Стаж в банковской системе

Содержание:

А так ли нужен банковский стаж юристу?

  • Регистрация: 13.06.2001
  • Сообщений: 1061

  • Регистрация: 11.10.2002
  • Сообщений: 9
  • Регистрация: 11.04.2001
  • Сообщений: 3783

  • Регистрация: 11.10.2002
  • Сообщений: 9

  • Регистрация: 16.05.2002
  • Сообщений: 65
  • Регистрация: 06.02.2001
  • Сообщений: 1451

  • Регистрация: 01.08.2001
  • Сообщений: 2217

legal — ага, у нас юристка была — в 19-ть пришла , училась на заочном, она с 16-ти в суде секретарем 2,5 года сидела на уголовке и на арбитраже))) кухню знала))) как подойти. чего предложить. вот и взяли. Стукнуло ей 22, переманили ее клиенты ))) теперь своя фирма ))
и нафига тебе банк?

Зато вот в валютном контроле зачастую юристы не помощники.
сидишь и плачешь. сидишь и плачешь. )))

  • Регистрация: 11.10.2002
  • Сообщений: 9

  • Регистрация: 14.01.2005
  • Сообщений: 1524

особенно покрытый — депонированый и делимый — револьверный.

Да, уж. «Мощно задвинул.Внушаеть!» (с) Хотя мне — документарщику — скорее грустно, чем смешно.

  • Регистрация: 06.02.2001
  • Сообщений: 1451

  • Регистрация: 08.05.2001
  • Сообщений: 1458

Нужен ли банковский ствж юристу ? Это смотря какие вопросы предстоит решать, кто будет рядом и с какой квалификацией. И еще многое зависит от степени маштабности кредитной организации. Закономерность здесь проста: чем крупнее банк, тем Уже специлизация отдельных сотрудников, в т.ч. и юристов.
Многие крупные банки имеют юристов в составе некоторых структурных подразделений, не считая работающих непосредственно в юридическом управлении, (операционное управление, валютное управление, инвестиционный департамент. понятно, что названия условные). Если , например, берут специалиста только на залоговые операции или на хоз.договоры, то банковский стаж как обязательная составляющая квалификации этого юриста ни к чему (достаточно знаний гражданского законодательства без нюансов банковской специфики), а вот , если кандидату предстоит трудиться в «расчетах», то без практики, извините, никуда.
Хорошо, если рядом есть знающие коллеги, к которым можно обратиться с «дурацкими вопросами». А если таковых нет ?

Когда я пришла работать в банк (без специального стажа), то первое, что мне поручили — провести правовую экспертизу спорного платежного документа. Причем срочно. Сейчас смешно, а тогда стресс был сильнейший.

Трудовой стаж — 3 месяца

dun, все довольно просто
вы какой кредит хотите?

некоторым банкам достаточно 3-х месяцев, чтобы выдать вам кредит на стиральную машину, но не достаточно, чтобы дать вам 30000 рублей

некоторые могут дать вам кредитку в 1-ый месяц работы

некоторые не дадут, даже если вы год отработаете

напишите, что конкретно вы хотите, так виднее будет

Честно.. не воспринимаю.. когда парень приходит с девушкой в магазин оформлять кредит на девушку..

И они тож.. молодцы.. а гляди завтра разбежитесь.. кредит-то будет на девушке..
dun,

Какой кредит вам нужен конкретно?
Авто, денежный, потребительский.

Видите ли, 3-месяца — это обычный испытательный срок, в течение которого Вас уволить могут в течение дня. По окончании испытательного срока уволить Вас уже немного сложнее, да и тот факт, что испытательный срок Вы отработали, даёт некоторую уверенность банку, что в ближайшем будущем Вы будете трудоустроены, а следовательно будете иметь постоянный источник дохода для выплаты кредита.
Некоторым банкам, например, Банку Москвы, Ситибанку, стаж на последнем месте работы требуется уже от 6-ти месяцев.

Засчитывается ли стаж работы в Госбанке для муниципальной службы

Работал начальником расчётно-кассового центра Банка России Перешел на работу муниципальным служащим. Засчитывается ли срок работы в банковской системе в стаж мниципального служащего?

Ответы юристов (2)

Уточните, пожалуйста, регион (республика, край область), в котором Вы проживаете, т.к. периоды, включаемые в стаж муниципальной службы, определяются региональным законодательством.

Уточнение клиента

Архангельская область, районный центр Холмогоры

18 Июля 2014, 07:08

Как следует из статьи 2 Закона Архангельской области от 07.07.1999 N 151-23-ОЗ «О порядке исчисления стажа муниципальной службы в Архангельской области», в стаж муниципальной службы включаются периоды трудовой деятельности (работы, службы), включаемые (засчитываемые) в стаж государственной гражданской службы Российской Федерации для установления государственным гражданским служащим Российской Федерации ежемесячной надбавки к должностному окладу за выслугу лет на государственной гражданской службе Российской Федерации, определения продолжительности ежегодного дополнительного оплачиваемого отпуска за выслугу лет и размера поощрений за безупречную и эффективную государственную гражданскую службу Российской Федерации, утвержденные указом Президента Российской Федерации.

Перечень вышеуказанных периодов утвержден Указом Президента РФ от 19.11.2007 N 1532 (текст прилагаю, чтобы Вы сами посмотрели).

Опять же из статьи 2 областного Закона следует, что при определенных случаях (при определении соответствия лица квалификационным требованиям, для установления ежемесячной надбавки к должностному окладу за выслугу лет, для определения продолжительности ежегодного дополнительного оплачиваемого отпуска для осуществления единовременной выплаты при прекращении трудового договора в связи с выходом на трудовую пенсию) в стаж муниципальной службы на основании решения главы муниципального образования, руководителя органа местного самоуправления, председателя избирательной комиссии муниципального образования Архангельской области или иного лица, уполномоченного исполнять обязанности представителя нанимателя (работодателя), могут засчитываться периоды замещения отдельных должностей руководителей и специалистов на предприятиях, в учреждениях и организациях, опыт и знание работы в которых необходимы для выполнения должностных обязанностей муниципального служащего. Периоды работы в указанных должностях в совокупности не должны превышать пять лет.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как банки проверяют заёмщиков

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Кредитная история

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Читайте так же:  Приказ 001 фсин россии орд

Проверка заемщиков банком: главные критерии

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Проверка общих сведений и личности заемщика

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита. Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

МТС Банк улучшает условия ипотечного кредитования для новостроек

ОАО «МТС-Банк» объявляет о запуске новой программы ипотечного кредитования «Единое решение». С ее помощью можно приобрести жилье на первичном рынке в десяти крупнейших регионах России.

С помощью ипотечной программы «Единое решение» клиенты МТС Банка смогут приобрести квартиры в многоквартирных домах на первичном рынке. Процентная ставка на этапе строительства и после оформления права собственности составит от 12,5% годовых. Сумма минимального первоначального взноса – 10%. Максимальная сумма кредита – 25 млн. рублей на срок до 25 лет.

Программа действует для покупки недвижимости от утвержденного Банком перечня застройщиков в десяти городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Челябинске, Тюмени, Уфе, Нижнем Новгороде и Хабаровске.

Оформить кредит могут любые дееспособные лица – граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Трудовой стаж заемщика на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж – 3 года. Допускается кредитование без оформления личного и титульного страхования.

«Новая программа «Единая ставка» предназначена для покупки недвижимости в новостройках, возводимых крупнейшими застройщиками в регионах-участниках. Именно поэтому мы можем предложить заемщикам минимальную процентную ставку и наиболее комфортные условия кредитования. – Отмечает Светлана Сурина, Начальник Управления разработки розничных кредитных продуктов ОАО «МТС-Банк». – Участие в программе принимают более 30 крупнейших застройщиков из различных регионов. Благодаря этому заемщик может выбирать недвижимость из достаточно большого числа объектов».

Как получить кредитную карту без стажа: 5 банков, которые дадут вам деньги

Что делать, если вы остались без работы, или стаж – всего пару месяцев, а деньги нужны срочно? Даже в такой ситуации стоит обратиться в банк: некоторые учреждения продолжают кредитовать клиентов с маленьким стажем работы, не требуя его подтверждения. Доступны и программы кредитования, где для оформления кредитки достаточно только паспорта. Рассмотрим предложения, сравним условия банков и постараемся выбрать самое выгодное.

В сравнении с картами, которые выдаются банками клиентам с солидным трудовым стажем, высоким доходом и безупречной кредитной историей, кредитки для заемщиков без официального трудоустройства или с минимальным стажем, несомненно, менее выгодны. В случае если при оформлении клиент может только предъявить паспорт, банк обязательно:

  • Установит высокую ставку за использование кредитного остатка.
  • Выдаст карту на минимальный период.
  • Предложит небольшой стартовый кредитный лимит.
  • Поднимет стоимость обслуживания.
  • Введет более жесткие санкции за просрочки.

Даже с учетом всех вышеперечисленных факторов, банковские кредитные продукты более выгодны, чем моментальные займы в других финансовых организациях. Среди самых лояльных программ можно найти и те, где предусмотрен достаточно длительный беспроцентный период, а ставки не превышают 32% годовых.

Гораздо более выгодные условия становятся доступны, если есть минимальный стаж на протяжении 1 месяца. В некоторых банках предложат снизить ставку за использование кредита, если заемщик может подтвердить, что в его собственности есть имущество, к примеру, автомобиль.

Читайте так же:  Иск на лишения родительских прав отца

Кроме того, банки регулярно пересматривают размер лимита – у добросовестного клиента, активно использующего карту для безналичных расчетов, есть возможность через несколько месяцев получить увеличенный кредитный лимит и бесплатное обслуживание.

Кредитные карты со стажем менее 3 месяцев – выгодные условия в Быстробанке и Сбербанке

Одно из лучших предложений в сегменте карт без подтверждения доходов действует в Быстробанке. На выбор клиента кредитка «Второй кошелек» платежных систем Visa или Master Card, с возможностью выбора уровня Gold.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 года.
  • Регистрация в РФ.
  • Наличие паспорта и мобильного телефона.
  • Трудоустройство и стаж от 1 месяца.

Банк не требует в качестве подтверждения справок с работы, копию трудовой книжки можно предоставить по желанию.

Условия достаточно выгодные: банк дает возможность бесплатно погасить задолженность на протяжении 50 дней с момента начала льготного периода.

Минимальный лимит устанавливается на уровне 1 000 рублей, максимальный – до 300 000 рублей. Стартовая годовая ставка для классической программы – 37,3%, для золотой карты – 34,4%.

Приятным дополнением для владельца станет бонусная программа, которую можно выбрать самостоятельно из 3 действующих: по первой банк вернет 1% от любых покупок, по другим – 10% от стоимости топлива на АЗС или до 10% от покупок в аптечных сетях.

Обслуживание обойдется в 480 рублей в год для стандартных карт, для золотых – 720 руб. в год. Карты Быстробанка не выгодно использовать как источник наличных, установлена достаточно высокая комиссия за снятие – до 6%. За информирование об операциях сообщениями смс придется доплатить еще 580 рублей.

Сбербанк – отличный выбор для студентов

Для молодых людей, которые не имеют трудового стажа, но являются студентами дневного отделения ВУЗа, самые доступные условия предлагает Сбербанк.

Для оформления достаточно предоставить паспорт и справку из ВУЗа о начисленной стипендии. Возраст заемщика – от 21 года.

Кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, начиная с минимального, который составляет 15 000 рублей. Максимум – 200 000 рублей. Ставка за использование установлена в размере 33,9%, а за услуги на протяжении года банк взимает 750 рублей.

