
  • процентная ставка — 11,7%,
  • лимит — 30 млн руб.,
  • срок — 15 лет.

Альфа банк предлагает продукт «Наличными»:

  • минимальный процент — 12%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит — 3 000000,
  • потребуется подтверждение дохода,
  • заявка одобряется за сутки.

Тинькофф «Нецелевой с залогом» — потребуется залоговое имущество и подтверждение дохода, займ до 500000 руб., 10 лет, ставка 11,25%.

ИнтерПромБанк «Рефинансирование» — выдаёт до 1 млн руб., сроком на 5 лет с мин. ставкой 11%, нужно подтвердить доход.

Почта Банк «Первый почтовый»:

  • минимальная ставка — 12,9%,
  • размер — до 1 млн. рублей,
  • срок — 5 лет,
  • заявку рассмотрят за сутки без привязки к региону проживания.

МФО, дающие кредит с плохой кредитной историей

Когда основная причина плохой кредитной истории не устранена, то есть все еще есть открытые просрочки, в предоставлении нового кредита в банке однозначно откажут. Но есть МФО, которые готовы дать деньги в долг без проверки КИ. Для них важен лишь паспорт заемщика.

МФО дают кредиты на карту и наличными без проверки кредитной истории.

Получить в микрофинансовой организации крупный займ сложно, так как их политика построена на предоставлении небольших суммы срочно и без долгих проверок документов и платежеспособности клиента. Как правило, больше 300000 рублей в кредит в МФО никто не берет, так как проценты высокие, а лимит установлен в пределах 1 миллиона (вместе с процентами).

Рассмотрим предложения (чтобы оформить займ в МФО жмите «Подробнее», возле понравившегося предложения):

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Вопрос о том, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками, интересует свыше 40% россиян. Связано это с тем, что, оформляя кредит, многие граждане не уверены в стабильности своих доходов.

Однако привлекательная реклама банков делает свое дело: человек соглашается на кредит, а спустя некоторое время сталкивается с трудностями при погашении.

Чтобы избежать проблем с выплатой кредита, нужно обратить внимание на размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать 25-35% от дохода.

Уход от ежемесячной оплаты долга становится причиной просрочек, штрафов и негативных отметок в кредитной истории.

Ситуация усугубляется, граждане бьют тревогу: где взять кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками? Для начала нужно узнать, что такое просрочка, какой она бывает, и как ее устранить.

Виды просрочек по кредиту

Просрочка – это пропуск даты очередного платежа по кредиту.

Появление таких пропусков влечет за собой неприятные последствия:

• Негативные отметки в кредитной истории;
• Пеню за каждый день пропущенного платежа;
• Штрафы.

Просрочки различаются между собой по количеству пропущенных дней. Они бывают:

Незначительными. Срок просрочки составляет 1-3 дня. 80% банков не предусматривают наказание за такое нарушение. Единственное – заемщику может позвонить сотрудник банка (или отправить SMS) и напомнить о том, что дата платежа пропущена;

Банк имеет право оштрафовать за незначительную просрочку, если об этом идет речь в договоре. Если штраф необоснован, заемщик вправе обратиться в суд. Максимальная сумма штрафа составляет 200-300 рублей.

Читайте так же:  Как сделать возврат налога за лечение

• Ситуационными. Просрочка составляет 10-30 дней. Она возникает из-за уважительной причины: задержка заработной платы, болезнь или другой форс-мажор. Чтобы избежать штрафов и наказаний за ситуационную просрочку, нужно предупредить банк заранее о том, что Вы не можете вовремя произвести платеж;

• Проблемными. Срок проблемной просрочки составляет 1-3 месяца. Если заемщик не выходит на связь, кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию долга;

Чтобы избежать проблемных просрочек, нужно обратиться в банк и попросить о кредитных каникулах или реструктуризации долга.

• Долгосрочными. Их срок составляет свыше 3 месяцев. Служба безопасности банка принимает меры по самостоятельному взысканию долга или через коллекторов. Обычно долгосрочные просрочки допускают граждане, которые преднамеренно хотят уйти от финансовой ответственности.

Незначительная просрочка никак не отразится на кредитной истории, если вовремя предупредить банк. Также можно избежать негативных отметок при ситуационных просрочках.

А вот проблемная и долгосрочная просрочки – это основная причина большинства испорченных кредитных историй. Как быть в таком случае?

Как взять кредит с открытыми просрочками и плохой КИ?

• Обратиться в МФО;
• Обратиться в ломбард.

К сожалению, банки не дают кредиты гражданам, за которыми числятся открытые просрочки по кредитам и плохая кредитная история. Это связано с высокими рисками. Банки не идут на уступки даже тем гражданам, которые попали в сложную жизненную ситуацию.

Кредитование в МФО

Микрофинансовые организации охотно оформляют кредиты разным категориям клиентов.

Взять онлайн-займ в МФО могут:

• Студенты;
• Пенсионеры;
• Бизнесмены;
• Временно неработающие граждане;
• Лица с плохой кредитной историей и просрочками.

Оформление займа в МФО – это возможность исправить плохую кредитную историю. Главное – определиться, в каком учреждении его оформить. С помощью полученных средств можно погасить просрочки, а с помощью вовремя погашенного микрозайма – улучшить сведения в кредитном досье.

Требования к заемщику в МФО следующие:

• Возраст от 18 до 75 лет;
• Гражданство РФ;
• Наличие источника дохода (пусть и неофициального).

Условия оформления микрозаймов различаются в зависимости от политики компании. Объединяют их небольшие кредитные лимиты, высокая процентная ставка и ограниченный срок кредитования.

• Сумма – от 1 000 до 50 000 рублей;
• Ставка – 0,3-3% в сутки;
• Срок – 7-181 день.

Среди множества российских МФО есть несколько компаний, которые выдают кредит новичкам под 0%! Это Money Man и EZaem. В организациях можно получить деньги на 7-10 дней без переплаты.

Заявку на микрозайм можно подать через интернет или в офисе компании.

Кредитование в ломбарде

С плохой кредитной историей и текущими просрочками за помощью можно обратиться в ломбард.

Здесь, в отличие от микрофинансовой организации, можно взять кредит на крупную сумму. Однако для этого придется заложить ценное имущество.

Ломбарды принимают в залог:

• Недвижимость;
• Транспортные средства;
• Ювелирные украшения;
• Дорогую технику и мебель.

Чтобы исключить риски, связанные с оформлением кредита в ломбарде, нужно заверить все документально. Учреждения, которые дорожат своей репутацией, в обязательном порядке заключают договор.

Размер кредита в ломбарде зависит от предоставленного в залог имущества. Обычно он составляет 60-80% от оценочной стоимости залога.

Как показывает практика, если очень нужен кредит, то его можно получить и при наличии текущих просрочек, плохой кредитной истории.

Однако лучше не допускать просрочек. А при возникновении трудностей с выплатой долга сразу обращаться в банк.

Кредиты с невыплаченными просрочками и черным списком

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Часто в Интернете можно встретить заманчивое предложение – «кредит при открытых просрочках и с черным списком», оказываем помощь в получении. Давайте попробуем разобраться, реальны ли эти обещания, и какие компании выдают деньги при наличии таких проблем.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое черный список банка?

Итак, в Сети получило большое распространение такое понятие, как ЧС в банке. Стоп-лист это не блэк-список как таковой, это всего лишь временное ограничение, введенное для потребителя из-за резко снизившегося скорингового балла. Как только балл восстановится сам до минимально проходного, человек сможет снова обращаться в банки.

В него обычно попадают:

  • Злостные неплательщики;
  • Подозреваемые в мошенничестве (подставная работа, много подач по разной работе и т.д.). Мошенники часто пытаются предоставить в банк «липовые» 2-НДФЛ. О том, чем это чревато, читайте в этой статье;

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Сразу отметим — не существует никаких действительных списков злостных неплательщиков официально. Есть единая база в БКИ, куда попадают данные обо всех заемщиках нашей страны, и имеют к ней доступ все финансовые организации, и есть ЧС в отдельно взятых компаниях, которые действуют только внутри этого банка.

Настоящий «черный список» — это информация в СБ банка на заемщика. Для такого рода клиентов создается отдельная база, являющаяся как внутрибанковской (то есть действительной в пределах одного банка), так и межбанковской, являющейся частью системы для проверки заемщика на криминал. Данная система называется «Кронос».

Где можно взять кредит, если клиент в ЧС?

Если потребитель находится в блэк-листе (внутрибанковском), он может обращаться в другие компании. Если же он попал в черный список «Кроноса», то дорога в банки ему закрыта.

Взять займ такой заявитель может с обеспечением (и то ему выдаст не каждый банк) – авто-кредит, ипотеку, ссуду под залог имущества. Либо может кредитоваться в микрокредитных организациях, которые ведут собственный черный список, и он не является для них общим.

К банковским системам МФО доступа не имеют. И, если нужна не очень крупная сумма, в пределах 15-30 тысяч рублей, то ее можно получить с легкостью, обратившись в несколько МФО. В данном случае микрозаймы становятся единственным стоящим выходом из ситуации.

Для того же, чтобы банк убрал информацию из системы о клиенте, должно пройти немало времени. Микрофинансовые организации, в которых можно взять ссуду при просрочках и плохой КИ, представлены по этой ссылке.

Проверить наличие своих данных в ЧС банка можно только одним способом – заказав платный отчет по СБ банка, или отчет по «Кронос».

Почему реклама предлагает взять данный продукт?

Как правило, увидев в Интернете рекламу компании, предлагающей взять кредит любому человека со 100% гарантией, человек попадает даже не к брокерам.

Брокеры — это профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, они могут оказать реальную помощь по подбору выгодной программе, заполнению заявки, сбору документов, расчету переплаты и т.д., подробнее здесь.

Как правило, он попадает на сайт-лидогенератор, чья задача – сбор заявок от заинтересованных. И обещание «Выдать деньги при любой кредитной истории за полчаса!» действительно не для всех.

Сайты подобного рода делятся на три типа. Это:

  • Сайты, генерирующие целевой трафик для микрокредитных организаций;
  • Сайты, генерирующие целевой трафик для банков;
  • Сайты, работающие и с банками и с МФО.

Их принцип работа основывается на следующей схеме: реклама привлекает (трафик), клиенты подают заявки в компании, представленные на сайте. Компании же работают четко по своим принципам и выдают займы на общих условиях.

И если в данных условиях нет пункта «Работаем с клиентами, имеющими просрочки или внесенными в ЧС банка», то потребитель получит отказ. А совет «подавать сразу несколько заявок одновременно» еще больше ухудшит его шансы на получение займа.

Многочисленные отказы в КИ негативно сказываются на ее состоянии. Кредиторов настораживает факт того, что с человеком отказались сотрудничать ряд финансовых учреждений. Больше о кредитной истории и ее значении читайте в этой статье.

МФО же или банки оплачивают услуги данных сайтов по двум принципам:

  • Оплата за заполненную заявку;
  • Оплата за выданные деньги.

В обоих случаях данные сайты, к сожалению, не заинтересованы в том, чтобы заявитель гарантированно получил обещанный займ. Их задача – сбор контактных данных.

Кто может помочь получить кредит с просрочками?

Многие путают помощь в получении денег, оказываемую кредитными брокерами, и данные сайты. Может ли кредитный брокер помочь получить деньги с открытыми просрочками и черным списком? Как ни странно, может. Это касается и серых, и белых кредитных брокеров.

Первоочередная их задача – проверка с целью выявления всех проблем,, которые могут возникнуть при подаче. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, рассказываем здесь.

Брокеры работают и с МФО, и поэтому их заинтересованность в получении своей комиссии здесь может сыграть на руку клиенту, которому срочно нужны деньги. Ему подберут для подачи те компании, где в его ситуации можно гарантированно получить сресдтва, и оформят заявки правильно.

Получив необходимую ему сумму на руки, потребитель рассчитается с брокерами и ему останется только своевременно платить по взятым займам. Поэтому в случае серьезных проблем вполне целесообразно обратиться за помощью к специалистам.

Важно: если с вас кто-то требует предоплату за любую услугу — заказ отчета, изготовление справки, оплата работы нотариуса и т.д., будьте уверены, перед вами мошенник. Ни один уважающий себя специалист не будет требовать денег за еще непредоставленную услугу, т.е. перед помощью в получении займа.

Может ли клиент сам получить заем в такой ситуации?

К сожалению, это очень маловероятно. Для того, чтобы получить деньги проблемному заемщику, необходим всесторонний анализ его ситуации, грамотный подбор компании-кредитора.

Самостоятельно при открытых просрочках можно обратиться в несколько микрокредитных организаций: