Взыскание долгов подходы

Нестандартный подход к взысканию долгов

Взыскание задолженности человеку, который не связан с этой нелегкой деятельностью, часто представляется делом юристов, бандитов или «подрабатывающих» сотрудников правоохранительных органов. Однако развитие новых внесудебных технологий, которые получили название «корпоративное коллекторство», как ни странно, создает возможности самостоятельного взыскания задолженности. Дело в том, что при освоении этих методик необходимо использовать достаточно простые алгоритмы, которые одинаково необычны и для юристов с безопасниками, и для обычных людей. Естественно, те кто постоянно работает с долгами смогут более четко смоделировать возможный эффект применения предлагаемых методик с учетом своего опыта, но сами алгоритмы будут одни и те же.

Самое главное для взыскания

Самое главное – встать на место должника и представить, что может его мотивировать к возврату долга. При этом лучше подобрать несколько вариантов воздействия, а не думать, что «хочешь жить еще не так раскорячишься» (с) («Особенности национальной охоты»), т. е. не фантазировать о самом жестком или необычном способе мотивации, а набросать самые разные варианты, желательно не нарушающие закон. Еще один важный момент: надо понимать, что иногда надо мотивировать не должника, а других, связанных с ним лиц: родителей и других родственников, работодателя, должников Вашего должника и т.д. Также стоит помнить, что ситуация в жизни должника может поменяться, а значит время от времени стоит смотреть не появилась ли возможность взыскания ранее безнадежного долга.

Чтобы правильно подбирать варианты нужно, прежде всего, не креативить, а знать какие бывают «типовые заготовки» для мотивации и каковы основные рекомендации по самому процессу демонстрации.

Дополнительно сразу отмечу, что ставить себя на места должника и иных лиц, которые могут помочь решению проблемы, и прогнозировать их реакцию лучше не в одиночку, а советуясь со знакомыми, друзьями, посетителями форумов, т. к. Вы можете узко смотреть на ситуацию или не критично подойти к выбору методик. Одновременно, надо понимать, что эффективность многих необычных методик, которые мы дальше будем обсуждать, с ходу не понимается. Соответственно, важен баланс между рассмотрением ситуации, возможной модели взыскания с разных точек зрения и способности нормально принимать критику, не отказываться от задуманного.

«Кирпичики» взыскания – ключевые точки для воздействия

Итак, какие у нас есть инструменты для мотивации должника и лиц, которые могут ему помочь, к необходимым действиям?

Прежде всего, отодвинем на второй план стандартные юридические, коррупционные и переговорно-криминальные инструменты. Начнем с обыденных или можно сказать информационных угроз, т. е. демонстрации должнику возможности передачи правильно обработанной информации о ситуации каким-либо лицам, чьей реакции на такое сообщение, он хотел бы избежать. Этих лиц специалисты по корпоративного коллекторству называют «ключевыми точками», т. к. воздействие именно на них, а не просто шумиха, может изменить ситуацию.

Рассмотрим варианты ключевых точек, начнем с необычного:

1) Объединения по профессиональному/национальному и прочим признакам

Многие люди даже, если не входят в какое-либо официально зарегистрированное объединение, то относятся к его сфере влияния (туда могут входить их друзья, родственники и т. д.). Угроза обращения к такому объединению может изменить их представление о ситуации и мотивировать к переговорам и/или погашению долга.

Примеры объединений, которые были ключевыми точками в реальных взысканиях с предпринимателей или простых граждан: региональный союз ветеранов Афганистана, местная мусульманская община, православный приход, спортивная федерация, Национальная торговая ассоциация, региональные ТПП и т. д.

Обратиться к объединению можно или для уточнения ситуации, или для того, чтобы они помогли должнику собрать денежные средства. При этом важно письменно подготовленный проект обращения в соответствующее объединение показать должнику и тогда даже безобидное обещание уточнить его повседневную добросовестность может стать мощным мотивационным фактором.

Еще важный секрет эффективного обращения к объединениям в ситуации, когда от демонстрации должнику пришлось перейти к реальному обращению, в том, чтобы при отсутствии ответа или неконструктивном ответе показать руководству объединения, что далее пойдет обращение выше (с регионального на федеральный уровень объединения) или передача СМИ информации о безразличном отношении.

Родители или дети, а также другие родственники должника физического лица могут быть «ключевой точкой», если:

— у них есть достаточные средства для погашения задолженности, а у должника нет реальных и разумных аргументов, чтобы отказаться от их помощи;

— денежные средства есть у должника, а родственники могут мотивировать его к возврату в случае получения информации о недобросовестности или негативных репутационных и прочих последствиях для них.

