Ставки по кредиту под залог недвижимости в сбербанке

Содержание:

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.

Преимущества по «залоговой» программе

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Условия кредитования

Основные параметры заключаются в следующем:

  1. Лимит: от 500 тыс. рублей.
  2. Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
  3. Время погашения: до 20 лет.

Варианты залоговых объектов

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

  • квартира;
  • таун-хаус;
  • жилой дом;
  • земельный участок;
  • гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Особенности расчета процентной ставки кредита

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены – от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Получить заемные средства на любые неотложные нужды может любой, обратившийся в банковское учреждение. При этом у заемщика существует больше шансов не только добиться положительного ответа, но и увеличения суммы, если он предоставит в качестве обеспечения имеющийся жилой объект.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    — страхования титула собственника;
    — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

    Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

    Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

    В каком банке взять кредит под залог имущества?

    Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

    Содержание

    Условия кредитования ↑

    Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

    • недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
    • движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
    • ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
    • право требования третьих лиц (векселя);
    • иного имущества, ликвидного на рынке.

    Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

    Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

    Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

    Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

    В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

    Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

    • Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
    • Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.
    Читайте так же:  Какие пособия положены ребенку 4 года

    Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

    Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

    В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

    Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

    Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

    Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

    Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

    Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

    Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

    К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

    Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

    Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

    На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

    Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

    Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

    Где взять кредит под залог имущества? ↑

    Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

    Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

    Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

    Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

    А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно здесь. В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

    Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

    Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

    Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

    Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

    Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

    Способы оформления ↑

    Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

    1. Переходим по ссылке «Оформить заявку на кредит».
    2. Заполняем всю предлагаемую информацию.
    3. Нажимаем «Отправить».
    4. Ждем подтверждения из банка. Оно может быть в виде СМС или звонка менеджера с приглашением в офис.

    После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

    Далее все зависит от финансового учреждения. Крупные банки принимают решение по заявке 2-8 дней.

    В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

    В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

    Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

    И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

    Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

    Без справки о доходах

    Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

    Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

    Под залог приобретаемого имущества

    Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

    Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

    Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

    Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

    Потребительский кредит

    Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

    Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

    С плохой кредитной историей

    В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

    В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

    Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

    Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

    Нецелевой кредит

    Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

    Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

    Требования к заемщикам ↑

    Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

    Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

    В остальном требования совпадают:

    • гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
    • при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
    • возраст от 21 до 60-70 лет;
    • документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
    • наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
    • адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

    В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

    Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

    Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

    Необходимые документы ↑

    Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

    Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

    Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

    Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

    Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

    На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

    Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

    На какую сумму рассчитывать? ↑

    По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

    Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

    Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей. Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей.

    Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

    То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей.

    Процентные ставки ↑

    Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

    Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

    Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

    Читайте так же:  Новый калькулятор осаго 2018 с 12 апреля

    Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

    Если же вам необходимо взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

    А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по ссылке.

    Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

    Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

    Способы погашения ↑

    Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

    При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

    К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

    Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

    • интернет – банкинг на официальном сайте;
    • мобильные приложения;
    • банкоматы с функцией внесения денег;
    • терминалы различных систем;
    • переводы;
    • списание со счета;
    • перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
    • в кассе кредитного учреждения.

    Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

    Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

    Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

    Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

    Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

    • отсутствие подтверждения дохода;
    • простота получения;
    • возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

    Отрицательные стороны:

    • много подтверждающих документов;
    • риск потери имущества;
    • большие процентные ставки;
    • занижение оценочной стоимости имущества;
    • возможность нарваться на мошенников.

    Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

    С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

    Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

    Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

    Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

    Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

    Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

    • выгодная ставка – от 12% годовых (определяется индивидуально);
    • отсутствие комиссий за оформление;
    • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
    • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
    • является отличной альтернативой ипотеке;
    • средства могут быть получены без первоначального взноса.

    Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

    Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

    Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

    С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

    Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

    Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

    Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

    Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

    Для вынесения решения потребуются следующие документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
    • отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
    • документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
    • документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

    При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

    Понадобится оформить 2 договора:

    После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

    В качестве залога Сбербанк может оформить:

    • жилое помещение (дом, квартира, комната);
    • жилое помещение и земельный участок;
    • участок земли под строительство;
    • гараж;
    • гараж с земельным участком.

    Как погасить кредит в Сбербанке?

    Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

    Способы погасить кредит:

    • регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
    • регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
    • списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

    При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

    • сбербанк-онлайн;
    • мобильный банк;
    • с помощью платежных терминалов и банкоматов;
    • в дополнительных и основных расчетных офисах.

    Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

    При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Особенности программы нецелевого кредитования от Сбербанка

    Характеристики нецелевого кредита под залог недвижимости:

    • валюта кредита — рубли РФ;
    • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
    • максимальная сумма займа не должна превышать 60% от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
    • cрок кредита — до 20 лет.

    к содержанию ↑

    Условия получения кредита под залог недвижимости

    Что может выступить в качестве объекта залога?

    Получить более выгодное предложение от Сбербанка можно, если полностью или частично владеть такими объектами:

    • квартирой в жилом доме;
    • отдельным собственным домом;
    • застроенным или свободным участком земли;
    • гаражом и другими хозяйственными постройками.

    Если сравнивать такую форму кредитования с займом без обеспечения, то стоит отметить ряд преимуществ: гибкость процентной ставки, повышенные денежные суммы, длительные сроки погашения. При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн. рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.к содержанию ↑

    Читайте так же:  Адвокат сергун елена леандровна

    Как рассчитать процентную ставку кредита?

    Необходимые документы

    Как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости

    Для получения кредита под залог недвижимости, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление. Подача онлайн-заявок в данном случае не предусматривается. Сотрудники банка проверяют предоставленные документы и составляют заявление на получение кредита. На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 дня и в некоторых случаях срок может достигать 6 рабочих дней. О статусе заявки по кредиту сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса, на счёт будет зачислена договорная сумма.

    Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Вы узнаете условия и как оформить кредит под залог квартиры в сбербанке, плюсы и минусы данного вида кредитования, чем ипотека под залог недвижимости отличается от обычной.

    Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

    • Нет первоначального взноса;
    • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
    • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
    • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
    • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.

    В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

    При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

    Кредит под залог недвижимости бывает:

    • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
    • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.

    Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

    1. У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
    2. Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
    3. Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

    Условия программы

    Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

    В 2019 году кредит Сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

    1. Минимальная сумма – 500 тыс.;
    2. Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
    3. Срок при кредите — до 20 лет;
    4. Валюта – только рубли.
    5. Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.

    Обеспечение по кредиту

    Сбербанк принимает в залог не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

    • Таун-хаус, оформленный как квартира;
    • Индивидуальный жилой дом;
    • Квартира с землей:
    • Земельный участок;
    • Гараж и гараж с землей под ним.

    Процентная ставка

    Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 12,5%. Дополнительно её можно снизить, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Скидка составляет 0,5%.

    Стоит обратить внимание, что отказ от страхования жизни и здоровья повлечет за собой увеличение ставки на 1%.

    Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

    Помимо таких привлекательных условий залогового финансового продукта, есть и другие преимущества, которые должны заставить клиентов рассмотреть данное заведение в качестве нецелевого кредитора.

    Дополнительные преимущества ипотечной линии под залог, которые подтверждают и отзывы довольных клиентов:

    1. Не нужно уточнять цель по кредитам, на которые оформляется услуга, что не ограничивает человека в том, куда он может потратить полученные деньги;
    2. Нет необходимости в первоначальном взносе по кредитной линии, что также расширяет потенциальные возможности клиентов банков;
    3. Имеется возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций без похода в отделение банка, прямо в личном кабинете сбербанк онлайн;
    4. Отсутствуют всякие комиссии за оформление и выдачу ресурсов при залоге;
    5. Аннуитетная схема погашения, а не дифференцированная, что предполагает выплату основной суммы долга и процентов равными частями на протяжении всего срока действия. Отзывы подтверждают, что такая схема очень удобна и позволяет получить максимальную сумму;
    6. Страхование жизни и здоровья человека при оформлении договора имеет не обязательный, а добровольный характер;
    7. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без документов.
    8. Существуют альтернативные пути погашения обязательств, что разработано специально для удобства самого клиента.

    По поводу последней функции, то Сбербанк предлагает своим заемщикам облегчить способ погашения долга и таким образом защитить клиента от допущения просрочек по данной операции.

    Финансовое учреждение предлагает такие преимущества в выплате долга:

    1. Заключить договор на оказание услуг, когда ежемесячный платеж будет автоматически списываться каждый месяц с платежной карты гражданина;
    2. Подписать соглашение на автоматический перевод части депозитного счета в счет погашения ссуды;
    3. Оформить у своего работодателя платежное поручение, с помощью которого автоматически отдел бухгалтерии будет погашать платежи за человека без его участия;
    4. Воспользоваться мобильным банкингом;
    5. Воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания, где по имеющимся реквизитам осуществить необходимый платеж;
    6. Воспользоваться любым другим удобным способом, в том числе и используя услуги другого банка.

    Требования к заемщику и объекту недвижимости

    Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости:

    • Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
    • Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;

    Важный момент! По данной программе нельзя кредитовать собственников бизнеса, ИП, директоров и высших руководителей мелких организаций (30 сотрудников и менее), фермеров. Сбербанк рассматривает таких клиентов, как потенциальных заемщиков на развитие бизнеса, поэтому кредитование этим людям осуществляется по другим программам.

    По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт как ипотека под залог имеющегося жилья:

    1. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
    2. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
    3. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
    4. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
    5. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
    6. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.

    Обязательно проводится оценка недвижимости за счет заемщика. Этот документ подтверждает рыночную стоимость объекта и тут есть пространство для манёвра по сумме кредита.

    Как происходит сделка по шагам

    Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру на 5 шагов:

    1. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
    2. Сбор и подача пакета документов на кредит;
    3. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
    4. Регистрация сделки;
    5. Выдача кредита.

    Выдача кредита осуществляется после оформления залога на недвижимость. После этого у заемщика возникает ипотека в силу договора. О том, что это такое вы узнаете из нашего следующего поста.

    Полный список документов для заявки и на залог вы можете узнать из поста «Документы для ипотеки в Сбербанке».

    В каких случаях стоит брать

    Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

    • Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
    • Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
    • У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
    • У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.

    Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

    Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

    Также вам рекомендуем: