Возврат полиса осаго при расторжении договора

Содержание:

Как вернуть страховую премию при расторжении договора ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, сокращенно называющееся ОСАГО, может быть расторгнуто по инициативе страхователя – автовладельца без финансовых для себя потерь, каких-либо штрафов со стороны страховщика (п. 4 ст. 10 закона в действии после последней редакции под названием – «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г.).

Тем не менее, практика показывает, что заключить соглашение автомобилистам со страховой компанией проще, чем его расторгнуть и получить нормальные выплаты страховых премий.

Сама процедура расторжения такого соглашения имеет свои особые моменты, достойные внимания каждого водителя, изучающего данную тему.

Расторжением договора ОСАГО называется то же самое досрочное прекращение действия страхового соглашения, что упомянуто в статьях закона «Об ОСАГО» (Далее – Закон), которое производиться по желанию страхователя.

Каждый автовладелец, заключивший такое соглашение с той или иной страховой компанией, при необходимости может расторгнуть такой договор по любым причинам.

Ситуации могут возникнуть разные, из-за которой придется начинать оформление расторжения отношений со страховой фирмой.

При этом вопрос встает перед каждым страхователем не столько об удачном разрыве деловых отношений, сколько о размере той доли страховой премии, которую компания ему выплатит после прекращения договора.

Основные причины, по которым у клиента может появиться желание в одностороннем порядке разорвать действие договора, являются следующими:

  1. Произошла сделка купли-продажи автотранспортного средства, после которой у машины появился новый владелец.
  2. Непригодность автотранспорта классифицируется как «полная гибель авто» после ДТП, либо же машина постарела по возрасту, не может эксплуатироваться по закону и подлежит процедуре незамедлительной утилизации.
  3. Собственник автомобиля умер и подтверждением тому является, выписанное в соответствующих государственных службах (РАГС РФ), свидетельство о смерти автовладельца.
  4. Банкротство страховой организации, которое более не дает никаких перспектив ей для осуществления своей деятельности и выполнения обязательств по договору ОСАГО, заключенному с клиентом.
  5. Если страхователь является юридическим лицом и по нему проходит процесс ликвидации предприятия, тогда он также вправе расторгать договор страхования по направлению ОСАГО, если таковые договора фигурировали по предприятию на момент запуска ликвидационной процедуры.
  6. По деятельности страховой компании проходит судебная процедура, либо же у нее отозвана лицензия на выдачу полисов ОСАГО, и она теперь не имеет право заниматься страхованием по данному направлению и выполнять свои обязательства, прописанные в договоре.
  7. Любые другие случаи, которые фигурируют в тексте Закона.

Размер выплат будет частичным, а не полным. Расчеты будут вестись по фактическому периоду страхования, оставшемуся до конца срока договора, когда клиент должен был сделать по полису необходимые по условиям контракта взносы.

Только нужно помнить, что из этой суммы, что подлежит перечислению на счет страхователя, страховая организация еще вычтет 23%, которые необходимы на покрытие организационных расходов.

Так, 20% – это расходы при оформлении страхового соглашения с клиентом, а 3% – это обязательный сбор, который производят все страховщики в Фонд РСА.

Поэтому при определении размера суммы, сколько должен будет получить после расторжения договора ОСАГО клиент, следует учесть и этот фактор.

Что нужно для возврата страховой премии при расторжении договора ОСАГО

Для того чтобы все правильно организовать – расторгнуть вовремя соглашение и получить страховые премии, клиенту компании требуется написать соответствующее заявление, собрать пакет документов и прийти в офис для расторжения сделки. Все эти этапы следует рассмотреть более детально и основательно.

Бланки заявлений составляются в произвольной форме, поэтому типового стандартного бланка не существует, который был бы учрежден законодателями РФ.

Заявление состоит из 2-х основных частей – просьбы расторгнуть договор досрочно и просьбы вернуть суммы страховых премий, которые полагаются к выплате по договору страхования.

