Взыскание долгов совкомбанк

Содержание:

Взыскание долгов совкомбанк

20.08.2007 я оформила Договор на кредитную карту в ЗАО «ДжиИ Мани Банк». До апреля 2014 года всегда вовремя вносила все платежи, с апреля 2014 года ввиду ухудшения материального положения (потеря основного места работы, уменьшение дохода) не смогла оплачивать минимальные платежи по карте. Обращалась в банк через интернет-банк о реструктуризации кредита, ответа не получила.

ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».
18.10.2014 получила письмо в почтовый ящик по месту жительства и регистрации с обратным адресом: 141020, Московская область, г.Мытищи, А/Я 2285 (копию письма и конверт прилагаю) с надписью: Извещение 39, Адресат, т.е. ФИО, указан не был. В конверте обнаружены 2 листка формата А4 со странным содержанием (копии прилагаю). Представитель ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (без ФИО, тел. 8964785****) угрожает выездом совместно с представителем ФССП по месту моей регистрации для предварительной оценки имущества, залогового имущества и дальнейшей его реализации через комиссионный магазин в счет погашения задолженности перед банком в случае получения судебного приказа по моему кредитному договору . В указанную дату (с 20 июля по 24 октября 2014 года) настоятельно рекомендует в течение всего рабочего дня находится дома и обеспечить доступ в квартиру, а также предоставить залоговое имущество к осмотру в надлежащем виде, в противном случае согласно ст.64 новой редакции ФЗ «Об исполнительном производстве» пристав сможет войти без моего согласия и арестовать всё имущество, находящееся в моей квартире. Далее имеется печать с надписью: «Приказ об аресте № 1».

Действительно, в соответствии с действующим законодательством в РФ взыскание может быть обращено на имущество должника при отсутствии у него достаточных денежных средств для покрытия своих обязательств.

Однако здесь есть 2 очень важных момента:

1) Взыскание производится только судебными приставами-исполнителями.
2) Взыскание осуществляется только на основании исполнительного листа.

В любом случае опись и взыскание имущества производятся только на основании решения суда.

Второй документ — это копия Заявления Начальнику ГУ МВД России по г. Москве и МО Генерал-майору полиции П-ву Виктору Кузьмичу от представителя ЗАО «Современный Коммерческий Банк» ГТУ Банка России: 34, ОКПО: 47359576; ОКВЭД: 65.12; ИНН: 7704180578; БИК: 043469851; Кор.Счет: 30101810534690000851; в Отделении по Костромской области Главного Управления ЦБ РФ по Центральному Федеральному округу; КПП: 440101001 П-на Андрея Андреевича по доверенности № 7532/П39, тел. 8964785****. В Заявлении Представитель банка просит привлечь меня к уголовной ответственности и до окончания следственного разбирательства заключить меня под стражу согласно ст.108 УПК РФ.

Данная статья гласит: (мой комментарий)

1. Заключение под стражу в качестве меры пресечения применяется по судебному решению в отношении подозреваемого или обвиняемого в совершении преступлений, за которые уголовным законом предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок свыше двух лет при невозможности применения иной, более мягкой, меры пресечения. При избрании меры пресечения в виде заключения под стражу в постановлении судьи должны быть указаны конкретные, фактические обстоятельства, на основании которых судья принял такое решение. В исключительных случаях эта мера пресечения может быть избрана в отношении подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления, за которое предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет, при наличии одного из следующих обстоятельств:
1) подозреваемый или обвиняемый не имеет постоянного места жительства на территории Российской Федерации;
2) его личность не установлена;
3) им нарушена ранее избранная мера пресечения;
4) он скрылся от органов предварительного расследования или от суда.

Данное письмо расцениваю как угрозу и вымогательство — статья 163 УК РФ «Вымогательство».

Прошу разобраться по данному вопросу.

Хочу добавить, что Банк согласно ст.811 ГК РФ имеет право обратиться в суд для решения вопроса. От долга не отказываюсь, готова решать вопрос с ЗАО «СовКомБанк» цивилизованным способом в суде. Отправлены жалобы в Прокуратуру, МВД и Центробанк.

Долг по кредиту в Совкомбанке

Выбор категории

Может ли Совкомбанк дважды подать в суд по одному кредиту?

На меня подали в суд второй раз по одному и тому же кредиту обьясняя что сперва высчитали пении и штрафы а основной долг на основании федерального закона списывается сперва пени а сумма основного долга не фиксируется выходит что по жизненно я . Показать полностью

Что делать, если у меня с пенсии удерживают деньги за долг по кредиту, по которому я переплатила?

кредит наличными в совкомбанке дали на руки 100тыс,а в графике платежей указали 130 тыс,платила исправно 4 года ,сходила в банк и попросила сделать выписку за эти 4 года.Оказалось,что я выплатила банку 307 тыс,лимит кредитования составлял на тот . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Возможно ли спустя 5 лет возобновление взыскания долга по кредиту другим банком?

Позвонили вчера (08.01.2018) с мобильного телефона, представившись специалистом Совкомбанка, начали говорить о том, что у меня долг по кредиту 128 т.р., готовятся документы в суд и что если я через 6 дней не внесу полную сумму, будут взыскивать по . Показать полностью

Как расторгнуть кредитный договор с банком, если у меня нет возможности выплатить долг?

Я оформила в Совкомбанке карту Кредитный Доктор,на карте нет денежных средств,я должна банку выплатить в течении трех месяцев 5000т р чтобы банк мне исправил кредитную историю,но у меня изменились обстоятельства я не могу платить эти деньги,и я . Показать полностью

Можно ли мне отсрочить ежемесячные платежи по кредиту в Совкомбанке?

Дела в том,что муж у меня временно остался без работы,а я на инвалидности.Можно ли отсрочит ежемесячные платежи по кредиту в Совкомбанке?

Банк не возвращает сумму страховки после рефинансирования кредита другим банком, как быть?

Здравствуйте!Нужна консультация по следующему вопросу.Я взяла кредит в Совкомбанке, а они даже не предупреждая кредит дали со страховкой (от несчастного случая). Сумму страховки включили в сумму основного платежа. Произошло рефинансирование (кредит . Показать полностью

Как вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке?

23.12.16г взяли газовую плиту в кредит в совкомбанке. погасили 18.01.17 г имеем ли мы право на возврат страховки и причины возврата?

Как законно уменьшить сумму задолженности?

Здравствуйте, я в 2012 году брала кредит в Джи И Мани банке, платила года два по нему исправно, потом Банк перешел под «Совкомбанк», естественно, меня никто о том, что будут другие условия,не предупредил, и когда я не могла оплачивать кредит . Показать полностью

Как освободится от звонков банка по долгам дочери?

Здравствуйте, помогите пожалуйста. Дело в том что я являюсь дочерью заемщицы по кредиту совкомбанка. Живём мы отдельно. Недавно начались звонки , по её задолженности, просили передать информацию(что я и сделала), но стали звонить каждый день и . Показать полностью

Как погашать долг в нескольких микрофинансовых организациях?

Здравствуйте.Сейчас постараюсь обрисовать всё в общих красках. Я брал 7 месяцев назад «товарный» кредит в Совкомбанке на сумму 45000р. Выплачивал регулярно но с небольшими просрочками. Потом срочно нужно было взять 10000р взял 5000 в Быстроденьги и . Показать полностью

Правомерно ли судебный отдел банка звонит и угрожает арестовать имущество уже после суда?

здравствуйте!в апреле 2015 г был суд с совкомбанком по кредиту.решение в пользу банка,ил предъявлен приставам в октябре 2015 г.и вот теперь мне опять поступают каждый день звонки с судебного отдела совкомбанка с требованием денег.я ходила к . Показать полностью

Перестала платить кредит, я не против списания долга из зарплатной карты

Существует ли срок давности по возможности взыскания кредита?

три года назад взяла кредит в совкомбанке для человека,а этот человек не стал платить.И я тоже не плачу.Слышала,что есть срок давности по кредиту,а потом его списывают.Правда ли это и что нужно сделать если такое существует?

Задолженность по кредиту

Добрый день. Являюсь клиентом банка ООО ИКБ «Совкомбанк». В апреле 2014 года брал потребительский кредит на сумму 94000 рублей. В начале аккуратно производил платежи по кредиту, но когда перешел на другую работу по состоянию здоровья (с уменьшенной . Показать полностью

Читайте так же:  Требования к костюмерам

Кредитная задолженность

Здравствуйте. подскажите что делать. Дедушка взял кредит в Совкомбанке. платили все время без задержек. Но недавно дедушка сильно заболел. Деньги уходят ему на лечение. ; месяца мы платили не полную сумму. Подавали заявление на реструктаризацию, но . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Взыскание долгов совкомбанк

Возможно, я та, которая названивает вам день и ночь! Работа очень адская, зарплата низкая, коллектив хуже некуда! Чтобы поступить к нам на работу, вообще не надо никакого образования (на него там никто не смотрит), особенно в последнее время, когда банк испытывает огромные трудности и нехватку кадров.

Я работаю уже несколько лет, начинала у Судияна в GE, прошла через несколько офисов г. Казань. Офисы нашего отдела (обзвон должников) периодически переезжают с места на место, сохранять секретность нахождения не получается. Как правило, такие переезды происходят после массового штурма разъярёнными должниками! Эти самые должники сплочаются в социальных сетях, находят адрес, откуда мы ведём обзвон и натурально штурмуют! Страшно до слёз! А начальство, какое есть в отделе, в это время запираются в кабинете! Одной нашей девочке сломали челюсть, другую встретили возле дома, и с тех пор я узнала что она резко уволилась. Ещё информация о пропавших сотрудниках — частенько просачивается и доходит до нас!

В общем, работа та ещё: за день наслушаешься такого, аж жить не хочется! Если кто решил связать свою жизнь с нашим банком, то рекомендую прислушаться к моему совету! А должникам хочу посоветовать самим обратиться в суд, если у вас есть хоть какие-то документы, ведь мы подать не можем — такая у нас стратегия!

Официальный партнёр Совкомбанка ООО «Правовые технологии» представляет Вам уникальный коробочный продукт «Стопдолг». Это первый шаг решения проблем с долгами!
Юристы компании ООО «Правовые технологии» законными методами помогают гражданам избавляться от непосильных долгов перед банками, МФО, ЖКХ, налоговой и т.д.
Услуга «Стопдолг» работает в области защиты прав заёмщиков. Это продукт для тех, кто оказался в ситуации, когда доходы не позволяют выплачивать кредиты.

  • «Консультация с юристом» компании (ООО «Правовые технологии») по вопросам законного решения проблем с долгами;
  • «Финансовый анализ». Документ, который содержит заключение о финансовом положении гражданина, описание возможных вариантов решения его проблемы. Анализ может быть использован для переговоров с кредиторами, приставами, в суде;
  • Сертификат на скидку до 10 000 руб.*

* Скидка 10% (но не более 10 000 руб. при заключении Договора на юридические услуги по сопровождению проблемной задолженности или банкротству физического лица).

Для оформления продукта Вам потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

С помощью «Стопдолга» можно списать долги:

  • по кредитам;
  • по кредитным картам;
  • по займам в МФО;
  • по услугам ЖКХ;
  • по оплате штрафов и налогов;
  • по прочим займам от физических и юридических лиц, полученным по долговым распискам.

Какие долги нельзя списать:

  • долги по алиментам;
  • штрафы по возмещению физического и морального вреда;
  • выплаты по уголовным статьям (мошенничество, вред имуществу).

Возможно дальнейшее сотрудничество и получение следующих услуг «Стопдолг»:

Проведение процедуры банкротства

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Подобные законы давно действуют в западных странах и позволяют цивилизованным способом решать финансовые проблемы граждан.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны процедуры.

Положительные стороны банкротства:

  • законный способ списать разом все долги, включая проценты, штрафы и основной долг (в том числе долги по займам и кредитам), ЖКХ, налоги (исключения – алименты, а также штрафы, присуждённые в рамках уголовных дел);
  • российский опыт показывает, что большинство случаев банкротства заканчивается полным списанием долга;
  • должник сохраняет единственное жильё, личные вещи и некоторое другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание;
  • ни один из текущих кредиторов не может требовать с банкрота оплаты долгов;
  • после завершения процедуры снимаются все запреты на выезд за границу.

Отрицательные стороны банкротства:

  • 3 года после завершения процедуры нельзя принимать участие в управлении организациями;
  • 5 лет после процедуры нужно предупреждать банки о статусе банкрота.

Если банкротство невозможно или невыгодно клиенту, предлагается услуга

«Сопровождение проблемной задолженности».

В услугу входит:

  • уменьшение суммы задолженности (списание штрафов и пени);
  • фиксирование суммы задолженности («заморозка» процентов и штрафов) в судебном порядке;
  • защита от незаконных действий коллекторов;
  • защита имущества от обращения взыскания на него приставами и банками.

Для получения дополнительной консультации необходимо позвонить по телефону 8 800-707-00-33.

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Работа службы безопасности банка

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника:
— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);
— выезд на дом к должнику;
— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;
— звонки на рабочий номер;
— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);
— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);
— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);
— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;
— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;
— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;
— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Читайте так же:  Адвокат андронова ольга

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Работа службы безопасности банка

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Читайте так же:  Банк пумб оформить кредит

Действия коллекторов в отношении должника:
— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);
— выезд на дом к должнику;
— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;
— звонки на рабочий номер;
— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);
— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);
— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);
— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;
— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;
— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;
— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.