Льготный период равен стандартному сроку от Сбербанка – 50 дней. Бесплатно клиентам предоставляется обслуживание онлайн, смс информер, пополнение счета мобильного.

В каком банке кредитная карта без стажа выгоднее: анализируем условия доступных кредитов

Рассмотрим условия программ, которые максимально приближены к тем, которые доступны владельцам карт с подтверждением дохода.

Авангард – классическая карта с рекордным льготным периодом

Авангард предлагает отличные условия, многие из которых недоступны даже в премиум сегменте других банков. При активации карты первый беспроцентный период составляет 204 календарных дня. То есть, клиент может погасить задолженность без переплаты на протяжении 7 месяцев.

Возраст, с которого становится доступной классическая карта, составляет 19 лет. Это один из самых низких показателей, обычно банки не выдают кредиток заемщикам до достижения, как минимум, 21 года.

Максимальная ставка, которая устанавливается банком – 30% в год. Если карта открыта в валюте, размер ставки еще ниже – 21%.

За первый год использования банку придется заплатить 600 рублей, но если клиент использует кредитные средства в течение года в размере от 7 000 рублей, в следующем году не придется оплачивать обслуживание.

Для оформления кредитки достаточно паспорта и постоянной регистрации в том регионе, где находится представительство банка.

Единственный недостаток – это низкий лимит, который может составлять от 1 000 до 50 000 рублей.

Предложение для москвичей от МКБ

МКБ готов выдать кредитную карту заемщику, если ему исполнилось 18 лет. Основные требования: наличие паспорта, регистрация в РФ. Интересное требование: клиент должен быть официально трудоустроен, при этом требований относительно срока трудового стажа нет, но работодатель обязательно должен быть зарегистрирован в столице или Московской области.

Кредитный лимит, который предложит банк в начале действия карты, будет равен 20 000 рублей с возможностью его постепенного повышения до 300 000 рублей. Грейс-период равен 55 календарным дням.

Несмотря на очень низкую ставку, равную 29%, предложение теряет свою привлекательность из-за слишком высокой стоимости обслуживания. За первый год придется отдать банку 1 500 рублей, за следующий – 3 000 рублей.

Кроме того, банк снимает плату за все сопутствующие услуги: смс информирование и запрос баланса в терминалах других банков.

Примсоцбанк – бесплатное обслуживание кредитной карты

Самый быстрый способ получить кредитку – обратиться в Примсоцбанк. В этом банке предложат карту моментального оформления Visa бесплатно и с минимальным набором документов.

  • Минимальный возраст – 24 года, максимальный – 68 лет.
  • Наличие паспорта.
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка.
  • Наличие действующего мобильного номера.

Примсоцбанк активирует кредитный лимит по карте в размере от 10 000 до 200 000 рублей. Кредитка выдается на срок до 1 года. Банк не взимает плату за оформление, выдачу и сопровождение счета на протяжении года.

Льготный период – самый короткий из всех представленных программ, составляет всего 30 дней. Не предусмотрено и участие владельца в бонусных программах.

Ставка устанавливается для всех заемщиков в едином размере – 32% годовых. Достаточно лояльны условия снятия наличных: снимается комиссия в размере 4% от суммы.

Санкции за просрочки – внушительны. Неустойка начисляется в размере 38% годовых на сумму несвоевременно погашенного платежа. За техническую просрочку придется заплатить дополнительно 36% в год.

На что обратить внимание при выборе банка и как открыть себе путь к более доступным кредитам

Выбирая ту или иную кредитную программу, следует отдать предпочтение карте с максимальным периодом беспроцентного использования. В таком случае стоимость кредита будет равна стоимости обслуживания карты без дополнительной процентной нагрузки. Лучший вариант – кредитка от Авангард банка, несмотря на достаточно низкий лимит.

Однозначно, стоит рассматривать предложения по кредиткам без подтверждения стажа исключительно как возможность кредитования на краткосрочный период и возможность в будущем получить более выгодные условия.

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2018 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Читайте так же:  Единовременное пособие при рождении ребенка ростовская область

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?