Поэтому сначала указываются персональные данные страхователя, затем сведения о его машине и полисе. После чего ниже заполняется информация о сумме, предусмотренной к возврату, и реквизиты счетов, куда страховщику следует перечислять деньги в пользу страхователя.

Заканчивается документ подписью клиента и датой заполнения бланка заявления. А в самом низу прописываются данные документа, как входящим в делопроизводство страховой компании, поэтому второй экземпляр заявления должны вернуть на руки страхователю.

Чтобы получить от страховой компании причитающиеся выплаты по причине разрыва сотрудничества посреди срока действия договора, необходимо для начала пройти процедуру прекращения договора страхования по программе ОСАГО.

Для процедуры расторжения страхового соглашения необходимо собрать заранее нужные документы. За всеми подробностями о полном пакете документов лучше всего обращаться непосредственно в страховую компанию (можно даже просто по телефону спросить об этом).

Желательно все документы подготовить следующим образом – сделать копии по каждому из позиций и сдавать целым пакетом вместе с их оригиналами.

Перечень пакет бумаг заключается в следующих основных позициях:

  • гражданский паспорт автовладельца (либо его доверенного лица);
  • оригинальный экземпляр полиса ОСАГО;
  • квитанция (или несколько квитанций), подтверждающая оплату клиентом стоимости полиса и взносов по страховке;
  • справка-счет либо договор купли-продажи, подтверждающие оформленную сделку продажи застрахованного автомобиля другому собственнику;
  • акт о проведении процедуры утилизации на тот случай, когда машина пришла в полную негодность и не может далее эксплуатироваться;
  • свидетельство о смерти при кончине водителя;
  • доверенность от доверенного лица, заполненная и оформлена у нотариуса, которому доверяет автовладелец провести всю процедуру расторжения договора ОСАГО.

Конечно же, кроме этих документов страховая компания может потребовать дополнительно к рассмотрению еще некоторые бумаги, если у нее будут возникать какие-то вопросы к клиенту.

Это может быть второе удостоверение личности – загранпаспорт, например, либо СНИЛС, профсоюзный билет (для лиц, трудящихся в государственных учреждениях) или рабочий пропуск.

Иногда страховщик запрашивает паспорт на машину (ПТС), чтобы сверить все нужные данные, указанные в полисе с данными документов на машину.

Время от времени бывают случаи, когда страховой организации при расторжении договоров требуется также еще и копия сберкнижки, оформленной на владельца полиса.

Если случилось несчастье и погиб автовладелец, то тогда все вышеперечисленные документы должен подавать его наследник, но только с представлением собственного паспорта или другого какого-то удостоверения личности.

Наследнику к этому следует также добавить еще и свидетельство о правах вступления в наследство, которое должно предварительно быть оформленным у нотариуса.

В данном случае следует помнить, что в наследство вступают спустя 6 месяцев после смерти автовладельца.

Поэтому наследник сможет подать заявление в страховую компанию только спустя этот полугодичный период, когда ему на руки выдадут свидетельство наследника.

При случае, когда обнаруживаются несколько наследников, все выплаты страховщик поделит между ними поровну.

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО, читайте здесь.

Куда обращаться

Обращаться следует, конечно же, в свою стразовую компанию, у которой вы покупали полис и чья печать стоит на его бланке.

Сначала вы можете позвонить в страховую фирму, чтобы уточнить перечень документов, который вам понадобиться собрать. После этого идете в офис страховой компании, чтобы разорвать сделку.

Если вам понадобиться обратиться с жалобой на страховщика, который отказывает вам в начислении выплат, тогда это можно сделать, подав жалобы в следующие инстанции:

  • Банк России;
  • общество Защиты потребительских прав;
  • АИС РСА;
  • судебные учреждения;
  • ФАС.

Банк России имеет право не только выставлять тарифы по базовым ставкам стоимости полиса ОСАГО для страховых компаний, но также и регулировать их деятельность.

Читайте так же:  Купля продажа авто в москве

Центробанк вправе отобрать лицензию у страховщика, нарушившего закон, либо наложить мораторий на его деятельность. РСА – это российский Союз Автостраховщиков, который также правомочен запустить процедуру ликвидации страховой компании, либо приостановления ее деятельности с арестом лицензий.

Практически таким же влиянием обладает и ФАС – Федеральная Антимонопольная Служба.

Прежде чем определить, каков же порядок расторжения договора ОСАГО со стороны клиента страховой компании, следует несколько слов сказать о сроках расторжения.

Одной важной деталью касательно того, как скоро следует обращаться в страховую организацию за расторжение договора, является подача заявления без промедлений, когда машину владелец продает.

Здесь это важно потому, что сумма к возврату страховой премии клиенту будет рассчитываться не со дня продажи автомобиля, а со дня подачи заявления владельцем страхового полиса ОСАГО.

Весь промежуток между датой продажи и датой подачи заявления в расчет браться не будет, и деньги за этот период страховщиком начисляться страхователю не будут.

Другое дело, если речь идет не о сделке купли-продажи застрахованного автомобиля, а о кончине владельца машины.

В данном случае страховые премии, подлежащие возврату родственникам умершего страхователя, будут рассчитываться со дня его смерти, а не со дня подачи заявления.

Поэтому при таких печальных обстоятельствах можно и не торопиться с подачей заявления на выплату страховых премий по полису.

Кроме сроков следует также обратить внимание на то, кому вообще страховые компании готовы выплачивать премии при расторжении договора, если наступила та или иная ситуация, явившаяся причиной к разрыву сотрудничества.

Заявления приниматься будут к рассмотрению от следующих лиц:

  • автовладельца, на имя которого выписан полис;
  • уполномоченного доверенностью, оформленной у нотариуса, представлять интересы автовладельца;
  • родственника погибшего автовладельца, являющегося его наследником после его смерти.

Порядок подачи заявления, процедуры расторжения соглашения и начисления выплат по страховке ОСАГО заключается в следующем:

  1. Звоните в страховую компанию с тем, чтобы уточнить пакет документов, необходимый для правильного расторжения договора.
  2. Приходите в офис со всеми заранее подготовленными бумагами и копиями.
  3. Пишете заявление с просьбой расторгнуть страховое соглашение, а также произвести все необходимые выплаты по страховке.
  4. Ожидаете ответа от страховщика, который не может длиться более 15-20 суток.
  5. Получая положительный ответ, вы ожидаете перечисления на ваш счет, указанный ранее в заявлении суммы страховых премий, которые причитаются в таких случаях к выплате страхователям.

Следует обратить еще внимание на одну деталь – не стоит отдавать все копии документов, служащие для старта процедуры расторжения договора, не оставляя при этом копии для себя.

Вам обязательно нужно оставить себе копию заявления и копию полиса, по которому расторгается договор.

Это крайне необходимо на тот случай, если страховая фирма откажется вам в выплатах (так как в прекращении договора она отказать не может по закону).

Вы с этими копиями сможете тогда обратиться к руководству компании либо в иные инстанции, которые позволяют отрегулировать дело до конца в пользу страхователя.

Также следует заметить важную информацию про сроки, как скоро должны поступить на счет выплаты после прекращения страхового контракта.

На практике обычно перечисления производятся страховщиком сразу в офисе, если ему удобнее всего выплачивать наличными, а не перечислять на счет страхователя.

Однако в случае, когда у страховщика нет своей кассы для того, чтобы делать выплаты наличными клиентам, тогда он производит перечисления нужных сумм на расчетный счет страхователя.

Тогда в этом случае пройдет не менее 2-х недель, пока все нужные суммы не придут на счет клиента.

Что делать, если отказали

Если вовремя суммы не пришли, хотя страховщик принял заявление о расторжении договора вместе со всеми прилагающимися к нему документами, тогда речь идет об отказе страховой фирмы в выплате клиенту нужных сумм.

Просто страховщик не счел нужным даже написать об этом клиента, уведомить его об отказе. В этом случае дело должно решаться не иначе, как через судебную инстанцию.

