Залог мдм банка

Банковская гарантия в МДМ банке

МДМ банк предоставляет следующие виды банковских гарантий: гарантию оферты, платёжную гарантию, гарантию обеспечения возврата аванса, гарантию исполнения контракта, а также таможенную гарантию.

МДМ банк предоставляет следующие виды банковских гарантий: гарантию оферты, платёжную гарантию, гарантию обеспечения возврата аванса, гарантию исполнения контракта, а также таможенную гарантию. Срок банковской гарантии МДМ может составить до 5 лет, а её максимальная сумма равна 200 миллионам рублей. Банк готов предоставлять гарантийный лимит (с возможность возобновления и без неё) и разовую гарантию. МДМ обеспечивает беззалоговые гарантии, гарантии (непокрытые) под залог собственности, а также покрытые гарантии под залог денежного займа или банковского векселя. Воспользоваться банковскими гарантиями МДМ могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.


МДМ Банк – один из первых частных российских банков. Он предоставляет услуги разным категориям клиентов, среди которых 3 млн. физических лиц, 35 тыс. юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сегодня более 200 отделениями МДМ банка обслуживают более 30 тыс. корпоративных клиентов. У банка есть 38 филиалами в 160 городах РФ, 4 представительствами в странах Китай, Великобритания, Чехия и Казахстан. Кроме того, 16 дочерних компаний МДМ Банка работают в России, Латвии, Ирландии, Люксембурге и Кипре.

Адрес: 630004, г. Новосибирск, ул. Ленина, д.18
Телефон: (383) 22-77-100
Email: [email protected] | Сайт МДМ Банка: mdm.ru

Кредиты МДМ-Банка

Физическим лицам

Потребительский кредит МДМ-Банка наличными для граждан РФ на любые нужды. Сумма кредитования — от 30 тыс. до 1 млн. рублей, срок пользования кредитом — 1-3 года. Проценты — 12-14% годовых. Возможна отсрочка платежа на 1-3 месяца.

«Стандарт Лай»т – потребительский кредит для клиентов, которые получают з/п на карту МДМ Банка. Сумма кредита – от 5 тыс. до 500 тыс. рублей, процентная ставка – 12-14% годовых. Срок кредитования – 1-3 года, погашение равными частями.

«Стандарт Медиум» – потребительский кредит в банке МДМ на любые цели. Сумма кредитования – от 60 тыс. до 500 тыс. рублей под 12-14% годовых. Срок кредитования – 1-3 года, погашение кредита – ежемесячно равными частями, досрочное погашение без ограничений.

«Стандарт Максимум» – кредит наличными на любые нужды. Сумма кредита – от 500 тыс. до 1 млн. рублей на срок 1-3 года. Ставка по кредиту – 12-14% годовых. Погашение ежемесячное, равными частями, досрочное погашение без ограничений.

Автокредит МДМ Банка на приобретение нового либо б/у авто (б/у только иностранных марок). Сумма кредитования – до 4 млн. рублей под 11-13,5% годовых. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемой машины.

«Залоговый стандарт» – кредит на любые нужды (кроме бизнеса) под залог жилья. Сумма кредита – от 300 тыс. до 30 млн. рублей, но не более 50% стоимости залога. Кредит предоставляется под 14-19% годовых на срок 3-7 лет. Возможно досрочное погашение (мораторий – 6 месяцев).

Ипотечный кредит МДМ Банка на покупку жилья (вторичный рынок). Сумма кредита – от 100 тыс. до 15 млн. рублей, срок кредитования – 3-20 лет. Ставка по кредиту – 11,5-12,25% годовых, первоначальный взнос составляет 10-90%.

Ипотека «Новостройка» — кредит на покупку жилья в новостройке. Сумма кредитования – от 300 тыс. до 8 млн. рублей на срок 3-20 лет. Необходимо сделать первый взнос в размере 30-70%. Ставка по кредиту составляет 10,5-15,5% годовых.

Ипотечный кредит «Крона» — кредит на покупку участка земли, жилого дома. Сумма кредита составляет от 1,5 млн. рублей до 70% стоимости недвижимости, которая приобретается. Срок кредитования – 5-20 лет, ставка – 13,5-17,5% годовых в рублях или 11,5-16% годовых в долларах. Необходимо внести первый взнос в размере от 30%.

Ипотека МДМ Банка с переменной ставкой – кредит на приобретение жилья (вторичка) или рефинансирование другой ипотеки. Сумма кредитования – от 300 тыс. до 9 млн. рублей, первый взнос – от 30%. Ставка зависит от ставки рефинансирования ЦБ (приблизительно 10,25-12,5% годовых). Срок кредитования – 3-20 лет.

