Альфа банк страховой случай

Страхование вкладов

АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
  • размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

ВСЕ ВКЛАДЫ* АЛЬФА-БАНКА ЗАСТРАХОВАНЫ:

  • текущие счета (в т.ч. карточные)
  • депозиты (с начисленными %)
  • накопительные счета (с начисленными %)
  • экспресс счета

*Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как происходит возмещение средств вкладчикам:

При наступлении страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов или к его уполномоченному банку-агенту с заявлением и документом, удостоверяющим личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Система страхования вкладов

АО «Альфа-Банк» включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 16 декабря 2004 года под номером 309.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории Российской Федерации. Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей — на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом: если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора, оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам.

Читайте так же:  Платится ли госпошлина за подачу частной жалобы

В случае, если вклад внесен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день наступления страхового случая. В совокупности сумма возмещения по вкладам в каждом банке, в отношении которого наступил страховой случай, не может превышать 1 400 000 рублей независимо от количества вкладов, открытых в таком банке. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица.
Исключение составляют:

  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам, указанный срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из указанных в Федеральном законе обстоятельств, например, прохождение военной службы, тяжелая болезнь.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих разрешение (лицензию) Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

По вопросам, возникающим у вкладчиков в связи с действием системы страхования вкладов обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов по телефону «горячей линии»: (8 800) 200-08-05 (бесплатный звонок по России).

Программы страхования

Вы всегда можете защитить свои интересы, выбрав подходящую программу страхования.

Услуга «Защита дохода, жизни и здоровья»

Услуга «Защита дохода, жизни и здоровья»* — это комплексная защита ваших интересов: во-первых, это защита на случай утраты дохода — при увольнении или сокращении** страховая компания в течение трех месяцев будет погашать за вас кредит. Во-вторых, вы получаете защиту вашей жизни и здоровья*** на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы ваши близкие не столкнулись с проблемой долгов.

Стоимость услуги составляет 0,3667% в месяц от запрашиваемой в Анкете-заявлении суммы Кредита Наличными.

Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными

Вы можете оформить страховку по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными» на случай потери трудоспособности или смерти. При наступлении страхового случая страховая компания погасит все ваши обязательства перед банком, включая уплату процентов по кредиту, комиссий и штрафов. Стоимость услуги составляет всего 0,20% в месяц от запрашиваемой в Анкете-заявлении суммы Кредита наличными. Оформить страховой полис можно в любом отделении Альфа-Банка.

* Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными + Защита от потери работы и дохода».

** Выплата по риску увольнение или сокращение предусмотрена в случае, если:

  • увольнение или сокращение произошло не позднее, чем за 3 месяца до окончания срока действия Полиса;
  • застрахованный работал в этой организации по бессрочному трудовому договору не менее 1 года на дату заключения Полиса;
  • на дату выплаты Застрахованный официально зарегистрирован безработным.

*** Страховым случаем признается:

  • установление Застрахованному лицу инвалидности I группы, наступившей по любой причине в течение срока страхования;
  • смерть Застрахованного по любой причине в течение срока страхования.

Услуга «Альфа-Хранитель»

Вам дороги ваши личные вещи? Вы не хотите лишних хлопот? Тогда для вас идеально подойдет услуга «Альфа-Хранитель».

Оригинальные брелки на ключи, обложка для документов в сочетании с наклейками безопасности избавят вас и ваших близких от неприятностей.

Услугу «Альфа-Хранитель» вы можете получить при оформлении потребительского кредита, где вас проконсультируют и помогут подобрать Пакет, оптимальный именно для вас.

Услуга «Альфа-Хранитель» доступна в двух вариантах: Пакет «Личный Хранитель» и Пакет «АвтоХранитель».

Почему выгодно пользоваться пакетом услуг «Альфа-Хранитель»?

  • благодаря денежному вознаграждению потерянные ключи или мобильный телефон быстро возвращаются к вам;
  • вам гарантируется полная конфиденциальность (человек, нашедший потерянное, никогда не узнает данных хозяина ключей или телефона);
  • вы не платите за услуги курьеров и не выплачиваете денежное вознаграждение;
  • вы экономите на замене замков, восстановлении ключей и документов.
Читайте так же:  Налоговый вычет а покупку автомобиля

Продление услуги

Услуга «Альфа-Хранитель» — Пакет «Личный Хранитель»*, «Авто Хранитель», «Семейный Хранитель» может быть продлена на очередной срок (12 месяцев). Стоимость продления равна стоимости услуги, действующей на дату оплаты продления.

Каждому клиенту, продлившему услугу, ООО «майСейфети» вышлет подарок — наклейки безопасности для мобильного телефона.

С 10 декабря 2012 года услугу «Альфа-Хранитель», ранее доступную для оформления в Дополнительных офисах Москвы и Кредитно-кассовых офисах регионов, можно оформить по уникальной цене — 900 руб в год, за любой комплект на выбор клиента, в Торговых Точках Блока потребительского кредитования.

С 10 декабря 2012 года услуга «Альфа-Хранитель» и «Альфа-Хранитель +» в московских дополнительных офисах и региональных Кредитно-кассовых офисах не предоставляется.

* За исключением пакетов, оформленных в торговых точках.

Телефон круглосуточной службы поддержки ООО «майСейфети»: 8 800 200-90-08.

Страхование владельца кредитной карты

Теперь в любом отделении банка вы можете оформить договор страхования по программе «Страхование владельца кредитной карты» на случай потери трудоспособности или ухода из жизни.

В чем преимущества программы?

  • всеобъемлющая защита: выплата страховой компанией средств в объеме фактической задолженности по кредитной карте при наступлении страхового случая;
  • выгодные условия: плата за организацию страхования взимается в зависимости от суммы фактической задолженности, при отсутствии задолженности плата не взимается;
  • простота оформления: возможность оформить услугу непосредственно в отделении банка.

Вы можете оформить договор страхования по программе «Страхование владельца кредитной карты», если:

  • вы являетесь держателем кредитной карты Альфа-Банка в рублях;
  • ваш возраст от 18 до 60 лет.

Что признается страховым случаем?

  • временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока действия страховой программы в отношении данного Застрахованного, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности.
  • факт установления Застрахованному инвалидности I группы, наступившей по любой причине в течение срока страхования.
  • смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока действия страхования в отношении данного Застрахованного.

Каков размер страховой суммы?

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания несет ответственность по каждому Застрахованному. Лимит ответственности устанавливается равным сумме фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа, но не более 500 000 рублей.

Каков размер страховой выплаты?

Страховая выплата — это сумма, которую вы получите при наступлении страхового случая.

  • Страховая выплата по рискам смерти и инвалидности в отношении каждого Застрахованного определяется как 100% (сто процентов) Страховой суммы по данному риску.
  • Страховая выплата по риску временной утраты трудоспособности, определяется как 0,3 % от Страховой суммы по данному риску в отношении данного Застрахованного за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 60 дней.
  1. Обратитесь в любое отделение Альфа-Банка.
  2. Сообщите работнику банка о вашем желании подключить программу «Страхование владельца кредитной карты».
  3. С помощью работника банка оформите и подпишите 2 документа (Заявление и Информацию для передачи Страховщику).

Сколько стоит и как оплатить?

Со счета вашей кредитной карты будет списана плата за организацию страхования в размере 0,84% без учета НДС ежемесячно от суммы задолженности по Соглашению о кредитовании/Договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты на дату расчета Минимального платежа.

При отсутствии задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа плата за организацию страхования не списывается. Клиент не является застрахованным на следующий календарный месяц.

Краткие условия страхования изложены в Памятке застрахованного лица по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК».

Страхование жизни и Защита от потери работы и дохода

При оформлении Потребительского кредита Альфа-Банк совместно с одним из ведущих страховщиков на российском рынке — Страховой группой «АльфаСтрахование»*, предоставляет вам уникальную возможность застраховать свою жизнь и доход.

Почему выгодно оформлять страховку?

  • при наступлении страхового случая по страхованию жизни, вашим наследникам не придется выплачивать за вас задолженность по Соглашению о Потребительском кредите;
  • страховая компания по Договору страхования жизни осуществит погашение вашей задолженности по Соглашению о Потребительском кредите в полном объеме, а оставшуюся часть страховой суммы получат ваши наследники;
  • при наступлении страхового случая по страхованию от потери работы, при независящей от заемщика потери работы, вам не нужно будет думать, из каких средств погашать ежемесячный платеж в течение трех месяцев — страховая компания будет погашать кредит за вас.
  • страховые выплаты производятся вне зависимости от других видов страховых программ и пособий.

Вам не нужно оплачивать страховку сразу и наличными, так как ее стоимость добавляется к сумме кредита, который предоставляет банк.