Однако обратиться к ней можно только после процедуры досудебного урегулирования, которая происходит посредство подачи претензии страхователя на имя руководителя страховой организации.

Поэтому, на вопрос, что делать, если страховщик отказывает в возврате части страховки, ответ следующий:

  1. Подавайте сначала претензию на имя руководителя страховщика. Одна копия претензии должна оставаться у вас на руках с заверенными реквизитами входящего документа от канцелярии страховой фирмы.
  2. Получайте ответ от него в течение 20 дней.
  3. Если в ответе снова отказ, тогда пишите исковое заявление в суд, прилагайте к нему:
    • копию претензии;
    • копию заявления, что вы ранее подавали на расторжение договора с правом получения выплат;
    • копия полиса ОСАГО.
  4. Можно еще написать жалобу на страховую компанию в РСА, Банк России либо в ФАС или Общество по Защите потребительских прав.

Если страховщик задержал рассмотрение заявления, либо рассмотрение досудебной претензии, то законом это будет рассматриваться как нарушение потребительских прав.

При подаче жалобы в соответствующую инстанцию, клиент имеет право получить компенсационные выплаты в виде неустойки в размере 50% от общей суммы страховки, полагающейся по закону к начислению на счет страхователя.

Примеры из судебной практики

Нужно понимать, что без уважительных причин договор со страховщиком расторгнуть можно, но при этом можно забыть о получении каких-либо денег от него.

Для этого существуют специальные нормы, прописанные на случай отказа от страховки без объяснений либо без весомых причин. Нормы прописаны в пунктах действующих Правил ОСАГО.

В большинстве случаев конечной инстанцией для урегулирования вопроса по поводу возврата денег страховщиком после прекращения сотрудничества с ним страхователя является суд.

Неоднократно судебная практика по возврату страховой премии при расторжении договора ОСАГО уже показывала свои результаты – лишение у страховой компании лицензии, наложение финансовых санкций, которые устанавливаются из-за ее неправомочных действий, принуждение страховщика к выплате всех причитающихся сумм клиенту, в том числе и расходов на судебный процесс и юридические услуги.

Не выгодно по деньгам расторгать досрочно договор, заключенный со страховщиком, тогда, когда до его окончания периода действия осталось пару месяцев. В этом случае вам выплатят слишком маленькую сумму страховой премии.

Также, если вы собираетесь в дальнейшем вновь покупать у этого же страховщика полис ОСАГО на следующий год, то тогда нет смысла с ним конфликтовать. Либо же лучше всего тогда обращаться в другую страховую компанию.

Еще о чем следует помнить при преждевременном прекращении договора обязательного страхования автогражданской ответственности, так это то, что при досрочном разрыве отношений со страховщиком теряется скидка по КБМ («Бонусу-Малусу»).

Поэтому прежде чем начинать процедуру прекращения действия страхового соглашения, лучше десять раз подумать, все взвесить и потом только принимать окончательное решение.

От чего зависит базовый тариф ОСАГО, смотрите на странице.

Какие нужны документы для расторжения договора ОСАГО при продаже автомобиля, узнайте из этой информации.

Видео: Правовые особенности расторжения договоров страхования и возврат страховой премии

Когда допускается расторжение договора ОСАГО, необходимые для этого документы и алгоритм действий

Страхуя свою субъективную ответственность перед прочими участниками движения по дорогам общего пользования, собственник средства передвижения добросовестно планирует исполнять свои обязательства в течение всего покрываемого периода. В реальной действительности не исключены обстоятельства, когда страхователь решит сменить провайдера услуг в силу личной неприязни или из-за разногласий в части выполнения обязательств.

Принимая решение о расторжении договора ОСАГО, следует знать в какой ситуации это допустимо и, что требуется выполнить для достижения успеха. Поэтому в данной статье мы и расскажем о том, можно ли и когда, в каких случаях досрочно расторгнуть договор ОСАГО, что нужно для этого и какая сумма возвращается при расторжении.