Читайте так же:  Приказ о демонстрации 1 мая

Кредиты юридическим лицам

Кредиты корпоративным клиентам МДМ-Банка — торговым, производственным, финансово-хозяйственным и инвестиционным предприятиям. Кредитование производится в рублях, долларах и евро.

Кредит «МДМ — Экспресс» – кредит на любые потребности для владельцев бизнеса. Сумма кредитования — от 100 тыс. до 1 млн. рублей, ставка по кредиту – 20-26% в рублях. Возможно предоставление кредитов в долларах и евро. Срок кредитования – 1,5-3 года. Необходимо поручительство собственников бизнеса или супруга.

Кредит «МДМ – Малый» – кредит для средних предприятий на любые цели под залог имущества. Сумма кредита – 3-30 млн. рублей (возможно кредитование в евро и долларах) на срок до 7 лет. Ставка по кредиту в рублях – 16,5-21% годовых.

Кредит «МДМ – Микро» – кредит для развивающихся предприятий на любые цели под залог имущества. Сумма кредитования – от 500 тыс. до 3 млн. рублей на срок до 3 лет. Ставка — 17-20% годовых. Необходимо поручительство супруга или собственников бизнеса.

Овердрафт МДМ Банка– корпоративный кредит в размере от 500 тыс. до 15 млн. рублей под 12% годовых. Срок кредитования – 1 год (погашение транша – раз в 30 дней). Необходимо предоставить поручительство собственников бизнеса.

Кредит под залог доходной недвижимости – кредитование на любые цели для предприятий, которые получают доход, предоставляя недвижимость в аренду. В залог предоставляется недвижимость, которая является источником дохода. Сумма кредита – от 300 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 7 лет. Ставка по кредиту в рублях – 10,5-16% годовых.

Кредит МДМ Банка под залог недвижимости

«Залоговый стандарт»

— цели кредитования: на любые нужды, кроме бизнеса;

— заемщик: гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию и проживающий в месте расположения филиала банка, а также имеющий стаж работы не меньше 6 месяцев;

— срок кредитования: 3-7 лет;

— минимальная сумма кредита: 300 тысяч рублей;

— максимальная сумма кредита: 30 миллионов рублей, но не более 50% стоимости залога;

— процентная ставка: 14% — если страхуется залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика, титул собственности; 16,5% — если страхуется имущество и титул собственности; 19% — если страхуется только имущество;

— погашение: ежемесячное, досрочное погашение возможно через 6 месяцев от даты предоставления кредита;

— комиссии: за выдачу кредита – 0-2% от суммы, но не больше 45 тысяч рублей (оплачивается заемщиком из его собственных средств);

— обеспечение: залог жилой недвижимости, которая находится в населенном пункте с численностью 100 тысяч человек (на территории присутствия отделения банка);

— страхование: рисков повреждения и уничтожения залога (обязательно), жизни заемщика и потери трудоспособности (по желанию клиента), титула собственности (по желанию клиента);

— прочие условия: необходимо наличие контактных телефонов (стационарного рабочего и домашнего).

МДМ Банк вошел в реестры дважды // ВС соотнес залог векселя и погашение кредита

МДМ Банк вошел в реестр кредиторов векселедателя по векселю, который обеспечивал один из его кредитов. После этого суды отказали ему во включении в реестр кредиторов основного должника, посчитав, что долг фактически уже погашен обращением к векселедателю. Вместо этого суды включили в реестр компанию, которая передала вексель в залог банку. Такой подход к соотношению залога векселя и основного долга удивил судей Верховного суда (ВС). Они отправили дело на новое рассмотрение (№ А40-32085/2014).

ООО «ИнтерОптима» взяло кредит у МДМ Банка. Кредит был обеспечен поручительством ООО «ФорумТрейд» и залогом векселя на 400 млн руб., который также выдало «ФорумТрейд». Векселедержателем было ООО «Союз».

Заемщик кредит не вернул. Банк предъявил вексель для погашения «ФорумТрейду», но денег не получил. Затем «ФорумТрейд» был признан банкротом. В рамках дела о его банкротстве (№ А40-70075/2014) МДМ Банк обратился с заявлением о включении в реестр требований по векселю. Аналогичное требование заявил «Союз». Суды включили в реестр «ФорумТрейда» только требование банка, посчитав, что «Союз» не может требовать оплаты по векселю, после того как это сделал банк как залогодержатель.

Банкротом была признан и должник по кредиту «ИнтерОптима». МДМ Банк попросил включить в реестр сумму невозвращенного кредита. В этом процессе конкуренцию ему вновь составил «Союз», также пожелавший войти в реестр кредиторов. Компания посчитала, что после предъявления векселя к оплате банк не может требовать погашения кредита с заемщика: обязанность по возврату кредита фактически выполнена, и к «Союзу» перешли требования по кредиту. Суды с этим согласились и включили «Союз» в реестр. Банку повезло меньше — в реестр попали только вексельные проценты (4,3 млн руб.). МДМ Банк подал жалобу в ВС, а судья Сергей Самуйлов передал ее на пересмотр тройке судей.

Читайте так же:  Исковое заявление о выселении незаконно проживающих

Во время заседания в ВС представители банка обращали внимание, что нижестоящие суды сделали неправильный вывод о том, что кредит можно закрыть предъявлением векселя. Включение требований в реестр нельзя рассматривать как исполнение обязательств «Союзом», потому что это не всегда приводит к получению денег. Суды фактически посчитали предъявление векселя отступным, однако согласия на замену денежного долга банк не давал. Ни по кредиту, ни по векселю банк до сих пор ничего не получал, а «Союз» путает обращение к взысканию и фактическое удовлетворение, считал МДМ Банк. Наконец, отмечали его представители, вексель не переходил в собственность банка, а был у него в залоге.

«ИнтерОптима» и «Союз» настаивали, что обязательства по кредитному договору прекратились в момент предъявления банком векселя к оплате. Судья ВС Иван Разумов спрашивал, какая норма говорит о прекращении обязательства в такой ситуации, однако четкого ответа получить от выступавших не удалось. Представитель «Союза» считал, что общество лишилось своих прав векселедержателя, когда передало ценную бумагу банку. Также «Союз» предложил считать банк собственником векселя, но такая позиция удивила судей, ведь документ был в залоге. Они интересовались у выступавшего, отличался ли бы его подход, если бы в залоге был не вексель, а дом.

Тройка судей ВС отменила решения нижестоящих судов и отправила дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

МДМ Банк снижает минимальную ставку по кредитам наличными до 13%

МДМ Банк объявляет о введении новых условий кредитования и снижении ставок по кредитам наличными. Банк будет предоставлять наиболее привлекательные ставки — от 13% годовых — по одобренным заявкам клиентам с положительной кредитной историей, полученной не только за время сотрудничества с МДМ Банком, но и в любой другой кредитной организации (по данным бюро кредитных историй).

Новые условия кредитования распространяются на банковские продукты «Кредит наличными» и «Рефинансирование кредитов сторонних банков» (тарифный план «Потребительский кредит»). Кредит наличными можно оформить на сумму до 2,5 млн рублей на срок до 5 лет по ставке от 13% до 25% годовых. Ставка определяется индивидуально в зависимости:

  • от платёжеспособности и категории клиента,
  • срока и суммы кредита.

Обеспечение для сумм кредита МДМ Банка следующее:

  • до 500 тыс. рублей в регионах России — кредит без обеспечения (без поручителей и залога);
  • до 750 тыс. рублей для клиентов Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — без обеспечения;
  • свыше 750 001 руб. и 500 001 руб. — поручительство 1-3 физических лиц и/или залог 1-3 транспортных средств.

Следуя принципам взаимовыгодного сотрудничества с клиентами, МДМ Банк значительно упростил систему определения ставки по кредитам и снизил ее нижнюю границу. Теперь воспользоваться привлекательным предложением могут не только клиенты, которые ранее уже обслуживались в МДМ Банке и не имели просрочек по оплате займа, но и клиенты других банков с положительной кредитной историей (по данным бюро кредитных историй). Кроме того, МДМ Банк предоставляет дополнительные привилегии сотрудникам своих надежных партнеров по зарплатным проектам.

«Мы считаем, что надежные заемщики с хорошей кредитной историей должны иметь наиболее выгодные условия кредитования, — отмечает Владимир Ястребков, вице-президент МДМ Банка, руководитель блока розничного бизнеса. — Банк готов предоставлять им лучшие предложения за ответственное отношение к финансовым вопросам и лояльность к своему банку. Мы уверены, что с новыми сниженными ставками наши клиенты смогут воплощать свои планы на максимально выгодных условиях».

С более подробной информацией о новых условиях кредитования можно ознакомиться на сайте МДМ Банка. Специалисты Контактного центра банка так же готовы ответить на дополнительные вопросы по телефону круглосуточной горячей линии 8-800-2003-700

Потребительский кредит в МДМ банке

Общие условия кредита Потребительский кредит в МДМ банке

Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Поручитель – человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично.

Читайте так же:  Требования к оформлению доверенность

Условия по кредитам с залогом и(или) поручительством как правило выгоднее.

Без комиссий — не взимается дополнительных платежей при оформление кредита.

Без страхования — не требуется оформение (и оплата) дополнительной страховки для заёмщика (страхование жизни и прочее).

Выпускается карта — для удобства заемщика банк может выпустить карту, которую можно использовать для снятия средств или внесения платежей по кредиту.

Online заявка — есть возможность оформить заявку на кредит на сайте банка.

Аннуитет – это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования.

Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения кредита.

Особенности и ограничения кредита Потребительский кредит в МДМ банке

Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от категории клиента и суммы кредита.

В зависимости от суммы кредита и категории клиента может быть установлено требование о поручительстве/залоге транспортного средства.

Ставка 14,99% годовых действует для сотрудников бюджетной сферы, зарплатных клиентов при сумме кредита от 300 000 руб. (включительно) до 1 000 000 руб., 18,99% годовых для сотрудников бюджетной сферы, зарплатных клиентов при сумме кредита от 50 000 руб. до 300 000 руб. или для новых клиентов банка при сумме кредита от 300 000 руб. (включительно) до 500 000 руб., и 22,99% годовых для новых клиентов при сумме кредита от 50 000 руб. до 300 000 руб.

Потребительское кредитование под залог

Экспертом выступает Захарова Елена Игоревна, заместитель директора Нижегородского филиала «МДМ Банк»

Потребительский кредит под залог – это кредит, выдаваемый под обеспечение какого-либо Вашего имущества. По сути – это Ваша дополнительная гарантия банку возврата взятых в заем денег. Обычно залог требуется при целевом кредите (например, покупка автомобиля или квартиры), а также при крупной сумме нецелевого потребительского кредита, например, 500 тыс. рублей и выше. Если заемщик перестает своевременно обслуживать кредит, то банк имеет право обратиться к залогу. Предмет залога должен быть ликвидным, а его стоимость должна покрывать сумму кредита с процентами. Как правило, чем больше разница между стоимостью залога и суммой кредита, тем ниже процентная ставка по кредиту. Условия кредита под залог оговариваются в кредитном договоре и договоре залога. Самый лучший вариант залога для банка – это недвижимость и транспорт. А вот произведения искусства, антиквариат или драгоценности возьмет в залог не каждое финансово-кредитное учреждение, поскольку в случае форс-мажора выручить нужную сумму за уникальные вещи может оказаться непросто. Также в залог могут быть оформлены принадлежащие Вам ценные бумаги или банковский вклад (депозит).

Кредиты под залог оформляются в офисе банка по классической схеме. Сначала Вы сообщаете сведения о себе в анкете или заявлении о выдаче кредита. Затем, если Вы соответствуете требованиям, предъявляемым заемщикам, банк проводит в отношении Вас андеррайтинг (проверку заемщика). Дополнительные процедуры при оформлении залога связаны с оценкой у независимого оценщика (по недвижимости, а по транспорту стоимость берется из полиса КАСКО), а также со страхованием от уничтожения и порчи. Расходы по оценке и страхованию при этом несет клиент, но они незначительны по сравнению с запрашиваемыми суммами кредита. В сфере страхования у каждого банка есть аккредитованные страховые компании, что повышает гарантию надежности залога.

Когда в залог берется автомобиль, он остается в пользовании клиента. В залог банку-кредитору передается только Паспорт Технического Средства (ПТС). Заемщик несет ответственность за сохранность автомобиля и не имеет права продажи без согласия банка. Транспорт должен быть в хорошем техническом состоянии, на ходу, не старше определенного возраста (как правило, не более пяти-семи лет). Недвижимое имущество, принимаемое в залог – это жилые квартиры, загородные дома, реже коммерческая недвижимость. При наличии оформленных и зарегистрированных договоров аренды с третьими лицами, банк может потребовать заключение дополнительного соглашения к договору аренды о прекращении договора аренды в случае обращения банком взыскания на залоговое имущество.

Потребительский кредит под залог – это кредит, выдаваемый под обеспечение.
Залогодатель – это лицо – должник, которое передает некое имущество в залог. Залогодателем может быть и третье лицо.
Залогодержатель – это лицо – кредитор, которое принимает имущество в залог.
Андеррайтинг — проверка банком платежеспособности клиента, желающего взять кредит.
Аккредитация – официальное подтверждение банком финансовой устойчивости партнера.