В первом варианте важный секрет коллекторов – это не просто сообщение должнику, что информация о долге может быть донесена до родственников, а фраза типа: «Мы готовы помочь Вам. Мы сами можем позвонить Вашим родственникам и попросить их дать Вам деньги в займы или лично погасить за Вас долг. Мы также готовы помочь юридически правильно оформить заем, т. е. составить договор займа родственников с Вами или дать рекомендации по расписке». Правда дальше мы отменим, что общение вообще лучше вести письменно, а не устно, даже если письменное сообщение будет отправлено по электронной почте или в соц. сетях.

Родителей и родственников должника можно найти через правильный поиск в сети интернет, в том числе последовательную проверку соответствующих фамилий в социальных сетях (одноклассники.ру, Вконтакте, facebook и др.).

Обращение к работодателю во многом похоже на обращение к родственникам. Тоже можно узнать о возможности займа и конечно же сначала проект обращения – должнику, а затем уже – его отправка адресату.

В некоторых ситуациях надо быть готовым к тому, что после реального письма руководству организации, где работает должник, его могут уволить либо будет звонок от подговоренных должников коллег (в некоторых случаях безопасников), которые будут убеждать прекратить обращения. К этому стоит быть готовым и отвечать, что Вы просто пытаетесь решить проблему, а наличие у человека долгов может негативно сказаться на его работе, поэтому Вы и обратились к работодателю.

Отдельно стоит остановиться на возможности поиска информации о должнике и своеобразном воздействии на него через бывших коллег. Этих людей можно по сайтам, связанным с поиском работы, т. к. люди часто указывают в резюме бывшие места работы. При этом на соответствующих сайтах есть контакты этих людей или возможность отправить им сообщение. Соответственно, в процессе подготовки взыскания Вы можете найти вероятных бывших коллег должника и написать им сообщение о том, что собираете информацию о должнике, может они знают как у него дела и т.д. Такой прием очень может пригодиться и для сбора информации, и для воздействия, т.к. должник от бывших коллег может узнать о том, насколько системную работу по взысканию Вы ведете.

Друзья должника, которых сейчас достаточно часто можно найти через социальные сети, не часто бывают «ключевой точкой». Однако в некоторых случаях к ним можно обратиться с предложением подключиться и помочь даже не предупреждая должника о таком ходе.

Отдельно можно в ходе обращения к друзьям, которые являются деловыми партнерами должника-предпринимателя, отметить, что их репутация также может пострадать в ходе дальнейшего распространения информации по другим ключевым точкам.

6) Должники должника

В ходе самостоятельного взыскания долгов в самых безнадежных случаях, когда у должника действительно нет денег, и никто помочь ему не может, стоить спросить нет ли у него должников. Ведь человек может не исполнять обязательства из-за того, что его самого «кинули» или работодатель не платит заработную плату и т.д. Менять шило на мыло имеет смысл в тех случаях, когда Вы понимаете, как с этих должников взыскать.

7) Неограниченный круг лиц

Публикация информации о долге или недобросовестности должника в век Интернета достаточно легка. Важно, что для взыскивающего эффекта подготовленное к размещению на каком-либо форуме или личной страничке сообщение стоит отправить должнику, т. е. продемонстрировать ему эту угрозу и иногда объяснить возможные системные последствия распространения информации среди неограниченного круга лиц. Иногда люди не понимают, что эта информация может оказать неожиданное воздействие через большое количество времени.

Размещая информацию, стоит позаботиться о возможности ее удаления.

Процесс демонстрации – как показывать?

Кроме правильного подбора «ключевых точек» очень важна правильная демонстрация. Часто можно увидеть как креативное и потенциально эффективное взыскание не дает результата, т. к. показывали не совсем правильно.

Эффективная демонстрация должна учитывать следующие моменты:

А) Стоит использовать именно демонстрацию, а не рассказывание. Надо помнить, что «лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать». Средства демонстрации – это уведомления (т.е . тексты, где Вы описываете планируемые действия), проекты обращений, юридических и прочих документов (в том числе, такие необычные как проект договора о продаже долга потенциально опасным людям).

Читайте так же:  Отсутствие полиса осаго какое наказание

Б) Демонстрация может иметь несколько этапов. Сначала идет уведомление, а потом уже проект обращения, которое упоминалось в уведомление как один из шагов взыскания.

В) Демонстрация должна быть системной, т.е. если не реагирует тот, к кому Вы обратились, то можно подумать о «ключевых точках», который заставят его прореагировать.

Г) Эффективная демонстрация основана на балансе конкретности (т. е. указания конкретных лиц, к кому Вы обратитесь и т. д.) и неопределенности, т. е. отдельно указывается, что будут предприняты иные действия, проинформированы различные заинтересованные лица. Также не надо перегружать уведомления, они не должны быть больше одной-двух страниц, на которых указаны от одной до трех «ключевых точек» или мероприятий, а также есть те самые неопределенные намеки.

Очень важно понять, что если взыскание возможно через суд, обращение к знакомым в правоохранительных органам или даже «третьим лицам», то все это можно правильно показать до реально выполнения соответствующего шага. Встаньте на место должника и подумайте, что он должен увидеть, чтобы поверить, что реально можете сделать то, о чем говорите? Вот некоторые варианты: проекты договоров с юридической фирмой, коллекторским агентством или организацией со специфической репутацией. Соответствующие проекты договоров можно взять при предварительном визите в эти фирмы. Юридические угрозы, включая возможность уголовного преследования, можно показать через проекты процессуальных документов (искового заявления, заявления в правоохранительные органы и т.д.). Составление этих документов профессионалами до полноценного запуска процесса может стоить весьма недорого.

Типичные ошибки — Почему получается как всегда, хотя хотели как лучше?

Среди типичных ошибок самостоятельного взыскания я бы выделили следующие:

— ставка на назойливость, надоедание, вместо поиска «ключевой точки» и правильной демонстрации;

— чрезмерная агрессивность, хотя важны спокойствие и системность работы по взысканию долга;

— бессистемность воздействия, которая отличается от назойливости тем, что при отсутствии реакции не ищутся новые «ключевые точки» и обращения не повторяются;

— переход юридических границ, т.е. прямые угрозы жизни, здоровью, сохранности имущества, чести и достоинству должника или связанных с ним лиц. При этом очень важно, что «законный шантаж», о котором мы написали в этой статье, привязан к возможному распространению информации о реальном или возможном долге, а это не причиняет вреда правам и законным интересам Вашего оппонента, а значит законно.

В завершении статьи, я бы хотел выразить надежду, что советы, которые в ней изложены, будут для Вас актуальны как можно реже!

Автор: Жданухин Д.Ю. Президент Ассоциации корпоративного коллекторства, Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н.

Опубликовано: Правовая газета «Статус» № 6 (6) 2011 С. 2-3

ООО «НААР» оказывает услуги по взысканию дебиторской задолженности с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей во всех регионах России.

Перейдя по ссылке вы получите представление о нестандартные схемах и структуре нашего агентства, позволяющих эффективно взыскивать задолженность и получать деньги там, где другие агентства ограничиваются только получением исполнительного листа, который потом может долго пылиться у приставов.

В соответствии с подходом нашего агентства, возврат задолженности — это только фактически полученные заказчиком с должника деньги, и только с полученных заказчиком денег, уплачивается вознаграждение исполнителю.

Следовательно, ни ведение дел в суде, ни представление интересов заказчика в службе судебных приставов не рассматриваются нами как возврат долга, если не заканчиваются реальным возвратом денег.

Если ознакомиться с рекламными статьями агентств, занимающихся долгами, то стандартная работа для большинства из них строиться по алгоритму: проведение переговоров с целью получения долга в до судебном порядке — суд – взаимодействие со службой судебных приставов.

С учетом того, что приставы в состоянии произвести взыскание лишь при условии, что у должника есть деньги или имущество, а у большинства юридических лиц их или нет или недостаточно для покрытия крупных и даже средних долгов, их действия часто оказывается безрезультатными, как и вся работа юристов получивших исполнительный лист и предъявивших его в службу судебных приставов.

В таких случаях некоторые юристы в качестве альтернативы предлагают своим клиентам подать заявление на банкротство должника, чтобы вынудить его рассчитаться. В ряде случаев это дает положительный результат, особенно когда долг небольшой, а у должника есть активы.

Когда активов у должника нет, и дело заканчивается банкротством, кредитор, инициировавший процедуру банкротства, обязан оплатить все расходы связанные с ее проведением.

То есть доверившись таким юристам, клиент может не только не получить денег, но и понести расходы, которые могут существенно превысить сумму долга.

В среднем расходы только на процедуру наблюдения колеблются от 150 до 500 тысяч рублей, а вся стоимость процедуры выливается в шестизначные цифры.

В отдельных случаях, специалисты нашего агентства при возврате долгов используют данный метод, но наши клиенты в силу определенных условий не несут ни каких финансовых рисков.

При этом возможности нашего агентства по возврату долгов не ограничиваются подачей заявления на банкротство без рисков для наших клиентов, и гораздо шире возможностей большинства юристов и коллекторов, специализирующихся на взыскании дебиторской задолженности. Ознакомиться с ними вы можете перейдя в раздел «Взыскание долгов».

Нестандартный подход и наличие собственных или привлеченных на особых условиях ресурсов позволяют нам менять подсудность, восстанавливать сроки давности (что считается по искам юридических лиц почти невозможным) и решать другие задачи, вызывающие затруднения или непреодолимые трудности у наших коллег. При этом все наши действия не выходят за рамки правового поля.

Поэтому там, где стандартный подход не приносит своих результатов, за помощью к нам обращаются не только организации, имеющие в штате своих постоянных юристов, но и профессионалы, сами занимающиеся долгами – адвокаты, юридические фирмы, коллекторы.

Как правило, на момент обращения к нам, они уже имеют исполнительный лист на должника, получили свое вознаграждение за «возврат долга» и их клиентам «осталось только получить деньги».

Поэтому кредиторам, должники которых не спешат возвращать деньги, целесообразнее сразу обратиться в наше агентство, чтобы не платить за одну и ту же услугу дважды.

Почти всегда шансы на взыскание дебиторской задолженности значительно выше, когда клиент обращается к нам на начальной стадии, до момента обращения в суд, а еще лучше – до написания претензии. То есть до того момента, когда фактически предупредил должника о начале принудительного взыскания с него долга.

Если Вы хотите увеличить свои шансы или шансы своей организации на фактический возврат долга, мы рекомендуем вам обратиться именно в наше агентство.

Вы можете связаться с нами по телефону: 8 (383) 214 98 44

УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ: 5 ИНСТРУМЕНТОВ ДЛЯ РАБОТЫ С ПРОБЛЕМНЫМИ ДОЛГАМИ. Контроль контрагентов. Эффективные методы и технологии возврата долгов юридических лиц в РФ.

Актуальность темы

Актуальные практические вопросы работы с дебиторами на досудебной стадии и организации эффективной претензионной работы.

Для кого этот Семинар

Руководители предприятия, руководители юридических отделов и юрисконсульты; сотрудники служб ЭБ, менеджеры по продажам.

ПРОГРАММА КУРСА

1. Основные риски невозврата задолженности. Отсутствие имущества у должника. Методики затягивания судебного процесса. Мошеннические схемы ликвидации (реорганизации) юридического лица. Вывод активов. Работа через подставных лиц. Самобанкротство. Конкуренция кредиторов. Административный ресурс. Криминальные связи должника

2. Актуальные практические вопросы работы с дебиторами на досудебной стадии и организации эффективной претензионной работы. Анализ основных целей и различных моделей претензионной работы. Проверка финансового состояния должника. Стратегия взыскания. Переговоры о гарантии возврата задолженности. Личное поручительство, залог имущества, зачет встречных требований

3. Сущность и основные черты коллекторского подхода к взысканию задолженности. Техники коллекторской деятельности. Гуманитарные и правовые технологии взыскания задолженности с организаций. Психологические аспекты взыскания задолженности. Уголовное преследование руководителей и учредителей организаций-должников как способ возврата задолженности. Работа с информационными ресурсами, бизнес-сообществом, PR .

4. В каких случаях возможна уголовная ответственность должника? Рамки гражданского законодательства, регулирующие коммерческую деятельность. Обзор статей УК РФ, предусматривающих составы преступления мошеннических схем уклонения от уплаты задолженности. Ст.ст. 165, 160, 159, 173.1, 173.2, 174, 176, 195, 196, 197, 177, 201 УК РФ – правоприменительная практика. Порядок обращения в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.

5. Порядок подготовки исковых материалов и стратегия ведения дела в судебных органах . Содержание и этапы исковых работ. Требования, предъявляемые к оформлению искового заявления. Порядок подготовки и предъявления иска, его регистрация и учет. Упрощенные процедуры защиты прав и законных интересов. Обеспечительные меры в арбитражном и гражданском судопроизводстве. Судебная практика по вопросам применения исковой давности. Особенности взыскания неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ.

6. Особенности применения обеспечительных мер в арбитражном процессе . Определение необходимости, вида и размера суммы обеспечения. Встречное обеспечение. Обращение взыскания на имущество должника.

7. Законодательство об исполнительном производстве и его изменение. Органы принудительного исполнения; исполнение требований, содержащихся в судебных актах, иными лицами. Исполнительные документы. Сроки в исполнительном производстве.

Читайте так же:  Банку будут страховать осаго

8. Защита прав взыскателя, должника и других лиц при совершении исполнительных действий.

9. Правовые основания для обращения взыскания на имущество должника. Реализация имущества должника на торгах. Распределение взысканных денежных средств и очередность удовлетворения требований взыскателей.

10. Исполнительский сбор. Особенности исполнения судебных актов по законодательству о банкротстве.

11. Особенности исполнительного производства в отношении таких должников как казна и государственные учреждения.

12. Обращение взыскания на дебиторскую задолженность и ценные бумаги. Списание средств со счета в банке без распоряжения клиента. Исполнение ареста денежных средств в банках.

13. Процедуры банкротства: какие цели можно достичь посредством инициации (участия) в процедуре банкротства должника? Бизнес-кейс: оценка перспектив взыскания через процедуру банкротства.

14. PR- сопровождение взыскания: репутационные риски, привлечение внимания СМИ, деловые сообщества и воздействие на акционеров

15. Бизнес-кейс: разработка стратегии взыскания по должнику.

Семинар: « Эффективное взыскание массовых однотипных долгов (коллекторский подход ко взысканию долгов)»

Специализированный онлайн курс для

организаций, выдающих кредиты на профессиональной основе:

« Эффективное взыскание массовых однотипных долгов (коллекторский подход ко взысканию долгов)» взыскания в исполнительном производстве

однодневный курс

Основная цель мероприятия

Коллекторская деятельность (профессиональная деятельность по взысканию долгов)возникла в странах Европы и Америки в середине 20 века.

В России данный институт взыскания массовых долгов стал активно применяться лишь с 2004 года.

Многое в методиках современной российской коллекторской деятельности взято из опыта зарубежных стран.

В курсе будут изучены теоретические и практические аспекты коллекторской деятельности.

Главной целью мероприятия является существенное повышение эффективности взыскания долгов с неисправных должников (заемщиков).

Как будет организовано обучение и совместное планирование взысканий?

Курс обучения состоит из:

  • опорного занятия в форме вебинара (онлайн-семинара), посвященного коллекторской деятельности. Длительность занятия – 4 астрономических часа. Время занятия включает в себя ответы на вопросы слушателей;
  • выдача слушателям раздаточного материала, включающего в себя конспект вебинара, а также другие полезные с практической точки зрения документы – бланки, примеры из судебной практики и.т.п.
  • Дополнительных консультаций в режиме вебинара с разбором конкретных сложных ситуаций участников обучения.

После прохождение курса участники в полной мере осваивают теоретические и практические аспекты коллекторской деятельности.

Кому актуально?

Всем организациям, перед которыми стоят задачи массового взыскания однотипной задолженности – банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы, коллекторские агентства.

Кто будет проводить обучение?

Алексей Шарон

Советник юстиции 3 класса РФ

Опыт работы на государственной службе 11 лет. Прошел путь от рядового сотрудника до заместителя главного судебного пристава одного из субъектов РФ.

Автор многочисленных научно-практических статей и публикаций о взыскании долгов (с частью из них можно ознакомиться в свободном доступе здесь http://алексейшарон.рф/publikatsii/ ).

Несколько лет в Москве руководил крупным коллекторским агентством.

Подробней о спикере можно посмотреть http://алексейшарон.рф

Темы опорного занятия:

1. Правовые основы для коллекторской деятельности в России;

2. Новеллы законодательства, регулирующие деятельность коллекторов (Закон о потребительском кредите (займе));

3. Стадия софт (мягкого) коллекшн, как первоначальный этап взыскания задолженности;

4. Колл-центр. За и против? Когда нужно создавать профессиональный колл-центр;

5. СМС- информирование, использование социальных сетей, средств автодозвона;

6. Стадия Хард коллекшн. Выезд на переговоры к должнику. Письменные уведомления о долге;

7. Психологические аспекты работы коллектора с должником. Типология должников и ее значение для эффективности взыскания;

8. Характеристика и алгоритм создания речевых техник взыскания задолженности. Базовые коллекторские речевые техники: одолжение, телефонное расследование, коллекторская история, трёхшаговая работа с агрессией и возражениями, «провокация» возврата долга.

9. Значение производственного учета результатов коллекторской деятельности

10. Приказное и исковое производство. Эффективное исполнительное производство. Недооцененные юридические возможности. Взаимодействие с госорганами.

11. Юридическая ответственность коллекторов за неправомерную деятельность.

12. Юридическая ответственность должников на неисполнение своих обязательств по возврату долга. Особенности квалификации по актуальным для коллекторской деятельности статьям УК РФ: ст. ст. 159, 165, 176, 177, 312 и 315

13. Информационное (PR) сопровождение коллекторской деятельности. Основы корпоративного коллекторства (взыскания с юридических лиц безнадежных в юридическом плане долгов)

Желающим по результатам курса выдается сертификат.

Взыскание долгов в Санкт-Петербурге

Устная юридическая консультация

срок: от 2 месяцев

Участие в исполнительном производстве

срок: 1-5 месяцев

Зайцева Людмила Владимировна (генеральный директор)

Трушина Наталья Леонидовна

Для многих долги – это следствие своей доверчивости, другие пострадали из-за недобросовестных партнеров по бизнесу, а кто-то стал жертвой откровенного мошенничества.

Процесс возврата долгов крайне специфичен и имеет ряд особенностей в юриспруденции. Прежде всего, особенности заключаются в наличии конфликта между должником и кредитором (взыскателем). В области возврата долгов не бывает стереотипных решений, каждый случай уникален и требует особенного подхода. Стремления самостоятельно решить проблему с возвратом долга, как правило, ни к чему хорошему не приводят, а лишь ухудшают и без того запутанные и сложные ситуации. Взыскание долгов — процесс не простой, который требует строгого следования законам, и профессионального подхода во всех действиях по возврату денег.

Наша юридическая компания в Санкт-Петербурге готова предложить Вам комплексную услугу по возврату долгов и взысканию всех видов дебиторской задолженности.

За многолетнею практику нами была разработана результативная методика по возврату денег, в основе которой лежат две составляющие:

  • эффективное сотрудничество с правоохранительными органами;
  • использование на все 100 % возможностей, которое предоставляет действующее законодательство для возврата долгов (например, объявление должника в розыск, запрет на выезд за границу РФ, арест имущества должника, квалификация действий должника как мошенничество и многое другое).

Наши способы возврата долгов разнообразны:

— досудебное взаимодействие с должником, результатом которого будет добровольный возврат денежных средств;
— подача в суд иска о взыскании долга;
— обращение с заявлением правоохранительные органы о привлечении должника к уголовной ответственности за мошенничество;
— возврат долга путем перехода прав займодавца к другому лицу, т.е. перевод долга.

Способы взыскания долга согласовываются с Клиентом на этапе заключения договора.

В своей деятельности по возврату долгов мы используем только законные методы, подбираем индивидуальную стратегию работы для каждого клиента. Практика показывает, что используя грамотную методику взыскания денежных средств можно достичь успеха в 90% случаев не возврата долга, большая часть из которых взыскивается в досудебном порядке и без привлечения правоохранительных органов.

В юридической практике есть такое понятие как «проблемные, безнадежные долги». Это такие долги, при которых, например, не известно местонахождение (местожительство) должника, либо у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание долга. К безнадежным долгам также принято относить долговые обязательства с пропущенным сроком исковой давности, с неисполненными исполнительными листами, с утраченными долговыми расписками либо договорами займа.

Услуга по возврату долгов включает в себя:

  • консультация по вопросам возврата денежных средств;
  • юридический анализ документов и оценка вероятности взыскания долга;

Досудебная процедура взыскания долга:

  • получение достоверной информации о финансовом состоянии должника, наличии зарегистрированного имущества (недвижимости, автотранспорта);
  • розыск должника, в том числе с привлечением правоохранительных органов;
  • взаимодействие с правоохранительными органами на всех этапах возврата денежных средств;
  • письменные претензии и уведомления должника о наличии долга и обязанности его вернуть;
  • телефонные переговоры с должником;
  • проведение встреч с должником в офисе компании;
  • проведение встреч по месту нахождения должника;
  • подготовка и подача в суд искового заявления о взыскании долга;

Судебная процедура возврата долга:

  • представительство в суде на всех стадиях судебного разбирательства;
  • принятие мер по обеспечению иска о взыскании долга;
  • получение судебного приказа;
  • получение исполнительного листа;
  • возбуждение исполнительного производства;
  • взаимодействие с судебными приставами, контроль за ходом исполнительного производства;
  • принятие мер к обнаружению, аресту и реализации имущества должника.

Стоимость услуги по возврату долга всегда определяется индивидуально, и зависит от суммы долга, причин не возврата денежных средств, документов, подтверждающих возникновение долга и иных факторов.

Наш опыт и знания позволяют нам открыто заявить: Мы вернем долг с любого должника!

Взыскание задолженности, возврат денежных долгов

Jurist_arbitr — 27/01/2013 08/06/2017

Вопрос возврата денежных средств остается и будет оставаться основным видом спорных ситуаций между организациями и, соответственно, основной категорией арбитражных дел. Поэтому, вырабатывание результативных методик воздействия на должников является предметом деятельности многих юридических (адвокатских, коллекторских) организаций. Я считаю, что принципиально важно, чтобы все методики работы с задолженностями разрабатывались не научно-консультационными советами, а практикующими юридическими образованиями, непрерывно работающими с различными видами должников. Проводившим мероприятия по взысканию задолженностей предпринимателям и руководителям бизнеса печально известен ряд возможностей контрагентов по уходу от возврата долгов. Реорганизация в форме слияния или присоединения, смена учредителей, директора и адреса нахождения организации в другой регион, доведение компании до несостоятельности или банкротство ликвидируемого должника, простое нефинансирование компании с переведением реального бизнеса на другую организацию – это основной, но не исчерпывающий перечень действий недобросовестных участников коммерческой деятельности по «очищению» своего бизнеса от кредиторской задолженности. Как постоянно практикующий юрист по арбитражным спорам, отвечая на самый частый вопрос относительно подачи в суд и/или в правоохранительные органы заявления на вышеуказанные действия могу заверить, что ни одно из них не является противозаконным. Действующие положения гражданского, корпоративного, регистрационного и банкротного законодательств в полной мере позволяют выбирать любой из способов осуществления вышеуказанных прав. Возможно, законодатель не подразумевал их реализацию с целью ухода от погашения задолженности, однако, по данному поводу до сих пор нет никаких поправок в законах. Исключением является только положение Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о субсидиарной ответственности, о котором я писал в отдельной статье и немного расскажу ниже.

Читайте так же:  Требования безопасности к гаражам

Чтобы сделать материал удобней для восприятия, я разбил по этапам все подходы по работе с кредиторской задолженностью. Сначала речь пойдет об общих предварительных и претензионных мероприятиях, а закончится статья «тяжеловесными» методиками работы. При этом, рассматриваются исключительно законные мероприятия, направленные на взыскание задолженности.

Этапы и виды мероприятий, направленных на взыскание задолженности

Анализ ситуации в целом и непосредственно должника

Это предварительная, но необходимая для определения всей стратегии работы стадия. От нее зависит не только успешность работы, но и ее стоимость и сроки. В рамках предварительного планирования, юрист должен:

  • получить все необходимые сведения от заказчика, оценить документы
  • соотнести с аналогичными ситуациями, используя опыт предыдущих взысканий
  • осуществить стратегическое планирование по урегулированию задолженности

В некоторых случаях, до заключения договора на оказание юридических услуг опытный юрист (адвокат) уже может заключить о том, как быстрее (и, соответственно, дешевле) вернуть деньги или же о полной бесперспективности любых мероприятий. Есть случаи, когда кредитор обращается со взысканием после исключения должника из ЕГРЮЛ, а неопытные юристы заключают договор и берут деньги за работу по взысканию.

Претензионный порядок возврата задолженности

Отнестись к нему следует серьезно, так как на этом этапе, также, есть возможность вернуть деньги. По статистике ЮК Антанта, в претензионном порядке возвращается до 15% долгов. Возможно, цифра и не внушительная, но речь о шансах вернуть деньги без временных трат и значительных финансовых вложений.

  • напоминает контрагенту о наличии долга. Руководство крупного предприятия, зачастую, может и не помнить о долге
  • при правильно оформленной претензии показывает серьезный настрой и стремление продолжать заниматься возвратом данного долга
  • при поступлении ответа либо фиксирует сумму задолженности, на которую соглашается должник, либо открывает его отношение и позволяет получить новую информацию для дальнейшего планирования
  • когда претензия подписывается не от имени кредитора, а представителем юридической компании, создается видимость, что начата работа, направленная именно на возврат денег

Важно, чтобы доверитель, не имеющий соответствующего юриста, не направлял самостоятельно претензию о возврате долга, т.к. в некоторых случаях это усугубляет ситуацию, формирует “несерьезный”, поверхностный подход должника к проблеме. Процесс претензионного взыскания задолженности должен привлекать как можно больше внимания должника к инициативе кредитора.

Как я и писал, претензия должна не только составляться юридической компанией, но и подписывать ее следует поверенному на основании доверенности. В этом случае, гарантировано получение документа адресатом, уклоняющимся от получения корреспонденции от компании-кредитора, а также понимание серьезных перспектив совершения либо несовершения ответных действий.

Стадия контактной работы, деятельность коллекторов

Речь о непосредственном контакте с физическим лицом, которым, как правило, занимаются коллекторы. Специалист агентства производит систематические звонки, организовывает личные встречи (иногда, неожиданно для объекта) с целью убеждения должника вернуть деньги. Когда взыскание задолженности производится с юридического лица данный способ не является эффективным. Физическое лицо понимает, что не может и не должно нести прямую финансовую ответственность за юридическое лицо. Создаваемый таким образом конфликт, в некоторых случаях, выходит из зоны правового регулирования. Это, также, препятствует основной цели работы – возврату денег.

Компромат, работа со средствами массовой информации (СМИ)

Угроза распространения или распространение в средствах массовой информации сведений о долге эффективны, когда задолженность взыскивается с юридических лиц, аффилированных с известными личностями: чиновниками, политиками, менеджерами известных компаний и другими. Необходимо иметь соответствующие связи среди журналистов. Предварительно, должник предупреждается о возможности опубликования компрометирующего материала. Для выбора данного способа работы нужна актуальная и достоверная информация о личности контролирующего должника лица. По практике, при наличии указанных обстоятельств, является действенным способом возврата денег.

Взыскание задолженности в судебном порядке

Работа в арбитражном суде по взысканию задолженности делится, по моей практике, на два основных вида: бесспорные и спорные дела. Когда ответчик по какому-либо основанию не согласен с обозначенной истцом суммой, речь идет о втором виде арбитражных дел. В этом случае, как правило, ответчик выбирает либо линию судебной защиты, либо вариант ухода от фактического возврата денег. Поэтому, когда к нам в юридическую компанию обращается очередной доверитель, в первую очередь определяется возможное реагирование должника на наши действия. Мы должны определить, следует ли акцентировать внимание на усилении правовой позиции, либо же на ускорении арбитражного процесса и предотвращении недобросовестных действий должника. Также, от наличия/отсутствия спора по конкретному делу зависит срок разбирательства, который составляет от 1 месяца до полугода, а в некоторых случаях еще больше: при подаче встречных исковых заявлений, привлечении третьих лиц, назначении экспертиз, приостановлении рассмотрения дела и т.п.

Взыскание задолженности в судебном порядке является одним из самых эффективных способов работы, при этом, не самым затратным. Я связываю это с наличием определенного авторитета судебной власти, с чем согласны далеко не все мои коллеги. По сложившейся у нас практике, примерно в 20% случаев деньги возвращаются в ходе либо после судебного разбирательства. Также, есть вероятность заключения мирового соглашения.

Одновременно, достигается другая немаловажная цель – правовое реагирование на неурегулированную на балансе задолженность, возврат которой является обязанностью кредитора.

Исполнение судебного решения: банк, судебные приставы-исполнители, банкротство

Вопреки смыслу данного этапа работы, вероятность получения денег не более, чем во время судебного разбирательства. Многие компании, с которых производится судебное взыскание, не дожидаются данного этапа: либо исполняют решение самостоятельно, либо выводят деньги и имущественные активы.

Законом предусмотрены следующие возможности:

  • самостоятельное направление исполнительного листа с соответствующим заявлением в кредитную организацию должника, которая обязана в течение трех дней списать денежные средства, либо дать письменный ответ об отсутствии такой возможности. Законом предусмотрена ответственность банка за неисполнение судебного решения
  • направление документов в службу судебных-приставов исполнителей. Мое отношение к данной стадии довольно скептическое: долги погашаются в единичных случаях, при этом, с большими временными (иногда, финансовыми) потерями
  • подача заявления о банкротстве без цели введения банкротных процедур. Эффективно, когда должник является стратегическим предприятием, либо заключает государственные и муниципальные контракты и в ряде других случаев. При отсутствии других кредиторов, вероятность фактического взыскания задолженности – до 35%

Реальное банкротство должника, привлечение контролирующих лиц к субсидиарной ответственности

В отличии от предыдущего способа, данный – является достаточно затратным как по времени так и по средствам. Обычно, используется принципиальными кредиторами, при желании любыми способами «достать» виновных в причинении убытков лиц.

Возврат долгов через банкротство характеризуется следующими основными условиями:

  • обязательно наличие вступившего в законную силу решения суда (на сумму более 300 000 руб.). То есть неизбежно требуется предварительное получение решения суда, мы это называем «просуживание долга»
  • срок банкротства по общей схеме составляет от 12 месяцев
  • при реальном сопровождении процедур банкротства, когда долг не погашается в первые месяцы после подачи заявления, расходы на деятельность арбитражного управляющего и юридическое сопровождение, которое необходимо по «конфликтной» процедуре, составляют до 400 000 руб. и более
  • возможность привлечения виновных лиц к субсидиарной ответственности зависит от ряда юридических факторов и не во всех случаях применяется – для этого следует оценивать конкретную ситуацию
  • присутствуют возможности: оспаривания сомнительных сделок должника (например, по выводу активов), проведения полного анализа финансово-хозяйственной деятельности, привлечения виновных лиц к уголовной ответственности и др.

Возбуждение уголовного дела

Инициирование проверки деятельности должника правоохранительными органами и возбуждение уголовного дела также используются когда взыскание задолженности является вопросом принципа. Сотрудничество с правоохранительными органами требует специального опыта. Тут речь никак не идет о подаче в дежурную часть ОВД заявления о возбуждении уголовного дела – дело будет либо прекращено (отказано в возбуждении) в связи с гражданско-правовым характером отношений либо перенаправлено в другое подразделение и т.д. Такого рода процедуры подразумевают наличие гарантий совершения должностными лицами обвинительных процессуальных действий в отношении должника.

Пожалуй, перечислены основные способы работы с дебиторской задолженностью юридических лиц. Если Вы имеете другой опыт возврата денег – предлагаю делиться через функцию комментирования к статье.

В завершение материала хотелось бы отметить, что никто в реальной ситуации не может дать 100% гарантию результата возврата денег. Потому как “по ту сторону баррикад” трудятся не менее грамотные и высокооплачиваемые специалисты. Это как дать гарантию выигрыша в шахматы у игрока, которого не знаешь. Другой вопрос, что несколько московских юридических фирм дают финансовую гарантию взыскания задолженности, т.е. не берут предоплату или возвращают ее в случае неудовлетворительного результата. Но, нужно понимать, что компенсация трудозатрат по “провальным” делам явно не будет за собственный счет юридического образования и включается в получаемые проценты по удачно завершенным делам, т.е. ляжет на других заказчиков услуг либо на Вас.

Рубрики: Без рубрики