Условия и основания

Давайте для начала поговорим про правила и основания для расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя или страховщика. Правомерность застрахованной стороны или её официального представителя в части расторжения договора определяется п.33 и п.33.1 официально утверждённых правил ОСАГО, которые допускают разрыв взаимоотношений сторон при ограниченных сценарных условиях, в том числе:

  1. Когда машина пострадала в дорожном инциденте настолько, что вернуть ей первоначальный вид и полную работоспособность не представляется возможным. Причем средство передвижения должно утратить свою целостность не только фактически, но и формально, что подтверждается соответствующим актом её утилизации аккредитованной организацией.
  2. При условии смерти страхователя по любым причинам, в том числе вследствие аварии по собственной вине или по естественным причинам, не связанным с использованием объекта покрытия.
  3. Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля. А именно если меняется правообладатель, то есть лицо владеющее средством передвижения и использующее его для любых целей, исключая продажу по генеральной доверенности.
  4. Когда провайдер страховых услуг прекращает своё существование в силу наступления неплатежеспособности, но имеет остаток средств, который может быть потрачен на возмещение стоимости полисов.
Читайте так же:  Приказ о переносе каникул

О необходимых документах, требуемых чтобы расторгнуть договор ОСАГО при продаже автомобиля или в иных случаях, поговорим ниже.

Известный адвокат в следующем видео рассказывает о том, в каких случаях и как может быть расторгнут договор страхования ОСАГО:

Какие документы нужны для расторжения договора страхования ОСАГО

Общий перечень правоустанавливающей документации, необходимой для обоснованного предъявления требований по разрыву действующего договора ОСАГО, включает в себя:

  • оригинальный бланк полиса страхования с чеком, подтверждающим возмещение полного размера страховой премии;
  • паспорт/ксерокопию удостоверения личности субъекта, претендующего на компенсацию вследствие расторжения взаимоотношения сторон (в том числе наследника или персоны, действующей по доверенности).

Прочие документы, запрашиваемые провайдером услуг, зависят от обстоятельств, при которых наступили события, позволяющие расторгнуть договор, в частности:

  1. При смерти застрахованного лица, потребуется не только подтвердить этот факт, предоставив свидетельство из ЗАГСА, но и обосновать правомерность собственных претензий, в виде завещания или решения органа правосудия о разделе наследуемого имущества.
  2. Заявление о том, что средство передвижения полностью утратило свои ходовые и эксплуатационные качества, будет голословным, если не предоставить акт, подтверждающий его уничтожение, выданный организацией правомочной выполнять подобные действия и оформлять соответствующую документацию.
  3. Передача прав собственности от одного владельца другому требует документального подтверждения, путем предоставления договора купли-продажи или справки счета от аккредитованного провайдера услуг.

Имея при себе все перечисленные документальные свидетельства правомерности собственных претензий на возврат страховой премии, остается лишь обратиться к страховщику и написать заявление установленного образца.

Как составить заявление

Стандартный бланк заявления, адресованного страховщику, содержит в себя следующую значимую информацию:

  • идентификацию агента и его принадлежности к определенному агентству;
  • личные данные страхователя, включая стандартную информацию из паспорта гражданина;
  • данные о застрахованном объекте;
  • реквизиты действующего полиса на имя заявителя и в отношении покрываемого объекта;
  • данные банковского счета, на который надлежит перевести причитающуюся сумму.

В заявлении надлежит однозначно сформулировать намерение прекратить договорные отношения и указать одну из веских причин, исчерпывающий перечень которых был рассмотрен выше. Предоставив необходимую информацию, заявитель должен проставить дату обращения и собственноручно расписаться, подтвердив при этом полноту и правдивость указанной информации.

Заполненное заявление передается со всеми документами, согласно обстоятельствам происшедшего события, и визируется агентом провайдера, указывающим дату принятия, сумму к выплате и собственные ФИО.

Расторжение ОСАГО до срока по заявке страхователя: как считать сумму возврата премии?

Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

  • ГК РФ в ст. 451;
  • 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

  • смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
  • ликвидация СК (отзыв лицензии);
  • тотальная гибель ТС;
  • смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

  • наличными;
  • на счет физического лица;
  • на расчетный счет компании.

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

  • из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
  • определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
  • итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование» предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Как избежать финансовых потерь при расторжении договора ОСАГО: пошаговая инструкция

Полис ОСАГО – это обязательный документ, который должен иметь каждый водитель транспортного средства. По сути, полис – это страховка транспортного средства на случай ДТП, гарантирующая выплаты потерпевшей стороне. Но существуют ситуации, при которых происходит процедура расторжения договора. В статье расскажем, можно ли расторгнуть полис и в каких случаях это допустимо, чем это регламентируется, а также каковы правила расторжения дополнительной страховки?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Можно ли расторгнуть полис?

Расторжение договора автогражданской ответственности – это прекращение обязательств как со стороны автовладельца, так и со стороны компании-страхователя. Полис может быть расторгнут досрочно. Это может произойти как по инициативе страхователя, так и по инициативе страховой компании, и после проведения данной процедуры, все обязательства снимаются с обеих сторон. Расторжение полиса регламентируется следующими законами:

По инициативе страхователя

  1. При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
  2. При утилизации автомобиля.
  3. При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
  4. При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
  5. При угоне автомобиля.
  6. При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.
Читайте так же:  Заявление для смены водительских прав

В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например:

  • при лишении права управления транспортным средством водителя;
  • при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).

Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя.

По инициативе страховщика

  1. При выявлении некорректных сведений, влияющих на уровень страхового риска.
  2. При выявлении поддельных документов, представленных при оформлении полиса.

Страховой договор расторгается при наступлении одного из вышеперечисленных условий, но как показывает практика, меньше половины людей обращаются к процедуре аннулирования страховых обязательств. Это связано с неосведомленностью граждан нашей страны с подобной процедурой и порядком ее проведения.

Те же автолюбители, которые знали о данной процедуре, прибегли к ее осуществлению, тем самым вернув себе деньги за период неиспользования страховки. Страховые средства возвращаются во всех перечисленных случаях. Возможность получения страховки исключена, если юрлицо ликвидировано. Также в случае расторжения по инициативе кампании-страховщика.

В пакет документов для расторжения договора по страховке входят:

  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Заявление на прекращение страховых обязательств.
  • Паспорт заявителя.
  • Квитанции и чеки, которые подтверждают оплату стоимости полиса и страховых взносов.

Компания-страховщик вправе потребовать предоставление дополнительной документации, а именно:

  • Договор купли-продажи ТС, на который был оформлен полис.
  • Свидетельство о смерти (копия).
  • Акт утилизации автомобиля или справка о невозможности его восстановления.

Этот список неполный, уточняйте у компании-страховщика точный перечень дополнительной документации. Это можно сделать при личном визите, по телефону или через интернет.

Порядок расторжения договора следующий:

  1. Страхователь собирает весь необходимый пакет документов (описан выше).
  2. Явиться в страховую компанию.
  3. Написать заявление на аннулирования соглашения и приложить к нему пакет документов.
  4. Указать необходимые реквизиты для перечисления суммы остатка страховки (требуется не у всех страховщиков).
  5. Дождаться решения компании-страховщика.
  6. В случае положительного решения, получить компенсацию.

Как рассчитывается сумма компенсации?

Стоит отметить, что страховыми компаниями, по закону, удерживается 23% от стоимости страховки – это комиссия страховщиков за предоставление своих услуг страхователю. Чтобы вычислить компенсацию за расторжения договора, необходимо воспользоваться специальной формулой расчета:

  • D – сумма компенсации;
  • P – стоимость ОСАГО на момент его оформления;
  • N – время, оставшееся до окончания срока действия полиса (количество месяцев).

Приведем пример расчета суммы компенсации:

Стоимость ОСАГО – 7560 рублей, до окончания срока – 4 месяца, получаем следующее:

(7560-23%)*(4/12) = 578 рублей – это сумма, которую должны вернуть за страховку в качестве компенсации.

Как это происходит при продаже автомобиля?

Полис ОСАГО, становится бесполезным для продавца ТС и договор страховки должен быть расторгнут, в связи с продажей автомобиля. Если до окончания срока действия страховки еще достаточное время, то целесообразным решением будет вернуть неиспользованную сумму полиса.

Необходимые документы для продажи автомобиля:

  • Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
  • Договор купли-продажи авто.
  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Техпаспорт авто нового владельца (не все компании требуют).
  • Чеки и квитанции о внесении регулярных платежей.

В случае если компания не выдает наличные средства, а работает с электронными перечислениями, то дополнительным документом будет номер счета в банке, на который переведут компенсацию.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию, проконсультируйтесь с опытным юристом, который имел дело с подобными ситуациями. Такой шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего обращения в компанию-страховщика.

Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.

Например, если авто было продано в сентябре, а автовладелец обратился с заявлением только в ноябре месяце, то за сентябрь и октябрь выплаты он не получит.

Порядок процедуры

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

  1. наименования компании-страховщика;
  2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
  3. номер полиса ОСАГО;
  4. конкретные причины отказа;
  5. просьба возврата компенсации;
  6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
  7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО в оригинале;
  • квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
  • прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.

Отказ от дополнительных услуг

Большинство страховых компаний, при продаже полиса ОСАГО пытаются навязать дополнительные страховые услуги. К ним относится:

  1. Страхование движимого и недвижимого имущества. В этом случае учитываются различные ситуации, начиная от угона авто, и заканчивая наводнением.
  2. Страхование здоровья и жизни пассажиров. Это одна из самых дорогих услуг, предоставляемых компаниями-страховщиками, которая редко оправдывает себя.
  3. Дополнительные услуги. Сюда относится предоставление бесплатного юриста при ДТП, выезд аварийного комиссара на место ДТП, а также предоставление бесплатного эвакуатора при аварии.

С начала 2018 года в силу вступил закон Центрального Банка РФ, который обязует страховые компании возвращать деньги, затраченные страхователям на добровольное страхование. Период возврата денег составляет 14 дней со дня заключения дополнительных услуг.

Это время (2 недели) имеет название – период охлаждения, в течение которого страховая компания обязана вернуть денежные средства. Исключением является ситуация, если за период охлаждения наступил страховой случай.

Для того чтобы расторгнуть дополнительную страховку понадобятся следующие документы:

  1. заявление на возврат денежных средств (в двух экземплярах);
  2. паспорт заявителя;
  3. техпаспорт ТС (копия);
  4. договор ОСАГО (копия);
  5. договор дополнительной страховки (копия);
  6. номер расчетного счета (если выплата будет производиться по безналичному расчету).

После сбора необходимой документации порядок действий будет следующим:

  1. Обратиться в компанию-страховщика и взять у них бланк заявления.
  2. Заполнить заявление и приложить к нему пакет документов.
  3. Сдать заявление и пакет документов в страховую компанию, настояв на регистрации вашего заявления, как входящего документа.
  4. На втором бланке заявления, остающегося у страхователя, делается отметка о принятии документов к исполнению.

Сроки и расходы

Если водитель собрал и подал полный пакет документов, то страховая компания должна вернуть денежные средства за расторжение, как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Если этого не произошло, то автоматически начисляется 1% от суммы возврата в пользу страхователя. В расчет суммы остатка полиса ОСАГО включены 23%. Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз российских страховщиков. Эти 23% обязательно удержат из суммы, которую вам будут возвращать при расторжении договора (смотрите в статье выше порядок расчета остатка средств).

Досрочное расторжение договора ОСАГО – это не миф, а реальность. Данное действие регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Но стоит учитывать, что не во всех случаях, возможно, вернуть деньги за не истекший период пользования страховкой.

Если вы решились разорвать отношения со страховой компанией, в силу определенных обстоятельств, то внимательно изучите данную статью, в которой вы найдете ответы на все имеющиеся у вас вопросу по поводу досрочного расторжения обязательств с компанией-страхователем.