Договор кредитного агента

Содержание:

Обязанности кредитного агента

В основные обязанности кредитного агента входит привлечение клиентов, а именно занимается продажей розничного кредитного продукта. В независимости от возраста, образования и пола каждый человек может стать кредитным агентом. Для целеустремленного человека этот род деятельности идеально подходит.

Для внедрения нового человека в курс всего происходящего помогает куратор. Он, как правило, менеджер банка, проводит с новичками тренинги, предоставляет всю необходимую литературу для обучения, а в последствии помогает решать возникнувшие проблемы по рабочему процессу. Таким образом, за каждым работником закрепляется менеджер, который, по сути, ведет все дела клиентов.

Кредитный агент имеет право на бесплатное обучение, при этом имеет гибкий график работы, а его заработная плата зависит от желания заработать. Человек желающий работать кредитным агентом должен заключить договор с банком, в котором заносятся все его права и обязанности, размер его зарплаты и прочих вознаграждений.

После подписания договора он приступает к поиску потенциальных клиентов. Однако в этот же день его ждет инструктаж. Иначе говоря, обучение. В процессе чего знакомят с кредитными программами, с выдвигаемыми требованиями к потенциальным клиента, и иных услугах банка. После чего может приступить к провождению консультации, предоставляет помощь по заполнению анкет и передает документы в отделение банка.

Где закрепленный за агентом менеджер проводит проверку поступивших документов и сообщает о результате проверки. Если в ходе его работы в деятельности банка прослеживаются изменения, то закрепленный менеджер обязан сообщить об изменениях по телефону или иным доступным способом. В случае если в банке произошли существенные изменения, он обязан пройти повторное или дополнительное обучение.

Вознаграждение напрямую зависит от его желания заработать. Так как он не является штатным сотрудником на него не устанавливаются планы по продажам. Поэтому весь его рабочий процесс в банке анализируется, по результатам чего насчитывается заработная плата. Этот процесс начинается с подписания Акта-отчета, в котором агент отчитывается о проделанной работе, после чего в течении пяти рабочих дней банк перечисляет вознаграждение на счет или на карту агента.

Как и любой вид дохода, он облагается налогом, однако на руки агент получает ту сумму которая прописана в договоре, что означает, что банк самостоятельно покрывает налоги по его деятельности. Сама сумма зарплаты может быть фиксированной, а значит зависящая от кредитного продукта. Таким образом, за оформление кредитной карты он получит меньше чем за оформление потребительского кредита.

Помимо консультативной деятельности на кредитного агента возлагается и презентации продуктов деятельности банка. А именно объясняет желающим преимущества кредитных программ. К тому же уведомляет о проведении акций.

Как правило, кредитным менеджером становятся люди желающие зарабатывать, сколько сможет, а не сколько заплатят. Все широко развитые и престижные банки проводят набор потенциальных агентов, не принимая во внимание уровень образования, но трепетно относятся к процессу обучения потенциального агента. И это совсем не мудрено, ведь агент является лицом банка в глазах потенциальных клиентов.

Поэтому безукоризненное знание кредитных и депозитных программ приветствуется. Некоторыми банками для агентов выдвигают стимулирующие условия. По которым агенту в результате продуктивной работы насчитывают бонусы. Собрав определенное количество, которых ему увеличивают размер его вознаграждения.

Мы приглашаем к сотрудничеству всех физических и юридических лиц! Кто может стать агентом?:

Агентом по привлечению клиентов может стать любой человек – от студента до пенсионера. Ограничений по уровню образования и опыту работы нет. Самое главное – желание работать и зарабатывать, целеустремленность и вера в собственные силы

Хотите стать кредитным агентом уже сейчас?

Свяжитесь с нами по телефону +7 (928) 188-77-88

Стать кредитным агентом получится у всех . С каждым агентом работает куратор, который предоставляет обучающие материалы, сопровождает Вашу работу и помогает разобраться в возникающих вопросах.

Вы заключаете агентский договор с ООО «РБФК», в котором прописываются обязанности и условия работы, размер и порядок выплат вознаграждения. За Вами закрепляется менеджер, который проводит обучение , передает все необходимые для работы материалы и ведет учет всех Ваших клиентов. Вы ищите и консультируете клиентов, помогаете им в сборе документов и направляет их в наш офис. После того, как Банк одобряет и выдает Вашему клиенту кредит, менеджер сообщает вам об этом. По итогам месяца ООО «РБФК» производит выплату вознаграждения .

Кредитный агент продает все услуги нашей компании как для физических, так и для юридических лиц.

Размер агентского вознаграждения зависит от суммы и вида кредита.

Агентский договор – договор о сотрудничестве между ООО РБФК и физическим (или юридическим) лицом, на основании которого в обязанности агента входит привлечение клиентов, консультирование по кредитным продуктам, помощь в заполнении документов. Срок действия договора не ограничен.

Возрастных ограничений нет. Кредитным агентом может стать каждый – от студента до пенсионера. Место регистрации, гражданство значения не имеют. Главное – желание работать и добиваться поставленной цели.

Кредитный агент консультирует потенциальных клиентов по продуктам, о процедуре оформления кредита и пакете необходимых документов.

Поскольку кредитный агент работает вне штата, планы по продажам для него не устанавливаются. Результат зависит от желания работать и зарабатывать.

Агентское вознаграждение выплачивается один раз в месяц. Подписывается Акт-отчет об оказанных услугах, после чего агент получает вознаграждение наличными в офисе.

Кредитный агент является внештатным сотрудником, поэтому график у него свободный. Это позволит совмещать работу кредитного агента с основной деятельностью или учебой.

Кредитный агент может заработать. Причем размер его заработка зависит от приложенных сил и проявленного желания. Кроме того, работа кредитного агента – это прекрасная школа жизни. Умение общаться с людьми пригодится всегда.

Как всё устроено: Кредитный специалист

9 октября 2013 в 13:18

О том, кто может стать кредитчиком

Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.

Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.

На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.

Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.

Как продать идею кредита

Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».

На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.

О странном проценте

Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.

Читайте так же:  Заявление о приеме на работу при переводе образец

Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.

Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.

И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.

Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.

По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.

Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.

Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.

С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.

Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.

Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.

Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.

Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей».

Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.

Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.

Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.

Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.

О круговой поруке

От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.

Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.

А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.

Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.

Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.

Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.

Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.

Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.

Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услышав только сумму ежемесячного платежа в 2,5 тысячи рублей. Когда он ушёл, я ещё раз посмотрел в договор и увидел, что всё это впарил ему в его же день рождения.

Доходы наших клиентов обычно не превышают 25−30 тысяч рублей, людей с высокой зарплатой банк не любит, им чаще отказывают в кредите: почему они берут деньги у банка на телевизор при зарплате в 80 тысяч рублей?

Как-то кредит у моей коллеги брал батюшка из церкви — на телевизор. Она спрашивает его про зарплату, он говорит, что у него её нет.

— А на что же вы живёте?

— А сколько в месяц?

— Ну тысяч 60 выходит.

Развели его очень хорошо. По самому высокому проценту.

Кстати, обманывать приходится не только клиентов, но и свой банк. Например, иногда мы сознательно завышаем уровень зарплаты человека, который просит кредит, чтобы банк точно его одобрил.

Хотя если мой клиент вдруг перестанет платить по кредиту, это также отразится на моей зарплате. А если процент неплательщиков будет достаточно высок, то меня просто выгонят с работы.

У нас есть инструкции, кому кредит давать не надо, это называется «низкий социальный статус» — люди в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или если человек пришёл с кем-то, кто стоит над ним и говорит «пиши здесь это, а здесь это». Тогда мы ставим определённую галочку в программе, этому человеку автоматически приходит отказ, и он больше никогда в нашем банке кредит взять не сможет.

Но нас и самих могут обмануть, мы же не просим никаких подтверждающих документов, только паспорт. Поэтому если человек говорит, что зарабатывает 50 тысяч рублей, нам остаётся только верить.

Мошенники у нас проходят под кодовым названием «олени». Я слышал, что кредитчики сами участвуют в мошеннических схемах, выдают кредиты по поддельным паспортам. Но сам никогда таким не занимался. Зато я слышал про человека, который заработал 700 тысяч, продавая личную информацию своих клиентов: адрес, телефон, когда и сколько взял в кредит.

Несмотря на то что мы впариваем кредиты направо и налево под самые грабительские проценты, процент неплатежа очень небольшой, люди в основном дисциплинированные. Платят исправно.

Информация для агентов

Одним из каналов продаж кредитов и гарантий Банка является агентская схема, реализуемая через банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП).

АО «МСП Банк» реализует два направления сотрудничества в рамках агентской схемы:

Кто может стать агентом АО «МСП Банк»? Банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП), удовлетворяющие требованиям для отбора агентов.

Как стать агентом АО «МСП Банк»? Для организации сотрудничества по оказанию агентских услуг требуется предоставить в Банк по адресу (адрес: ул. Садовническая, 79, Москва, 115035, Россия) пакет документов на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» на бумажном носителе. Пакет документов на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» формируется в зависимости от типа контрагента (Банк, Региональная гарантийная организация (РГО) или Компания/ИП/Микрокредитная компания (МКК)). При предоставлении неполного пакета документов в составе заявки на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» заявка в работу не принимается до устранения замечаний по пакету документов.

Читайте так же:  Приказ установить суточные

АО «МСП Банк» проводит процедуры в целях отбора агента и предоставляет на подписание агентский договор.

Агенты по кредитованию субъектов МСП

Агент по кредитованию реализует функционал по привлечению и отбору заемщиков МСП и/или сопровождению их кредитных обязательств. Агенту выплачивается вознаграждение в зависимости от его функционала.

Доступно для категорий агентов

Привлечение и отбор заемщиков МСП:

Привлечение, отбор заемщиков МСП и

сопровождение их кредитных обязательств:

— МКК (МФК) с госучастием в капитале от 50%

Агенты обладают возможностью привлечения заемщиков-субъектов МСП на кредитование в рамках продуктового ряда Банка.

Агенты по привлечению банковских гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ

Банковские гарантии предоставляются компаниям-субъектам МСП, являющимся исполнителями контрактов, заключаемых в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Агенты по привлечению банковских гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ реализуют функционал по привлечению и отбору компаний-субъектов МСП.

В рамках данного направления сотрудничества агенту доступно привлечение заемщиков на гарантии в рамках 223 и 44 ФЗ в рамках продуктового ряда Банка

Требования АО «МСП Банк», предъявляемые к агентам

Требования, предъявляемые к банкам:

  • Наличие базы потенциальных клиентов – субъектов МСП.
  • Отсутствие применяемых Банком России мер для предупреждения банкротства кредитных организаций в виде финансового оздоровления, назначения временной администрации по управлению банком, введения моратория на удовлетворение требований кредиторов
  • Отсутствие незавершенных, существенных по репутационным рискам арбитражных процессов, в которых потенциальный Банк-агент выступает истцом или ответчиком, с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), надзорными, налоговыми и контролирующими органами
  • Отсутствие сведений, в том числе в СМИ, о претензиях со стороны Банка России к деятельности потенциального Банка-агента, применении в его отношении санкций, а также информации, негативно влияющей на его деловую репутацию (с учетом Приложения № 5 к настоящему Порядку), в том числе, о приостановке или задержке потенциальным Банком-агентом проведения платежей, о введении ограничений на проведение операций, о приостановлении открытия счетов или прекращении приема или выдачи вкладов
  • Отсутствие аффилированности руководителя и конечных бенефициаров Банка-агента (физических лиц) с Банком и его работниками

Критерии, применяемые дополнительно к банкам, при подаче заявки на привлечение и отбор заемщиков-субъектов МСП и сопровождение (обслуживание) их кредитных обязательств:

  • Отсутствие резерва (резервов), фактически недосозданного потенциальным Банком-агентом по сравнению с величиной, требуемой в соответствии с нормативными актами Банка России (Положением Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», Положением Банка России № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», Указанием Банка России № 1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон», Указанием Банка России № 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями») в размере, превышающем 5 (Пять) процентов от размера собственного капитала.
  • Отсутствие убытков в течение 2 (Двух) последних отчетных дат.
  • Отсутствие просроченной задолженности в размере не менее 12 (Двенадцати) процентов от общего объема кредитного портфеля (определяется по балансовым счетам раздела 4 плана счетов «Кредиты предоставленные, прочие размещенные средства», утвержденного Банком России).
  • Отсутствие неоплаченных в срок расчетных документов клиентов из-за недостатка средств на корреспондентских счетах (счета № 90904; № 47418).
  • Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) до уровня 10,2 (Десять целых и две десятых) процентов и ниже.
  • Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности базового капитала банка (далее — норматив Н1.1) до уровня 6,5 (Шесть целых и пять десятых) процентов и ниже.
  • Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности основного капитала банка (Н1.2) до уровня 8,0 (Восемь целых и ноль десятых) процентов и ниже.
  • Отсутствие данных о превышении доли кредитов III-V категорий качества 50 (Пятидесяти) процентов в кредитном портфеле
  • Отсутствие данных о превышении доли кредитов IV-V категорий качества 10 (Десяти) процентов в кредитном портфеле.
  • Отсутствие данных о несоблюдении установленных Банком России обязательных нормативов за 3 отчетных даты.

Требования, предъявляемые к потенциальным компаниям-агентам (РГО/МКК, ООО/АО/ассоциации/союзы, ИП и пр.):

  • Наличие базы потенциальных клиентов – субъектов МСП.
  • Отсутствие незавершенных, существенных по репутационным рискам арбитражных процессов, в которых потенциальная компания-агент выступает истцом или ответчиком, с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), надзорными, налоговыми и контролирующими органами.
  • Отсутствие сведений о том, что потенциальная компания-агент находится в любой из процедур ликвидации или банкротства.
  • Отсутствие у потенциальной компании-агента на дату подачи заявки на участие просроченной (неурегулированной) задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам.
  • Отсутствие у потенциальной компании-агента на дату подачи заявки на участие просроченной (неурегулированной) задолженности по заработной плате перед работниками, очереди неисполненных в срок распоряжений к расчетным счетам потенциальной компании-агента, приостановлений проведения операций по расчетным счетам потенциальной Компании-агента.
  • Отсутствие аффилированности руководителя и конечных собственников компании-агента с Банком и его работниками
  • Опыт предоставления гарантий (для выполнения функционала по привлечению субъектов МСП для предоставления банковских гарантий в целях обеспечения закупок субъектов МСП в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ/44-ФЗ.)
  • Наличие юридического лица в списке организаций, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не представляющих налоговую отчетность более года.
  • Физическое лицо является руководителем и/или участником/акционером десяти и более юридических лиц.
  • Со дня регистрации юридического лица прошло менее 6 месяцев, а размер его уставного капитала равен минимальному размеру, установленному законодательством.
  • Наличие в отношении физических/юридических лиц негативных публикаций в средствах массовой информации, являющихся значительными с точки зрения репутационных рисков для Банка и другие критерии по оценке деловой репутации.

Связаться с нами

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

Кредитный договор

Особой разновидностью договора займа является кредитный договор, в связи с чем к нему применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нес (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Предметом кредитного договора могут быть только деньги, но не вещи.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В качестве кредитора могут выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию.

Кредитный договор является возмездным, консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соответствующего соглашения. Передача денежной суммы заемщику производится в рамках исполнения договора. Соответственно, у кредитора имеются не только права, но и обязанности, что свидетельствует о двустороннем характере договора.

Отказ от предоставления или получения кредита возможен как по инициативе кредитора, так и заемщика. Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления (ст. 821 ГК РФ).

Различают договоры товарного кредита, коммерческого кредита, кредитования счета (контокоррентного кредита), онкольного кредита и др.

Договор товарного кредита — кредитный договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполниться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров, если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Коммерческий кредит — условие договора купли-продажи или иного договора, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, о предоставлении кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Договор кредитования счета (контокоррентный кредит) — договор, по которому банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств клиента (ст. 850 ГК РФ). Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Онкольный кредит — кредитный договор, по которому заемщик — клиент банка вправе пользоваться кредитом банка со специально открытого счета до определенной договором суммы (кредитная линия).

Договор финансирования под уступку денежного требования

Договору финансирования под уступку денежного требования посвящена гл. 43 ГК РФ.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу — должнику, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

В зарубежной практике договор финансирования под уступку денежного требования известен как договор факторинга.

Договор финансирования под уступку денежного требования является реальным или консенсуальным, возмездным, двусторонним.

Данный договор может выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Данный договор имеет много общего с договором цессии, предметом которого является переход прав кредитора к другому лицу (ст. 382 ГК РФ), поскольку к финансовому агенту переходит право требования к должнику клиента по переуступленному финансовому агенту требованию.

Существенным условием договора является предмет, в качестве которого выступает денежное требование клиента, передаваемое финансовому агенту в обмен на денежные средства, а также услуги, связанные с ведением для клиента бухгалтерского учета, иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Предметом уступки может быть существующее или будущее требование. Существующее требование — это денежное требование, срок платежа по которому уже наступил. Будущее требование — это требование получения денежных средств, которое возникнет в будущем.

Читайте так же:  Как узнать штраф в интернете

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность денежного требования, но не за его исполнение, если иное не предусмотрено договором. Так, например, клиент несет ответственность в том случае, если срок исковой давности но уступаемому требованию истек.

Выделяют два вида договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга): оборотный и безоборотный факторинг.

Оборотный факторинг — договор, по которому клиент отвечает перед финансовым агентом за исполнимость уступаемого требования. В случае его неисполнения финансовый агент вправе предъявить соответствующие требования клиенту.

Безоборотный факторинг презюмируется ГК РФ как договор финансирования под уступку денежного требования, по которому клиент не отвечает перед финансовым агентом за исполнимость уступленного требования.

Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент и клиент. В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации. Клиент — лицо, которое уступает денежное требование к должнику — финансовому агенту взамен на денежные средства. Между должником и клиентом имеются денежные обязательства. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении. При нарушении такого запрета клиент несет ответственность перед должником (ст. 828 ГК РФ).

По общему правилу финансовый агент приобретает право на те суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, независимо от размера этих сумм. При этом клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Исключение составляют те случаи, когда договор финансирования под уступку денежного требования заключается в качестве способа обеспечения исполнения обязательства. Если при этом полученная финансовым агентом сумма превышает сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования, то разница должна быть возвращена клиенту. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга (ст. 831 ГК РФ).

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту лишь при условии, что он получил письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и последний представил доказательства уступки (договор финансирования под уступку денежного требования и др.). В остальных случаях должник вправе исполнить обязательство клиенту (первоначальному кредитору).

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

Договор кредитного агента

Добрый день!
27.08.2018 я подавала заявку в банк «Восточный экспресс» по телефону горячей линии на потребительский кредит на сумму в размере 40 000 рублей.
28.08.2018 ко мне приехал агент банка Го-я Марина Вячеславовна, выдала карту сказав, что она пустая и ни к чему не принуждает , так же сообщила о том что после того как банк рассмотрит мою заявку я смогу позвонить по телефону горячей линии и уточнить условия по кредиту ,в том случае если условия меня устроят я смогу согласиться на оформление кредитного договора и воспользоваться картой которую мне выдал агент, если же условия по одобренной заявке мне не понравятся я смогу отменить данную заявку, так же агент сообщила что отключила все дополнительные комиссии и программу страхования (добровольная) .

Через пару часов после встречи с агентом я позвонила по телефону горячей линии и уточнила в каком статусе находиться моя заявка , на что сотрудник мне ответил что на меня уже оформлен кредитный договор, а именно кредитная карта на сумму 78 000 рублей и подключена программа страхования на сумму 16 000 рублей, была озвучена очень высокая процентная ставка,я сообщила что отказываюсь от данного предложения и попросила отменить эту заявку , сотрудник сказал что это возможно , но для этого я должна погасить сумму 16 000 рублей за присоединение к программе страхования , либо отказаться от неё написав заявление .

Хотела бы получить объяснения на каком основании сотрудники банка «Восточный экспресс» ввели меня в заблуждение и незаконным обманным путём оформили на меня кредитный договор который я не могу закрыть не оплатив сумму за подключение программы страхования « ВТБ Страхование» 16 000 рублей. Прошу произвести отмену платы за присоединение к программе страхования в связи с тем что я отказываюсь от данного кредитного продукта и хочу закрыть данный кредитный договор.

Договор кредитного агента

Высокодоходные вклады, с возможностью снятия, пополняемые

Высокодоходные депозиты, с возможностью снятия, пополняемые, краткосрочные

Потребительские кредиты, без обеспечения, на любые нужды

С обеспечением, без обеспечения, банковские гарантии

С кредитным лимитом и льготным периодом, дебетовые карты

Открытие счета, тарифы, пакеты услуг

Операции в режиме Онлайн доступны для юридических и физических лиц

Операции в режиме Онлайн для юридических лиц

«Вятка Банк» наградил самые крепкие семьи Кирова

В минувшую субботу состоялась церемония награждения победителей спортивно-интеллектуального марафона семейных команд «Крепкая семья – крепкая Россия». Генеральным спонсором мероприятия стал «Вятка Банк».

«Вятка Банк» поздравил поисково-спасательный отряд «Лиза-Алерт» с 5-летием!

Благодаря этим людям многие трагичные истории имеют счастливый финал.

Каждый день непохож на другие в клубе «Старшее поколение»

В декабре клуб «Старшее поколение» устанавливает рекорд по числу проведенных мероприятий и количеству людей, посетивших их.

«Моя профессия — банкир»: Вятка Банк провел новый онлайн-урок по финансовой грамотности

«Вятка Банк» в очередной раз принял участие во Всероссийской программе «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях».

«Вятка Банк» — трехкратный лауреат конкурса «100 лучших товаров России»

Накануне в Правительстве Кировской области собрались лучшие из лучших кировских организаций и предприятий, получивших высокий статус в рейтинге «100 лучших товаров России».

Министерство финансов Кировской области наградило «Вятка Банк».

Сегодня заместитель Министра финансов Кировской области Суетин Евгений Николаевич вручил Первому Вице-президенту «Вятка Банка» Семиохину Андрею Александровичу почетную грамоту за подписью Министра финансов Кировской области.

Расписание клуба «Старшее поколение» на декабрь 2018 года

У каждого свое хобби. Кто-то катается на лыжах, занимается плаванием, красиво рисует или увлекается вязанием. У клиентов «Вятка Банка» тоже есть хобби. Они посещают занятия в клубе «Старшее поколение».

Клуб ветеранов «Старшее поколение»: мы работаем во благо Вятского края

На днях состоялась рабочая встреча Президента Вятской ТПП Николая Липатникова с советником президента «Вятка Банка», руководителем клуба «Старшее поколение», Генриеттой Карелиной.

Денежные призы для самых крепких семей!

В Кирове стартовал спортивно-интеллектуальный марафон семейных команд «Крепкая семья — крепкая Россия», организатором которого выступил «Совет руководителей Первомайского района» совместно с администрацией Первомайского района.

Новый вклад с доходностью 7,5% годовых!

Сегодня «Вятка Банк» запустил новый вклад «Наш 28 лет!» в честь своего Дня рождения. Предложение действует только 3 дня – не упустите возможность!

Уважаемые клиенты, партнеры и сотрудники «Вятка Банка»!

От всей души поздравляю вас с Днем рождения «Вятка Банка».

Правительство Кировской области наградило управляющего офисом Банка в Юрье

Управляющего Юрьянским дополнительным офисом «Вятка Банка» отметили Правительственной наградой.

«Вятка Банк» отмечает свой День Рождения

Сегодня «Вятка Банку» исполнилось 28 лет. Это серьезная дата, которая говорит о высокой устойчивости банка и профессионализме сотрудников.

Сегодня это не только серьезная дата, но и новый вклад, который «Вятка Банк» запускает в честь своего Дня Рождения.

Уважаемые клиенты, партнеры и друзья «Норвик Банка»!

Сообщаем об изменении графика работы филиала ПАО «Норвик Банк» в г. Москве.

В человеке всё должно быть прекрасно: и лицо, и одежда, и душа, и мысли…

Следуя этому принципу, участники клуба «Старшее поколение» посвятили неделю нравственно-эстетическому направлению.

Предложение дня — счет для бизнеса за 0 рублей!

0 руб. — открытие счета, 0 руб. — обслуживание счета, 0 руб. — система «Интернет-Банк».

Подведены итоги мотивационного конкурса среди сотрудников банка «Рейтинг лидеров» по итогам октября.

Интересно наблюдать, как создаются шедевры, но еще интереснее их создавать!

Живопись в клубе «Старшее поколение» набирает все большую популярность. Второй раз за последний месяц участникам клуба удалось посетить мастер-класс по написанию картин.

Изменение режима работы Банка в праздничные дни

Уважаемые клиенты, партнеры и друзья «Вятка Банка»! В связи с наступающим праздником — Днём народного единства, сообщаем об изменении графика работы банка в праздничные дни.

Онлайн трансляция

Финансовые показатели Банка с сайта ЦБ РФ.

Данные на 1 ноября 2018

Норматив достаточности капитала — важнейший показатель надежности, оценивает способность банка устранить возможные финансовые потери.

Норматив мгновенной ликвидности — способность банка выполнить свои обязательства в течение 1 дня.

Норматив текущей ликвидности — способность банка выполнить свои обязательства в течение 1 месяца.

День рождения банка – 2017

«Вятка Банк» отметил 26-й день рождения!

«Вятка Банк» и ВТПП провели семинар по повышению финансовой грамотности

Кредиты на любые цели одобряем! — Продолжение истории

Кредиты на счастье одобряем!

Финальный розыгрыш призов

Розыгрыш низких ставок

Розыгрыш низких ставок по кредиту 10.08.2018

Кредиты на отпуск!

Второй розыгрыш призов по акции «Счастливая десятка»

Первый розыгрыш второго этапа акции «Счастливая десятка»

Розыгрыш айфонов в утреннем шоу «Жизнь Удалась»

Кредиты для вятских дачников

Определилась вторая «Счастливая десятка»

Розыгрыш низких ставок

«Вятка Банк» открыл 33-й офис в Кировской области

Акция к 8 марта

Акция к 23 февраля

Готовьтесь к Новому году с кредитной картой «Вятка Банк»!

  • первая
  • предыдущая
  • следующая
  • последняя

ПАО «Норвик Банк» (Вятка Банк ® )

Россия, 610000, г. Киров, ул. Преображенская, 4

+7 8332 555 777
телефон в Кирове

+7 800 1001 777
звонки по РФ, бесплатно

+7 8332 377 790
факс

[email protected]
E-mail банка

+7 8332 377 798
техподдержка сайта

[email protected]
E-mail техподдержки

+7 8332 377 726
телефон пресс-центра

+7 8332 481 818
автоответчик, курсы валют

Банковский надзор за деятельностью кредитной организации (ПАО «Норвик Банк», № 902) осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8-800-250-40-72, 8-495-771-91-00.