Читайте так же:  Договор страхования грузов пример

Оформление страховки не потребует дополнительного времени, так как оформление Полиса страхования жизни происходит одновременно с оформлением документов, необходимых для получения кредита.

Условия страхования

  • при расчете страховой премии используется матричный тариф, зависящий от суммы кредита:
    • от 2.4% до 11.88% за год для Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов;
    • от 6.8% до 16.28% за год для Страхования жизни заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода.

    Порядок страховой выплаты

    Страховая компания в течение 10 рабочих дней принимает решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем после получения документов, необходимых для установления факта страхового случая.

    Позаботьтесь о безопасности и будущем благополучии вашей семьи. Это придаст вам уверенности в завтрашнем дне!

    Любую дополнительную информацию Вы можете получить, обратившись в круглосуточный Центр обслуживания вызовов:

    тел.: +7 495 786-26-86 (для Москвы),
    тел.: 8 800 200-30-30 (для регионов),

    * ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», лицензия С № 3447 77 от 03.04.2006
    ОАО «АльфаСтрахование», лицензия С № 2239 77 от 13 декабря 2006 г.

    Программа страхования по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

    Как стать участником программы страхования (Застрахованным)?

    Вы можете принять участие в программе страхования (стать Застрахованным) при соблюдении следующих условий:

    • вы являетесь держателем Кредитной карты Альфа-Банка в рублях РФ;
    • ваш возраст от 18 до 60 лет*;
    • вы подтвердили свое желание стать Застрахованным и принять участие в программе страхования по Договору страхования;
    • вы уплатили банку комиссию за организацию страхования жизни и здоровья Клиента в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК»;
    • при подтверждении, что вы не являетесь: инвалидом; больным онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ-инфицированным; лицом, употребляющим наркотики с целью лечения или по иной причине; лицом, употребляющим токсичные вещества с целью токсического опьянения; лицом, страдающим алкоголизмом; лицом со стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), состоящим на учете по этому поводу; лицом, состоящим на службе в действующей армии, принимающим участие в военных действиях и подавлении беспорядков; лицом, находящимся под следствием или в местах лишения свободы.

    Что признается страховым случаем?

    • временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней;
    • факт установления Застрахованному инвалидности I-й группы, наступившей по любой причине в течение срока страхования данного Застрахованного;
    • уход из жизни Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока действия страхования в отношении данного Застрахованного.

    Каков размер страховой суммы?

    Страховая сумма — денежная сумма, подлежащая выплате при наступлении вышеперечисленных Страховых случаев.

    Страховая сумма в отношении каждого Застрахованного устанавливается равной фактической задолженности на дату расчета Минимального платежа, но в любом случае не может превышать 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей по Застрахованному.

    Каков размер страховой выплаты?

    Страховая выплата — это сумма, которую вы получите при наступлении страхового случая.

    • в случае утраты трудоспособности Страховая выплата по риску временной утраты трудоспособности, определяется как 0,3 % от Страховой суммы по данному риску в отношении данного Застрахованного за каждый день нетрудоспособности, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 60 дней;
    • в случае ухода из жизни или инвалидности страховая выплата равна 100% Страховой суммы.

    Дополнительную информацию о том, как стать Застрахованным по программе страхования на условиях Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных карт в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вы можете получить у операторов Телефонного Центра «Альфа-Консультант» по телефонам +7 495 78-888-78 (для Москвы и Московской области), 8 800 200-00-00 (бесплатно для регионов России).

    Более подробная информация и Условия страхования по программе страхования указаны в Памятке Застрахованного по программе страхования по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей Кредитных и Потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК».

    Что, если с покупкой происходит нечто непредвиденное?
    Модный планшет, современный плазменный телевизор или фотоаппарат … кража, скачок напряжения, квартиру залили соседи. Клиенту придется смириться с потерями? Остаться без покупки, тратиться на ремонт и выплачивать кредит банку? Нет!
    Продукт «Защита покупки» решит эти проблемы!

    От каких непредвиденных событий может быть застрахована техника

    Повреждение, гибель или утрата в результате:

    • противоправных действий третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение или повреждение техники), не гарантийная поломка — на территории всего мира;
    • пожара, взрыва бытового газа, удара молнии, повреждения водой, стихийных бедствий, падения летающих объектов или их обломков, падения деревьев, воздействия электротока на территории жилого помещения. расположенного в пределах территории РФ.

    Период страхования

    Как застраховать свою покупку?

    Технику можно застраховать в торговой точке на пункте кредитования Альфа-Банка .