Страховка осаго расширенная что это

Содержание:

Расширенная страховка ОСАГО — что это такое?

Предметом соглашения, согласно нормам закона, признаются интересы имущественного характера, обусловленные риском гражданской ответственности собственника автомашины или иного транспортного средства.

Интересы гражданина защищаются по обязательствам, которые возникли из-за наступления неблагоприятных последствий здоровью или собственности потерпевших при использовании ими движущегося средства (транспортного).

Во многих странах полис ОСАГО являлся социальной мерой, призванной повысить безопасность дорожного движения и создать комплекс финансовых гарантий возмещения ущерба потерпевшему лицу. Полис ОСАГО в настоящее время есть у каждого автолюбителя. Не немногие могут похвастаться таким полисом, как расширенная страховка ОСАГО.

Полис ОСАГО с расширенными возможностями водители покупают по своему желанию, то есть добровольно. Его содержанием предусмотрены дополнительные возможности в этом страховании. Покупая такую страховку, можно будет надеяться на немаленькую сумму выплат со стороны страховой организации в случае аварии по вине приобретателя страховки. Расширенная страховка ОСАГО нужна в большинстве случаев. Посмотрим на примере, как она действует.

Если в аварии автомобиль Мерседес пострадал, ему необходимы ремонтные работы на сумму 300 000 рублей. 120000 выплачиваются по ОСАГО, а где брать остальную сумму? Она должна быть выплачена по дополнительному полису. Если полиса нет, то виновник должен выплачивать из личных средств. Поэтому стоит купить дополнительную страховку. Таким образом, получается, что в случае приобретения ДСАГО, страховая компания выплачивает деньги за все, что может произойти в процессе ДТП: разбит автомобиль, пострадал человек в машине или пешеход на дороге.

Отличается ли расширенное ОСАГО от КАСКО?

Конечно, да. Перечислим отличия:

  • КАСКО – необязательное страхование в отличие от ОСАГО;
  • КАСКО во многих случаях не покроет ремонтные работы пострадавшей машины при наступлении аварии.

Например, чаще всего встречаются страховки по КАСКО, которые не включают в себя автогражданскую ответственность в дополнение. Если гражданин будет определен виновником аварии, то за ремонтные работы потерпевшей машины в случае превышения пределов страховки придется платить из личных финансовых сбережений. За ремонтные работы личного авто – выплаты придут по КАСКО.

Документы для оформления ДСАГО

Для оформления ДСАГО автолюбителю необходимо иметь при себе полис ОСАГО. Выплаты по ДСАГО производятся в том случае, если размер компенсационной суммы будет признан недостаточным. Такое случается всегда. Получается, что во всех полисах ДСАГО присутствует безусловная франшиза. Полис начинает действовать только после ОСАГО. Для получения ДСАГО необходимо иметь при себе следующий комплект документов:

  • страховка по ОСАГО;
  • документ, удостоверяющий личность оформляющего ДСАГО;
  • ПТС;
  • удостоверение водителя и всех допущенных к вождению этого транспортного средства;
  • доверенность (если машина не в собственности).

Страховые выплаты по полису

Обращаясь за полисом ОСАГО, который может считаться дополнительным, нужно рассчитывать на сумму его покупки от 700 тысяч до 2500 миллионов рублей.

Расширенная страховка ОСАГО — это ДСАГО (добровольное страхование): условия, преимущества и недостатки

Действительный полис гражданской ответственности является непременным условием для использования автомобиля. Отечественные автолюбители уверенно различают полис обязательного страхования ОСАГО, гарантирующий защиту пострадавших лиц, и полис КАСКО, который компенсирует ущерб вне зависимости от того, кто именно был виновником аварии. В настоящее время набирает силу третий вариант страхования автогражданской ответственности – расширенная страховка ОСАГО. Ее еще называют добровольной автогражданкой – ДСАГО. Давайте разберемся, в чем особенности этого пакета и каковы его преимущества.

Безлимитное ОСАГО

Стандартный полис автогражданки имеет свои лимиты покрытия убытков. Сумма по ОСАГО без дополнительных услуг гарантирована государством и не может быть увеличена. Поэтому в особо тяжелых случаях, когда большой ущерб доказан судом, виновнику приходится доплачивать потерпевшему из собственного кармана. Эта же норма закреплена в Гражданском кодексе РФ ст. 1072, согласно которой, именно виновник ДТП несет полную материальную ответственность за ликвидацию нанесенного ущерба. В данном случае поможет особый вариант ОСАГО. ДСАГО позволяет полностью выплатить компенсацию потерпевшему за счет увеличенных страховых лимитов. Стоит подобная страховка дороже, но и покрытие у нее больше. Сумма выплат по расширенному ОСАГО составляет до 15 млн рублей. Поэтому, если вас не устраивает стандартный пакет автогражданской ответственности, и вы хотите большего, можно оформить расширенную страховку. Особенно актуально такое ОСАГО для новичков, недавно севших за руль.

Многие компании предлагают расширенные пакеты, в которые включаются дополнительные услуги. Расширенное ОСАГО от угона поможет получить компенсацию в случае кражи авто. Опытные автолюбители, безаварийный стаж которых превышает три года, могут без проблем оформить ОСАГО без дополнительных услуг – опыт вождения служит надежной гарантией того, что даже в случае ДТП ущерб будет минимальным.

Характеристики ДСАГО

Расширенная страховка ОСАГО характеризуется следующим образом:

  • ДСАГО является неотъемлемой частью полиса ОСАГО. Без обязательной автогражданки невозможно оформить добровольный пакет страхования ответственности;
  • итоговую стоимость, базовые требования и размер обязательных выплат устанавливают представители страховщика;
  • время выплат по расширенной страховке ОСАГО наступает лишь после того, как будет исчерпан лимит по обязательному автогражданскому страхованию.

В чем преимущества ДСАГО?

Добровольная страховка имеет ряд преимуществ перед стандартной «автогражданкой»:

  • страховой случай по добровольному автострахованию полностью идентичен ОСАГО;
  • выплаты по ДСАГО начинаются лишь тогда, когда обязательная автогражданка не может покрыть сумму ущерба;
  • количество возможных выплат неограниченно, значение имеет лишь конечный лимит возмещения.

Водителям следует запомнить, что КАСКО и ДСАГО – разные страховые полисы. Объединяет их то, что и тот, и другой документ являются добровольными видами страховки. Различие же более существенно. ДСАГО является более расширенной версией стандартной автогражданки – выплаты по этому виду страхования проводятся в пользу лиц, пострадавших от действий владельца полиса. Страховка КАСКО защищает автомобиль владельца полиса, вне зависимости от того, кем был нанесен ущерб.

Где оформляется ДСАГО

Расширенная страховка ОСАГО может быть оформлена в любой страховой компании, при этом многие из них предлагают оформлять добровольную автогражданку вместе с обязательным страховым пакетом. Это выгодно и для страховой, и для клиента. Страховщик получает большую сумму первоначального взноса, а клиенту, в случае ДТП, не нужно бегать по различным страховым организациям и собирать дополнительные документы — выплаты по основному и по расширенному полису будет нести одна и та же организация. если же обязательная страховка была оформлена через опцию «единый агент», расширенное ОСАГО можно приобрести в любом близлежащем страховом пункте.

Какие документы необходимы для оформления ДСАГО

Для оформления пакета расширенной страховки ОСАГО следует подготовить такие документы:

  • текущий полис автогражданки, так как без него дополнительный ОСАГО оформить не получится;
  • документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства;
  • водительское удостоверение собственника авто или же доверенность на управление ТС;
  • паспорт владельца автомобиля.

От чего зависят размеры выплат

О том, сколько стоит расширенная ОСАГО в итоговом варианте, можно узнать у представителя страховой компании. Тип итоговой выплаты пострадавшей стороне зависит от учета или игнорирования износа транспортного средства. При этом если есть договоренность о том, что процент износа будет учтен при расчете выплат, то итоговое возмещение будет значительно меньше. Выгоднее оформлять второй тип страховки, при котором износ учитываться не будет.

Как рассчитать ДСАГО

Рассчитать ОСАГО в расширенном варианте самостоятельно не получится. Максимальная сумма сделки будет зависеть от множества дополнительных критериев, полный перечень которых устанавливает страховщик. Среди важнейших критериев:

  • характеристики ТС;
  • срок страхования;
  • лимит суммы по страховому покрытию;
  • стаж и возраст водителя;
  • перечень дополнительных услуг.

Базируясь на собранной информации, страховщик устанавливает собственные тарифы на данный страховой пакет. К примеру, минимальная выплата в 300 тыс. рублей обязывает автовладельца заключить полис ДСАГО с первоначальным взносом в 1200-1800 руб. Средний водитель, пытаясь рассчитать ОСАГО в расширенном варианте, закладывает сумму выплат в размере около полутора миллионов, что обязывает его оплачивать «доброволку» по ставке до 6 тыс. рублей в год. При этом бонусная система на ДСАГО не распространяется! В помощь автовладельцам на многих сайтах страховых организаций размещены онлайн-калькуляторы по ДСАГО, благодаря которым можно узнать приблизительную стоимость страховочного пакета.

Оформление ДСАГО для новичков

У водителей, впервые севших за руль собственного авто, возможные ситуации на дороге могут вызывать изрядное беспокойство. Больше всего водители боятся попасть в ДТП, а ведь от этого не застрахован никто. А вот о своих действиях после аварии новички задумываются редко. Между тем именно от начальных шагов водителя будет зависеть, оплатят ли ему возмещение и восстановят ли его автомобиль. Именно поэтому водители не могут получить компенсацию — из-за невнимательного отношения к условиям страховки, хотя в принципе каждый потерпевший имеет право на страховое возмещение.

Читайте так же:  Приказ 124н от 04032018

Из-за чего же водители теряют право на страховку? Рассмотрим самые типичные ошибки новичков.

  • Участник ДТП самостоятельно покидает место аварии для составления протокола.
  • Автовладелец уговорил потерпевшего уладить вопрос без оформления документов.
  • Водитель восстанавливает машину за счет собственных средств, а лишь потом обращается за выплатой.

Все эти действия делают невозможным дальнейшее обращение в страховую за компенсацией.

Как происходит выплата денег

Если водитель правильно оформил ДТП и страховая компания приняла решение о компенсации, итоговая выплата проходит в течение пяти дней. Для отдаленных районов РФ этот срок растягивается на пятнадцать рабочих дней. Для получения страховки следует предоставить страховщику определенный перечень документов. Для виновника аварии список бумаг выглядит так:

  • заявление;
  • дубликат или оригинал полиса ОСАГО;
  • копия водительских прав и доверенности (если водитель ездил на чужом автомобиле);
  • справку с местного отделения дорожной автоинспекции о месте и времени зафиксированного ДТП, с указанием выявленных повреждений.

Пострадавшая сторона также обязана предоставить в страховую организацию обязательный перечень документов, согласно которому и будет приниматься решение о начислении компенсации. Это:

  • заявление на страховое возмещение (образец можно взять на сайте страховщика);
  • копия паспорта;
  • документ, подтверждающий участие в ДТП;
  • документы на автомобиль;
  • бланк-извещение о ДТП;
  • копии протоколов (если таковые составлялись при аварии).

Документы подаются по адресу ближайшего офиса собственной страховой компании.

Натуральное возмещение по ОСАГО

В настоящее время владельцы подавляющего большинства пострадавших автомобилей не получают деньги на руки, а просто восстанавливают собственную машину за счет страховой. На натуральные выплаты переведены практически все частные водители нашей страны. Согласно нововведениям, потерпевшая сторона не будет получать деньги на ремонт на руки — вместо этого автовладельцу будет предложено отремонтировать авто в ближайшем сервисном автоцентре. С каких средств будет произведено восстановление машины – владельца интересовать не должно. Вся ответственность за качественный ремонт машины лежит на страховой компании. Именно она выбирает СТО, заключает с ней договор и перечисляет деньги за ремонт. Пострадавшему автовладельцу остается лишь выбрать наиболее приемлемый вариант по расстоянию до автосервиса и срокам ремонта. Если расстояние до ближайшей станции техобслуживания очень большое или же в данном регионе отсутствует возможность отремонтировать данную модель автомобиля, страховая компания примет решение о денежном возмещении по ОСАГО. Деньги автовладелец получит и в случае полного уничтожения машины.

Как можно видеть, расширенная страховка ОСАГО решает множество проблем и полностью снимает с виновника ДТП обязанность возмещать ущерб при дорожной аварии. Особенно актуальным ДСАГО будет для начинающих водителей, которым страховые предлагают оформить ОСАГО с дополнительным покрытием сразу же после покупки автомобиля.

Расширенная страховка ОСАГО

Каждый автомобилист обязан купить ОСАГО. Но, наверняка, вы слышали и о том, что каждый вправе приобрести и дополнительные страховые продукты по автострахованию.

Рассмотрим, в чем суть расширенной страховки ОСАГО, когда она может быть оформлена, какие риски покрывает и сколько за нее придется заплатить.

Эксперты уверяют, что такое страхование полезно собственникам авто:

  • которые не имеют опыта вождения;
  • которые любят агрессивную езду, часто превышают скорость и нарушают правила дорожного движения.

Но, как показывает статистика, покупают такой вид страховки и водители, которые являются аккуратными. Они просто желают лишний раз перестраховаться.

Что же это за полис – расширенный ОСАГО?

Расширенная страховка ОСАГО – это ДСАГО (добровольное страхование), которая страхует имущественные интересы автолюбителей (от риска гражданской ответственности владельца машины).

Такой полис имеет расширенные возможности. Обязательства по его покупке законодательством не установлено. Это дело каждого водителя – приобретать ДСАГО или нет.

В чем суть такого страхования?

К примеру, в ДТП поврежден Мерседес. Ремонт обойдется в 300 тыс. рублей. 120 тыс. будет оплачено по ОСАГО. А как быть с остальными средствами?

Если у вас нет ДСАГО, то придется платить со своего кармана. Если же вы купите дополнительный полис, оставшуюся сумму покроет страховая фирма.

По ДСАГО страховой выплачивается сумма за все: за разбитые авто, за лечение пострадавшего гражданина.

Преимущества и недостатки

Многими компаниями предлагается ряд бонусов при покупке полиса. Например:

  • оказание услуг по страхованию от несчастного случая. Предполагается покупка двух страховок. Кроме улучшенной страховки ОСАГО клиент сможет застраховать пассажиров и себя от непредвиденной ситуации при аварии;
  • услуги по бесплатной эвакуации. Обычная стоимость – около 3 тыс. Но вызвать эвакуаторы можно через пульты страховых компаний;
  • выезд автокомиссара на место аварии. Но внимательно перечитайте договор, так как во многих случаях не предусмотрен его выезд;
  • оказание услуг по сбору справок;
  • выплаты, при которых не учитывается износ;
  • оказание помощи на дорожном полотне. В случае поломки авто на место выедет автокомиссар. Если же не предусмотрена такая услуга, то машина будет эвакуирована до станции техобслуживания.

Перечислим недостатки ДСАГО:

  1. Большая часть страховых организаций советуют покупать страховку, продляя ОСАГО. При этом вам расскажут, какие страшные показатели аварийности. Но никто не знает, так ли необходима ДСАГО, как об этом уверяют страховщики.
  2. Многие считают, что расширенная обязательная страховка позволит покрыть все затраты на дорогой ремонт. Но так ли это на самом деле? Страховая компания скажет только часть правды.

Полис имеет свои плюсы, и может пригодиться, но только ее необходимость не так велика, как вам говорят.

Достоинства полиса:

  • он недорогой;
  • многие предлагают системы скидок;
  • включено многие риски, которые считаются страховым случаем.

Как расширить полис

Чтобы приобрести ДСАГО, стоит подать такие документы:

  • страховку ОСАГО;
  • удостоверение личности заявителя;
  • паспорт автомобиля, который страхуется;
  • водительские права тех лиц, которые будут допущены к управлению.

Расширенный полис можно купить только в той СК, где приобретался ОСАГО. Допускается оформление ДСАГО отдельным контрактом, или в комплексе с КАСКО.

Действовать такая страховка будет столько же, сколько действует обязательный полис.

Как проверить полис КАСКО онлайн, читайте здесь.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Тариф устанавливают сами страховые компании. При расчете учитывают те же коэффициенты, что и для ОСАГО.

Основные факторы – тип ТС, мощность, год, когда машина была выпущена, стаж и возраст автомобилиста, количество лиц, что будут управлять транспортом, износ авто.

Некоторые компании устанавливают различные тарифы для женщин и мужчин. Представительницам прекрасного пола придется заплатить больше.

Обычно ДСАГО стоит 02, — 0,3% от общей суммы страхования.

Учтите, что при покупке расширенного ОСАГО алгоритм определения суммы – от 120 тыс. до 300 тыс., а не 120 тыс. + 300 тыс.

То есть, сначала водитель получит компенсацию согласно договору обязательного страхования, а затем остаток будет выплачен по ДСАГО:

Расширенная страховка ОСАГО — особенности и преимущества

Страховка ОСАГО – это всегда гарантия того, что автомобиль находится в полной безопасности. Для того чтобы её оформить, достаточно иметь личные документы и все бумаги на машину. Но не всегда стандартная страховка имеет возможность обезопасить человека от всех рисков, которые его ожидают.

Только из-за этого, стоит задуматься над оформлением расширенной страховки ОСАГО – ДСАГО. Стоить она будет немного дороже, но и толку принесёт больше.

Что даёт ОСАГО – расширенная страховка?

Если владелец конкретного транспортного средства желает расширить страховку ОСАГО, то он имеет возможность получить много новых преимуществ.

Главными преимуществами, которые дает расширенная страховка ОСАГО принято считать:

  • увеличивается число страховых рисков, в случае возникновения которых человек получает денежную компенсацию;
  • размеры страховых выплат по полису значительно возрастают;
  • выплаты страховой компании производятся если во время ДТП есть пострадавшие, но при этом само транспортное средство не имело сильных повреждений.

Оформить или расширить страховку ОСАГО может не только владелец транспортного средства, а и тот, кто имеет на машину доверенность. При оформлении страхового полиса, предполагаемую сумму выплат по расширенному ОСАГО определяют при помощи специального калькулятора. Чтобы самостоятельно сориентироваться в том, выгодно ли оформлять расширение на страховку конкретной машины, можно воспользоваться калькулятором онлайн.

Расширить страховку ОСАГО стоит тем автомобилистам, которые используют собственное транспортное средство для рабочих целей. Такая дополнительная предосторожность позволяет владельцу машины избежать дополнительных денежных затрат, в случае повреждения транспортного средства во время работы.

Как расширить страховку ОСАГО?

Чтобы страховка ОСАГО была доступна для владельца транспорта в расширенном варианте, ему стоит поступить следующим образом:

  • обратиться с соответственным заявлением в страховую компанию;
  • подать заявку на расширение полиса и предоставить все необходимые документы;
  • оплатить расширенный полис.

После внесения оплаты, автомобилист получает расширенный полис ОСАГО, который предоставляет ему много дополнительных возможностей. Расширить и получить страховку такого типа можно не только в офисах страховой компании, а и используя интернет.
Оформление расширенного полиса стоит немного дороже, чем обычного, но и пользы от таких дополнительных возможностей присутствует значительно больше.

Расширенный страховой полис позволяет полностью покрыть практически все возможные риски автомобилиста, с которыми он часто сталкивается на дороге. Бумаги, которые требуются для расширения страхового полиса такие же, как и при оформлении обычного. Все дополнительные гарантии, которые предоставляются владельцу авто, указываются в расширенном полисе и в случае неприятной ситуации, он всегда сможет обратиться в страховую компанию.

Расширенный полис ОСАГО – это дополнительная гарантия того, что автомобилист находится в полной безопасности, пребывая на дороге. Его оформление – это довольно быстрый процесс, который позволяет автомобилисту получить много дополнительных гарантий.

Расширенная страховка ОСАГО, что это такое в 2018 году

Все автовладельцы обязаны застраховать свой автомобиль по ОСАГО. Езда без страхового полиса чревата не только постоянными штрафами, но и большими затратами в случае ДТП. Некоторые могут позволить себе дополнительно полис КАСКО, чтобы не переживать о своей машине. Но далеко не все знают о том, что такое расширенная страховка ОСАГО. В чем ее отличия и заслуживает ли она внимания?

Читайте так же:  Заявление на отпуск 1 день в счет отпуска

Обязательное и дополнительное страхование: что это?

Обязательная автогражданка представляет собой страхование вашей гражданской ответственности. Ею вы страхуете не свой автомобиль, а свою материальную ответственность перед другими участниками дорожного движения, если вы виновник ДТП. Именно поэтому при наступлении страхового случая ущерб пострадавшим возмещает ваша страховая компания. Если же у вас нет полиса, то вы обязаны выплатить деньги из своего кармана – добровольно или через суд.

Добровольное страхование (ДСАГО) неправильно было бы назвать чем-то средним между ОСАГО и КАСКО. Оно больше является расширением пакета обязательной страховки по желанию клиента. Его мало где рекламируют, но страховые агенты могут предлагать оформление такого полиса, чтобы увеличить свою прибыль.

О расширенной автогражданке подробно

Автострахование становится с каждым годом все дороже. Это вызывает бурю негативных отзывов, так как у водителей нет законных альтернатив. Им, по сути, не оставляют выбора, поэтому большинство приобретает самые простые полисы, чтобы не переплачивать за услуги страховых компаний, которые то и дело норовят выманить лишние деньги у своих клиентов.

Надо ли говорить, что, выбирая между ОСАГО или ДСАГО, большинство отдаст предпочтение первому варианту. Как было сказано выше, мало кто знает обо всех преимуществах добровольного расширения полиса. Кто-то вообще читает об этом в первый раз. Давайте разберемся.

Отличие от ОСАГО

Главным отличием расширенной страховки от обязательной считается большее покрытие ущерба и не зависящая от регуляторов стоимость, которая чаще всего относительно невысока.

Если вы спровоцировали ДТП, в котором ущерб пострадавшей стороне превысил покрываемый автогражданкой максимум в 500 000 руб., то остальную сумму вам придется выплачивать самому. Именно на случай таких ситуаций и оформляется добровольное страхование, которое покроет оставшуюся сумму.

Есть и ряд других преимуществ ДСАГО, но они больше считаются бонусами. О них расскажем далее.

О ДСАГО в законе

Говоря о том, что такое расширенное ОСАГО в 2018 году, нельзя обойти стороной упоминание о нем в законодательстве. Дело в том, что обязательное автострахование уже достаточно строго регулируется законом. Тарифы, условия, выплаты, обязательства и прочее там прописаны, поэтому, если страховая компания нарушает закон, клиент вправе пожаловаться на нее в Центробанк или Роспотребнадзор, чтобы защитить свои права.

Добровольное же страхование, как и КАСКО, не регулируется законом, поэтому страховщик может устанавливать собственные цены и условия. Хотя на практике страховые компании стараются придерживаться общепринятых правил. В любом случае, решив купить полис ДСАГО, внимательно изучайте договор вдоль и поперек, чтобы избавить себя от неприятных неожиданностей.

Стоимость расширенной страховки

Теперь, когда мы уже имеем некоторое представление о ДСАГО, нужно выяснить, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО. Каждая компания использует собственные тарифы, поэтому, в отличие от обязательного страхования, они могут значительно варьироваться. Рассчитать самостоятельно стоимость ДСАГО у вас вряд ли получится, даже несмотря на то, что в этом расчете участвуют те же коэффициенты, что и в обычной автогражданке. Кстати, если вам интересно, то вы можете узнать больше о том, как рассчитать страховку ОСАГО.

В среднем же стоимость полиса добровольного страхования составляет от 0,5 до 2% от страховой суммы, которая может быть от 300 000 до 30 000 000 руб. Чем больше максимальная сумма выплаты, тем выше тариф. Приведем для примера цены компании «РЕСО-Гарантия»:

  • от 1200 до 1800 руб. за 300тыс. руб. дополнительных выплат;
  • от 2400 до 3600 руб. за 1 млн руб.;
  • от 5400 до 8100 руб. за 3 млн руб.;
  • от 12 до 18 тыс. руб. за 30 млн руб.

У большинства популярных страховых компаний цены на ДСАГО почти не отличаются от приведенных в примере. Поэтому вы уже можете примерно ориентироваться в цене расширенной страховки ОСАГО.

Расчет страхового возмещения

Приведем важное замечание, касающееся возмещения убытков по добровольному страхованию. Сумма страховых выплат указывается в договоре и напрямую влияет на стоимость полиса. Но при возникновении страхового случая в первую очередь ущерб покрывается выплатами из ОСАГО. И только если их не будет хватать, можно обратиться к предусмотренной по ДСАГО страховой сумме. Лимит страховых выплат может достигать 30 млн руб. (по ОСАГО 500 000 руб.).

Оформление расширенного ОСАГО

Приобрести расширение гражданской ответственности по ОСАГО можно в абсолютно любой страховой компании, но во избежание спорных ситуаций лучше обращаться именно туда, где вы уже купили обязательную автогражданку. Это также избавит вас от необходимости обращаться к разным страховщикам при наступлении страхового случая.

Документы для оформления

Чтобы оформить полис ДСАГО, вам в обязательном порядке понадобится:

  1. Полис ОСАГО (если его еще нет, то вы можете сразу оформить и его).
  2. Паспорт ТС (свидетельство о регистрации ТС).
  3. Паспорт собственника автомобиля.
  4. Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению страхуемой машины.

Учтите следующее: полис добровольного страхования ответственности можно приобрести только при наличии автогражданки.

Действителен полис ДСАГО год, но если он куплен позже обязательного, то срок расширенного полиса заканчивается вместе с истечением срока ОСАГО.

Диагностическая карта тут не требуется, так как у вас уже есть полис обязательного страхования, при оформлении которого вы обязаны были ее предъявить.

Как выглядит расширенное страхование

Полис ДСАГО может оформляться на отдельном бланке. Обычно это необходимо в случаях покупки дополнительной страховки в другой компании. Но чаще всего в действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности ставится специальная отметка, указывающая на расширение суммы ОСАГО.

Наличие ограничений

Говоря об ограничениях, можно выделить несколько важных моментов:

  1. Добровольное страхование увеличивает лишь сумму выплат, но перечень страховых случаев ограничивается полисом обязательной автогражданки (дополнительные риски она может покрывать только при наличии такого условия в договоре).
  2. При покупке ДСАГО со страховой суммой в достаточно крупном размере страховая компания может потребовать провести технический осмотр вашего транспортного средства.
  3. Не все страховщики продают расширенную страховку на отечественные автомобили, но при условии продления ОСАГО или покупки КАСКО вам точно пойдут навстречу.

Какие особенности расширенного страхования существуют

Добровольное ОСАГО отличается от обычного, поэтому стоит выделить некоторые особенности расширенного полиса:

  • ущерб по нему будет возмещен, только если лимит обязательной автогражданки превышен;
  • оно не может являться заменой ОСАГО, а только лишь дополнением;
  • перечень страховых случаев совпадает с основной страховкой;
  • неограниченное количество выплат по страховым случаям;
  • лимит по выплате устанавливается самой компанией и может составить значительную сумму;
  • автовладелец самостоятельно для себя определяет максимальную сумму страховых выплат;
  • тарифы и условия страхования выдвигаются самими компаниями.

Два типа выплат

Страховые выплаты по ОСАГО с расширением, как и по КАСКО, могут быть двух типов:

Объясним как можно проще, что это значит. Агрегатная страховая сумма снижается каждый раз после очередной выплаты. Поэтому ее и называют снижаемой. Если автомобиль при страховании был оценен в 1 млн руб., то при ущербе в 100 тыс. руб. он потеряет 10% от своей стоимости. Значит, при следующем ущербе на эту же сумму выплата будет на 10% меньше.

Неагрегатную страховую сумму называют еще неснижаемой. Отсюда следует, что ее размер не зависит от произведенных ранее выплат и меняться не будет. Это удобнее, но, разумеется, стоить будет дороже. Поэтому опытные и аккуратные водители в целях экономии предпочитают первый вариант.

Условия франшизы

Франшиза при оформлении страхового полиса позволяет существенно сэкономить как автовладельцу, так и страховой компании. При оформлении ДСАГО страховщик обычно устанавливает франшизу в размере лимита по обязательному страхованию. Это необходимое условие для того, чтобы расширенная страховка покрывала только ущерб сверх обязательного лимита.

Таким образом, расширение по ОСАГО до 1 млн руб. означает наличие в договоре франшизы на 400 (500) тыс. руб. Другими словами, половина суммы, покрываемая обязательной автогражданкой, по франшизе вычитается из суммы ДСАГО. К выплате в итоге остается половина от миллиона. Именно поэтому страховая сумма расширяется «до» определенного размера, а не «на» него.

Выгодно ли расширенное ОСАГО

Каждый сам для себя должен определить, нужно ли ему ДСАГО без КАСКО, только КАСКО или лучше раскошелиться на оба варианта. Страховые компании заинтересованы в том, чтобы продать вам как можно больше услуг. Для этого они будут приводить в пример статистику ДТП, рассказывать истории о водителях, которые пострадали, не имея того или иного полиса, – словом, делать все, чтобы вам захотелось обезопасить себя со всех сторон. Но здесь даже специалисты не могут дать определенные рекомендации.

Расширенная страховка однозначно может пригодиться новичкам на дороге или тем, кто любит скорость и пренебрегает правилами дорожного движения.

Риски таких водителей не помешало бы застраховать на большую сумму. Остальным же нужно опираться на свой опыт, рассчитывать возможности собственного бюджета и принимать взвешенное решение.

Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО в 2018 году. В чем отличие и какой полис выбрать: Видео

Расширенная страховка ОСАГО

Страховые компании — партнеры

Расширенная страховка ОСАГО

Что подразумевается под расширенной страховкой ОСАГО? По функционалу это то же ОСАГО, но с увеличенным лимитом страховых выплат, так называемое добровольное ОСАГО (ДСАГО).

Полис ОСАГО расширенный необходим, если в результате ДТП нанесенный вами ущерб имуществу или здоровью пострадавшего превышает установленные по ОСАГО выплаты. Не стоит путать ДСАГО с каско. По каско вам будет возмещена только стоимость ремонта вашего автомобиля.

Сколько же стоит расширенная страховка ОСАГО? Расчет стоимости ДСАГО аналогичен расчету по ОСАГО. Цена полиса будет зависеть от величины страхового покрытия, характеристик автомобиля, стажа водителя и т.п. Как правило, если страховка расширенная (добровольное ОСАГО), то цена полиса составляет от 0,2 до 0,3% от общей страховой суммы.

Читайте так же:  Можно ли оформить машину на инвалида ребенка

Расширенное ОСАГО

Всего в автостраховании действует два направления защиты клиентов – это обязательная страховка и добровольная.

К первой как раз и относится полис ОСАГО, которого не всегда хватает, чтобы оплатит ремонт машины, либо покрыть иные расходы, связанные с возмещением ущерба, причиненного потерпевшей стороне.

Если же виновник в ДТП хотел бы рассчитывать на получение страховой компенсации и для себя, тогда ему уже нужно покупать любой полис из серии добровольных видов страховок.

Какие это виды защит, как они работают, каковы цены, преимущества, недостатки, и что при оформлении следует делать – все это нужно знать заранее, прежде чем подавать заявку в страховую компанию.

Расширенное ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности автомобилиста, к которому идет еще одно страховое дополнение – любая защита в форме добровольного автострахования.

Второстепенная защита позволяет доплачивать не хватающие суммы по основной страховке, если виновник стукнулся с дорогостоящей машиной.

Кроме этого есть такие виды защит, которые будут уже направлены на помощь самому водителю-виновнику, обладателю полиса обязательной автогражданки.

Ведь всем же известно, что само по себе ОСАГО не предусматривает никаких компенсаций виновной стороне.

В его задачи входит лишь помочь тебе финансово понести ответственность перед другими участниками автодорожного движения, если уж ты послужил причиной аварии.

Расширенное автострахование обязательного порядка могут также еще называть и ДОСАГО, ДСАГО, ДАГО или совсем сокращенно ДГО. Однако в обиходе этот вид обозначается просто – «расширенное ОСАГО».

Можно сказать иначе, что ДОСАГО – это основное автострахование, а все дополнительные виды услуг, идущие к нему – это уже те направления страховых задач, которые расширяют его.

Это такая же автогражданка, но только к ней за отдельную оплату подключается больше услуг, возможностей, более расширенный сервис.

В основную функцию таких дополнений входят все, что может увеличить лимит типовых, стандартных услуг страховой компании для водителя авто:

  1. Возможность доплачивать не хватающие суммы для ремонта авто пострадавшего.
  2. Возможность доплатить на случай дорогостоящего лечения пострадавшего в ДТП водителя, если основного лимита сумм не хватает.
  3. Произвести ремонт машины виновника аварии на определенную сумму.
  4. Оплатить лечение виновника в аварии на определенную сумму.
  5. Возможность исключения износа (его коэффициента) тех деталей, что были повреждены в аварии, из страховых выплат.
  6. Пользоваться бесплатными, включенными страховщиком в пакет функций полиса, услугами:
    • эвакуатора;
    • аварийного комиссара;
    • заправщика;
    • техника, устраняющего текущие неисправности в машине.

Дополнять классическое обязательное страхование можно не любыми видами полисов, которые спасли бы финансовое положение в экстренной ситуации.

Такими видами полисов могут быть следующие продукты, защищающие не только пострадавшего в аварии водителя, но и того автомобилиста, по чьей вине это произошло:

  • КАСКО от угона, хищения, вреда при ДТП – по имущественным ущербам;
  • от вреда здоровью, жизни – по личным видам страхования;
  • от несчастных случаев;
  • от поломок и неисправностей каких-либо ключевых деталей или электрики авто;
  • международное ОСАГО или «Зеленая карта» – защита автогражданской ответственности водителя при международных поездках;
  • ДОСАГО – дополнительная автогражданка.

В случае использования имущественного типа страховки можно ради удешевления покупать полис только по одному какому-нибудь риску.

Например, это может быть КАСКО только от угона, тогда владельцу будет легче оплачивать страховые взносы и в то же время хотя бы по одному случаю его автомобиль будет защищен.

По несчастным случаям можно страховаться не только в отношении лиц, управляющих автотранспортным средством, но также и в отношении пассажиров.

Поэтому вывод из всего этого напрашивается следующий – автогражданку с увеличенным спектром страховых услуг отдельно от основного ОСАГО купить нельзя. ДСАГО самостоятельным видом страхования не является, а лишь выполняет функции дополнять основное направление защиты ответственности водителя.

Преимущества и недостатки

Специального закона для дополнений к ОСАГО нет, поэтому у водителя, выбирающего данный вид продукта страховой организации есть полная свобода в определении, чем именно расширять свою автогражданку.

Правда, это дает для страховых фирм «зеленый свет» выставлять цены, какие им заблагорассудится, что является основным недостатком.

К существенному минусу также можно отнести также и тот факт, что на практике в большинстве случаев выбирать, какими именно услугами расширять ОСАГО, водителю не приходится – это делает страховщик.

Но зато все дополнения точно также подчиняются общим нормам законов, к которым подчинено и основной вид обязательного автострахования.

К действующим редакциям таких законодательных положений следует отнести:

  • закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. – п. 5 ст. 4 «Об ОСАГО» о том, что увеличивать страховые возможности – это добровольное желание клиента;
  • закон №4015-1 от 27.11.92 г. – организация страхового дела в России;
  • закон №15 от 26.01.96 г. – ч. 2 г. 48 ст. 927 ГК РФ;
  • судебное Постановление Президиума ВС РФ №2762/13 от 30.07.13 г. – о правах клиентов страховых компаний, выбирать расширенные варианты защиты.

Очевидные преимущества ДСАГО заключаются в следующих возможностях:

  1. Добровольное приобретение дополнения.
  2. Установить водителю, покупающему расширенный полис, сумму страховых выплат.
  3. Доплачивать страховку при дорогостоящем ремонте машины пострадавшей стороны.
  4. Законом ни водитель, ни страховая компания не связаны в отношении того, как именно оформлять такое расширение.
  5. Получить спектр бесплатных услуг, в которые, к примеру, могут входить – эвакуация машины с места ДТП, приезд на место аварии аварийного комиссара или вызов автозаправщика на место происшествия.

Если владелец полиса с увеличенным спектром страховых услуг попадет в аварию и экспертиза установит, что виноват он, а машина окажется слишком дорогостоящей, и, соответственно, ее ремонт тоже, то тогда недостающие для ремонта суммы потерпевшему будут выплачены страховой компанией в счет расширенных функцию автогражданки.

Это уже существенно облегчит задачу виновнику, чтобы ему не доплачивать из собственного кармана суммы, которых не хватает из-за страхового лимита.

Например, при покрытии имущественного ущерба лимитом страховой выплаты на 2018 год является сумма – 400 000 рублей, а при покрытии личного вреда здоровью или жизни – 500 000 рублей (ст. 7 законодательного положения №40-ФЗ от 25.04.02 г.).

Процедуру оформления такого вида полиса можно получить в том же режиме, что и при покупке обыкновенного автогражданского страхования обязательного уровня. Не стоит думать, что можно купить расширение отдельно от основного полиса.

Такие виды автострахования всегда приобретаются исключительно только при наличии основного полиса. Это обозначает, что сначала оформляется обыкновенное ОСАГО, а уж потом – все к нему дополнения.

Но такие детали обычно проходят миом клиента, и ему просто предлагается сразу вариант покупку обыкновенного, либо расширенного полиса.

В принципе варианта оформления существует два, и сроки действия их всегда должны совпадать:

  1. Первый – когда вы приобретает сразу расширенный пакет страховых услуг.
  2. Второй – когда расширение клиент покупает чуть позже, уже после того, как купил обыкновенный полис.

Причем докупить дополнение вполне реально у другого страховщика, особенно, если машина не в кредите. Потому как обычно банки требуют, чтобы все виды страхования проходили по одной страховой компании.

В процедуру входит обязательная задача предварительных и окончательных расчетов. Предварительно расширенное ОСАГО рассчитать можно даже самому, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте страховщика.

А вот уже окончательный расчет сделает, конечно же, сотрудник страховой компании в офисе.

Алгоритм действий при оформлении расширенного обязательного автострахования сразу выглядит в целом следующим образом:

  1. Выбирается страховая компания.
  2. Выбирается страховой основной лимит.
  3. Делаются предварительные расчеты.
  4. Подается заявление с просьбой застраховать автоответственность.
  5. После удовлетворения заявки, клиента пригласят в офис компании.
  6. Сделаются предварительные расчеты с подключением дополнений. Лимит расширенного пакета услуг выбирает клиент.
  7. Машина проходит проверку экспертом.
  8. Оплачивается первый взнос и стоимость полиса.
  9. Предоставляется платежный документ – подтверждение об оплате клиентом всех причитающихся взносов.
  10. Составляется и подписывается договор автострахования.

Документы при этом подаются следующие:

  • заявление;
  • гражданский паспортный документ с пропиской;
  • документы на машину – ПТС, свидетельство о регистрации, прочая документация по техническому состоянию машины;
  • если есть страховой полис ОСАГО, то подает он;
  • водительские права.

Автомобиль для осмотра техником не всегда в страховых компаниях требуется предоставлять при заключении сделки. Зачастую такая процедура касается только тех водителей, которые выбрали страховой лимит в размере от 2 млн. рублей.

Если у водителя какие-то документы не в порядке (недействительны), его возраст не подходит или ТС находится в спектре тех категорий, которые компания не страхует, то страховщик ему может отказать в продаже полиса любого вида ОСАГО.

Например, если водитель таксист или управляет автобусом, автопоездом, а компания не занимается защитой таких видов транспорта, то тогда ему будет отказано в получении страховки именно у этого страховщика. Придется искать другого.

Как составить соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО, читайте здесь.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Во многом ключевым вопросом для водителей-страхователей является все же тема о стоимости такого продукта, где увеличены страховые возможности.

Раз законами размеры стоимости расширений по ОСАГО не определены, но большая часть из них все же оплачивается, то и подобная услуга считается коммерческой.

А это значит, у страховщика в данном случае есть свои коммерческие интересы и величину доплат за такой полис будет устанавливать он по своему усмотрению.

Благо, что существует конкуренция на рынке страховых услуг, поэтому, слишком поднимать цены страховщикам именно это и не дает.

В общей сложности размер доплаты за автогражданку при покупке ОСАГО составляет 0,1-0,5% от стоимости основного полиса.

Варианты цен за ДСАГО от разных российских страховых компаний: