Получить деньги в залог недвижимости

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры

Многие банки быстро дадут вам 100 000 рублей даже без подтверждения доходов, но взять в долг действительно крупную сумму реально только под залог квартиры или другой ликвидной недвижимости. Мы знаем три места, в которых можно оформить заявку на залоговый кредит и получить деньги всего за 1 день.

Срочные кредиты под залог квартиры

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

  • Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
  • Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Как быстро – за 1 день.
  • Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  • Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 15 лет.
  • Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 9,9% годовых.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

  • Процентная ставка – от 14,99% годовых.
  • Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Рассмотрение – до 3 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

А в этих банках можно оформить крупный кредит без залога →

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Деньги под залог недвижимости: варианты потребительского кредита

Население России берет деньги под залог недвижимости у банков, частных лиц при необходимости занять большую сумму на долгий срок. Как и у кого можно взять кредит под выгодные проценты?

Деньги под залог недвижимости от частного инвестора: детали процедуры

Большинство россиян получают деньги под залог недвижимости от частного инвестора.

  1. Не требуется искать поручителей, представлять справку о доходах.
  2. Кредитная история залогодателя не волнует.
  3. Скорость оформления сделки.
  4. Заем не целевой – ваше право, как его использовать.
  5. Можно взять нужную сумму под залог загородного дома, квартиры, земельного участка, коммерческой недвижимости.

В сравнении с услугами банка с частным кредитором можно обсудить, договориться об оптимальных условиях погашения долга.

Как получить деньги под залог недвижимости в банке?

Потребительский займ в банке занимает немало времени. Как получить деньги под залог недвижимости, используя банковские услуги?

После предоставления объемного пакета документов в банк будьте готовы ждать решения по ссуде. Банковские кредитные программы позволяют получить внушительную сумму – 70-85% от стоимости недвижимости на 20 лет (частные инвесторы предлагают 50-60% максимум на 5 лет).

Читайте так же:  Заявление в прокуратуру на бездействие администрации образец

Если нет трудоустройства, то даже при наличии дорогой недвижимости в респектабельном районе не надейтесь на положительный вердикт банка.

Получить деньги в залог недвижимости

&nbsp10 способов получить деньги. И их не возвращать

Вам срочно потребовалась приличная сумма? Но, порывшись в собственной памяти, вы вряд ли сможете отыскать дядюшку-миллионера или разбогатевших друзей детства, готовых расстаться — пусть и на время — с большими деньгами только из любви к вам.
А если прибегнуть к ставшей традиционной схеме получения кредита под залог недвижимости?
Как и в любой схеме, в этой тоже есть свои недостатки. И самым существенным из них может оказаться потеря жилья. Вы можете этого избежать.

Ипотека, ипотека, а я маленький такой.
Не спешите сразу отказываться и кричать, что за всю свою честно прожитую жизнь вы не нажили ничего, кроме болезней. А жилье, собственником которого вы являетесь? Квартиру можно заложить. И получить в банке ипотечный кредит.

Ипотека — обязательства по кредитному договору (договору займа) или иные обязательства, в том числе основанные на договоре купли-продажи, аренды, подряда, другом договоре, обеспеченные залогом земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений, квартир и иного недвижимого имущества.

Кстати говоря, предмет залога, то есть ваша квартира, может вам и не принадлежать. Ее собственниками могут быть ваши знакомые или родственники. Владельцы квартиры как бы подписывают за вас документы. И обязуются тем самым в случае, если кредит вы не вернете, отдать за ваши долги свое имущество. И такие случаи действительно встречаются.
Еще три года назад желающих как взять, так и дать кредит под залог квартир было много. Но со временем стали вырисовываться определенные трудности. Например, с получением «бешеных» процентов от предпринимательской деятельности и, как следствие, с погашением кредита.

Александр Северский, начальник риэлторского отдела Русского акцептного банка:
— Из 230 договоров о залоге квартир, заключенных в 94-96 году, около 30 были проблемными. И это достаточно существенно, если учесть то, что за каждой заложенной квартирой стояли ушедшие из оборота банка деньги. 10 дел уже решились в пользу банка, 20 — в стадии рассмотрения. Четыре квартиры (на общую сумму $ 250 000) арестованы, но в них продолжают жить люди. Эти квартиры нельзя продать, а тяжба длится уже 7 месяцев. Из всех квартир безвозвратно утеряны только две, но это за 1994 год.

Ремонт опасен для кредита
У банка, который выдал вам кредит, есть немалые права по контролю за заложенной вами квартирой.
Так, банк вправе в любой момент направить к вам своих сотрудников. А уж они посмотрят как вы пользуетесь заложенной недвижимостью (будь-то дом, квартира или земельный участок).
Вы хотите улучшить свои жилищные условия и сделать, например, капитальный ремонт в заложенной квартире? Не стоит. Ведь банку о ваших намерениях ничего не известно, и банкиры могут решить, что вы ухудшаете или вовсе разрушаете «предмет залога». И помните, что сотрудник банка должен быть желанным гостем всегда (это на случай, если вы решите не пустить его в квартиру).
Подобные действия с вашей стороны дадут банку полное право потребовать, чтобы вы возвратили кредит досрочно.
Банк может поступить так же, если вы не застрахуете свою квартиру или землю по полной стоимости.
А если стоимость квартиры превышает размер кредита? Значит застраховаться вы должны на сумму кредита. И не ниже.
Вы передали квартиру банку, а он не выполняет аналогичных «имущественных» обязанностей. У вас тоже есть право потребовать прекращения залога. Правда, вам нужно доказать, что нарушения со стороны банка создают угрозу для вашей собственности.
Банк может поинтересоваться и тем, как вы собираетесь потратить кредитные деньги. Но такая практика принята не везде.

Это банки проходили.
Леонид Сватков, сотрудник кредитного отдела Русского кредитного банка:
— Наш банк более 2,5 лет работает с кредитованием под залог недвижимости. За этот срок было заключено около 250 сделок. Но и в этом довольно стабильном бизнесе существуют свои проблемы. Например, недобросовестные клиенты, с которыми приходится судиться.

«Д»:По какому поводу?
Л. С.: Мошенничество. Банк не может с этим мириться, и нам иногда приходится обращаться в правоохранительные органы с просьбой о возбуждении уголовного дела.
Сейчас в производстве 3 таких дела. Люди, берут у нас кредит, заведомо зная, что их квартира не совсем «чистая». Например, имеет какие-то ограничения на отчуждение, или на оформление сделки залога, или на продажу с аукциона. И плюс к этому — документация на такую квартиру. Документ существует, но каким образом он был получен — неизвестно.
«Д»: Но ведь есть методы проверки не только документов, но и личности клиента.
Л. С.: Да, у нас есть служба безопасности, которая проверяет каждый кредит и каждого клиента. Но и здесь есть нюансы. К примеру, дети. В Гражданском кодексе существует понятие «пользователя». К примеру, ребенок не прописан в квартире, не вписан в лицевой счет и не является собственником квартиры. Но есть люди, которые только на основании того, что ребенок пользуется жилплощадью, пытаются отсудить себе квартиру назад. То есть не дают реализовать квартиру с целью погашения кредита.
«Д»: А как определить «пользовались» квартирой или нет? Или тут решающую роль играют показания соседей, которые три раза видели ребенка на лестничной площадке?
Л. С.: Фактически, да. И это практически нельзя проверить. Нам приносят «чистый» пакет документов, и о существовании детей, которые не вписаны даже в паспорт, мы, разумеется, не подозреваем. Но когда приходит час расплаты, они вдруг появляются. Законодательство, что вполне справедливо, принимает сторону ребенка. Его нельзя лишать жилплощади.
Так что пока дело такого рода рассматривают в суде, мы подаем апелляции. Правда, по некоторым делам уже вынесено решение.
«Д»: В пользу банка?
Л. С.: В пользу обеих сторон. В любом договоре записано, что при условиях, неоговоренных в данном договоре, возможен компромисс.
«Д»: И какой, например?
Л. С.: В основном мы договариваемся с клиентом о том, что банк удовлетворяется возвратом кредита и процентов по нему без штрафных санкций, которые за время судебного процесса существенно возрастают.
«Д»: А встречались ли вам нетрадиционные способы мошенничества?
Л. С.: Недавно мы столкнулись с очень необычным способом, когда один человек продал квартиру другого. Все бы ничего, но эти люди были очень похожи. И вот мошенник закладывает у нас квартиру, забирает деньги и исчезает. А через некоторое время появляется настоящий хозяин и предъявляет претензии. И действительно, лично он ничего не закладывал, от его имени действовал мошенник. Хозяин квартиры заявляет, что потерял весь пакет документов в электричке в 12 часов ночи. А некто этим воспользовался. Мы считаем, что это мошенничество.
«Д»: А как насчет предварительного сговора?
Л. С.: Установить это невозможно. Потому что невозможно найти самого человека, который заложил у нас квартиру. И нотариус, и Департамент муниципального жилья (ДМЖ) — везде все чисто. Проверяем в паспортном столе — фотографии полностью соответствуют. Но на суде мы заняли позицию, что именно реальный владелец заложил у нас квартиру. Суд длится уже полтора года, но решения пока не вынесено.
«Д»: Но ведь квартира гораздо дороже суммы кредита. Почему же банк так заинтересован именно в возврате последнего?
Л. С.: Банк заинтересован в стабильном нерисковом кредитовании. Ведь намного выгоднее на обороте кредита получить стабильные деньги.
«Д»: Каков принцип оценки жилья при выдаче кредита?
Л. С.: Оценивают стоимость независимые эксперты. Размер кредита составляет примерно 70% от рыночной стоимости квартиры. Бывают случаи, когда выдается не максимальная сумма кредита. То есть люди берут деньги на дело. И берут ровно столько, сколько им нужно, исходя из того, что они могут реально вернуть.
«Д»: Какая у вас ставка?
Л. С.: 36% годовых. И нужно иметь очень хороший стабильный бизнес, чтобы выплачивать такие высокие проценты.
«Д»: Были ли в вашей практике случаи повторного обращения клиентов за кредитами?
Л. С.: Конечно. У нас есть клиенты, которые постоянно кредитуются уже на протяжении двух лет. Обычно мы выдаем кредиты на полгода, и клиенты, погасив кредит, берут его снова. Естественно, мы идем навстречу постоянным клиентам.
«Д»: А если клиент не смог вовремя погасить кредит?
Л. С.: В зависимости от ситуации через риэлторские компании, аукционы, с судебных торгов реализуется его квартира и кредит погашается.
«Д»: Кто проводит торги?
Л. С.: Судебный исполнитель.
«Д»: Что заставляет людей идти на залог квартир?
Л. С.: На мой взгляд, здесь есть две категории людей. Первые — это уверенные в своих силах бизнесмены, которым кредит необходим для того, чтобы начать свое дело. Они могут знать, что возможно и не отдадут деньги в срок, но они им нужны на что-то конкретное.
Вторая категория — это начинающие предприниматели, до конца не уяснившие, для чего же конкретно эти деньги им нужны. Игроки своего рода.
Но у нас есть требование: у клиента должно быть альтернативное жилье. Если он не смог расплатиться и квартира перестает быть его собственностью, то он не должен стать бомжем. Это наш принцип.
И еще одно наше условие: человек не должен проживать в заложенной квартире.

Согласно пункту 8 Указа Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» N 293 от 28 февраля 1996 г. в договоре об ипотеке не может предусматриваться ограничение права залогодателя и (или) третьих лиц по пользованию имуществом, заложенным по договору об ипотеке, следовательно залогодатель и члены его семьи вправе проживать в заложенной квартире или доме, быть там зарегистрированными по месту жительства (прописанными).

. А это им не задавали
Но вы можете получить деньги в счет кредита и оставить свою квартиру, особняк или земельный надел при себе и другими способами. А их предостаточно.
И отследить эти способы банки не в состоянии. Ведь никто не может гарантировать того, что сделок, которые нельзя признать недействительными, не существует в природе. При известной сноровке недействительным можно признать все что угодно — от кредитного договора до любых сделок по приобретению жилья.
Но начнем с того, что кредитный договор вам признавать недействительным невыгодно. Ипотечные кредиты выдаются под весьма небольшой процент (около 35% годовых), а при признании кредитного договора недействительным заплатить проценты по нему вы будете обязаны. Но уже по ставке Центробанка, которая на сегодня составляет 80 % годовых. Это очевидно невыгодно. Поэтому все усилия следует сосредоточить на признании недействительным договора залога, а не кредита.
Так есть ли способы не гасить кредит и сохранить квартиру?
Разумеется. В основном они сводятся к тому, чтобы закладываемая квартира не была «чистой». Тогда у вас будут основания для признания недействительным договора залога. Находятся люди, имеющие права на эту квартиру, но неизвестные на момент заключения договора залога. А после выдачи ипотечного кредита они «неожиданно» объявляются и в судебном порядке признают договор залога недействительным. Так как этот договор нарушил их права.

Читайте так же:  Украина подать на развод

Способ первый. Брачный
Этот способ использовала, например, г-жа Острова.
Она была членом ЖСК и выплачивала паевые взносы. После полной выплаты пая она оформила свидетельство о собственности на кооперативную квартиру и взяла под залог этой квартиры кредит.
А когда пришла пора возвращать кредит, объявился ее супруг. Г-н Остров предъявил иск в суд о признании за ним права совместной собственности на квартиру г-жи Островой. Ведь пай выплачивался за счет совместно нажитых «брачных» денег.
Разумеется, иск г-на Острова был удовлетворен, а поскольку его согласия на залог получено не было, то был признан недействительным и договор залога. Тем временем в Департаменте муниципального жилья квартира уже не числилась заложенной и хитроумные супруги весьма быстро ее продали. Банк остался ни с чем.
Единственный недостаток этого способа в том, что вас могут признать злостным неплательщиком кредита и возможно даже привлечь к уголовной ответственности. Такая опасность существует для кредитов свыше 37 950 000 рублей (около $ 7.000).

Злостное уклонение. гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. наказывается штрафом в размере от 200 до 500 минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 2 до 5 месяцев, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от 4 до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 2 лет.
Примечание. Кредиторской задолженностью в крупном размере признается задолженность гражданина в сумме, превышающей 500 минимальных размеров оплаты труда (на сегодняшний день — 37 950 000 рублей). Уголовный кодекс РФ. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Способ второй. Разводный
А вот супруги Мишечкины использовали несколько иной способ сохранения квартиры. Правда, невольно.
Мишечкины были женаты пять лет и за это время успели обзавестись пятикомнатной квартирой на Фрунзенской набережной. Причем право собственности на эти апартаменты было оформлено только на мужа. Потом Мишечкины развелись, но делить имущество жена по незнанию отказалась.
Через некоторое время г-жа Мишечкина узнала, что имеет все права на роскошную квартиру, поскольку она была приобретена супругами в браке и поэтому является совместной собственностью, даже несмотря на то, что они развелись.
Тем временем г-н Мишечкин получил банковский кредит в 500 миллионов рублей. Как раз под залог этой квартиры. Но дела г-на Мишечкина никак не хотели идти в гору, и квартира весьма скоро должна была отойти банку.
И тут горе-бизнесмену крупно повезло. Его, натурально, спасла бывшая супруга, которая как раз в это время через суд потребовала установить ее право совместной собственности на квартиру. Автоматически был признан недействительным и договор залога. Г-н Мишечкин остался жить в роскошных апартаментах и на радостях даже помирился с бывшей женой.
Если вы готовы формально развестись, дабы получить приличную сумму да еще и сохранить квартиру, то этот способ идеально подходит для вас.

Способ третий. Страховой
Впрочем, есть менее болезненные способы предотвратить «отход» заложенной недвижимости банку. Для этого вам необходимо застраховать свою ответственность при непогашении кредита. И тогда, если вы не вернете кредит, все расходы по его погашению лягут на страховщика. Но вы должны быть уверены в том, что страховая фирма супернадежна и ее руководство не сбежит при первой возможности, перевалив все проблемы на вас.
А если вы в этом не уверены, то с вами может произойти то же, что с г-ном Семеновым.
Г-н Семенов застраховал свою ответственность по невозврату кредита в размере 60 миллионов рублей в некой страховой фирме «АСТРО-ОСТ». Тем не менее, банк «Эквитас», выдавший кредит, одновременно взял под залог однокомнатную квартиру Семенова (на фотографии).
И вот настал день, когда у г-на Семенова не оказалось денег на возврат ипотечного кредита. Он, совершенно не беспокоясь, позвонил в «АСТРО-ОСТ». И с ужасом узнал, что все обещанные миллиардные активы страховой фирмы исчезли в неизвестном направлении. Вместе с ее руководством, разумеется. В результате г-н Семенов лишился своей однокомнатной квартиры. И навсегда запомнил, что страховаться нужно не на страх, а на совесть.

Способ четвертый. Психонаркологический
Вы можете заложить квартиру или дом, принадлежащие не совсем здоровому (психически) человеку или алкоголику. Ведь при выдаче кредита никому даже в голову не придет спрашивать справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Вам выдают кредит, а когда подходит срок его погашения, вы заявляете, что залогодатель (то есть тот самый псих или алкоголик, который с виду может быть вполне тихим и вообще нормальным человеком) уже давно признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным. А вы этого якобы не знали. Ведь штамп в паспорте не ставится. В этом случае договор залога является недействительным.
Ваш «клиент» дееспособен? В ваших силах доказать, что на момент подписания договора залога он находился в таком состоянии, что не мог понимать значения своих действий или руководить ими.

Способ пятый. Временно-выездной
Здесь можно сыграть на ситуации, связанной с правомерностью приватизации квартиры и последующего ее закладывания под ипотечный кредит. Ведь на сегодняшний день регистрация места жительства (прописка) вовсе не является доказательством ваших прав на жилье в муниципальных квартирах. Регистрация сама по себе, а право на жилое помещение само по себе.
В этом случае одного из членов семьи — к примеру, сына, которому как раз подошел срок идти в армию — выписывают из квартиры, приватизируют и закладывают квартиру под кредит. Отслужив положенное, ваш сын возвращается из армии и заявляет: «Ребята, а без меня вы приватизировались незаконно, ведь я никаких прав на квартиру не потерял». Договор приватизации стопроцентно признается недействительным. Так же как и договор залога.
Способ работает и при выписке из квартиры в связи с выездом на учебу в другой город. Или вообще за границу.

Способ шестой. Медицинский
Вы взяли кредит. И вот за его невыплату к вашей квартире начинает подбираться банк. Вы заявляете, что истратили кредитные деньги на дорогостоящую операцию, которую делают только в США. Иначе вы просто могли умереть. И суд признает договор залога квартиры недействительным. Ведь вы отдали квартиру под залог из-за стечения тяжелых личных обстоятельств.
Способ беспроигрышный, но тут есть одно но. Вам необходимо предоставить суду все необходимые справки и документы, подтверждающие, не дай Бог, вашу болезнь или болезнь ваших родственников и произведенную дорогостоящую операцию.

Способ седьмой. Лицензионный
Договор ипотеки становится недействительным и в том случае, если у банка отзывается лицензия. Ведь согласно пункту 87 Основных положений о залоге недвижимого имущества — ипотеке, утвержденных распоряжением Правительства РФ # 96 от 22 декабря 1993 года, залогодержателем может быть только банк, имеющий неотозванную лицензию. Что это значит? Очень просто: кредит под залог квартиры нужно брать у. ненадежных банков. Кандидатов на отзыв лицензии.

Способ восьмой. Сельскохозяйственный
Благодаря любой тете или беспризорной бабушке вы можете получить кредит фактически без залога. Для этого ваша благодетельница должна заниматься сельским (крестьянским или фермерским) хозяйством и постоянно проживать в доме, который вы заложили. А вот на этот самый дом обратить взыскание (а попросту говоря забрать за долги) нельзя. Ведь он входит в Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документом (исполнительному листу), являющемуся приложением к Гражданскому процессуальному кодексу РФ. Правда, долг вам при этом не прощается. Но по прошествии трех лет со дня вынесения судебного решения он так или иначе «простится». За истечением срока исполнительной давности.

Способ девятый. Арендаторский
Когда кредиторы уже ликуют и готовы вот-вот прибрать к рукам вашу недвижимость, вы можете попросить суд вынести решение с отсрочкой продажи вашей квартиры с публичных торгов (о публичных торгах см. «Деньги» # 43, 1995) до одного года. Такое право у суда по статье 350 Гражданского кодекса РФ есть.
А если прошел год и кредит вы все еще не погасили, то все равно не расстраивайтесь. Теряя право собственности, вы не теряете право пользования квартирой. То есть вас никто не может автоматически выселить из этой квартиры. Ведь для выселения тоже есть свои правила.

———————————————————
Извлечение из Указа Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» N 293 от 28 февраля 1996 г.
Пункт 13. При обращении взыскания на индивидуальные жилые дома, квартиры в многоквартирных жилых домах проживающие в них собственники, члены их семей, а также другие лица не подлежат выселению. кроме случаев, когда договор об ипотеке был заключен в обеспечение кредита на постройку индивидуального жилого дома или приобретение квартиры в многоквартирном доме, за счет которого залогодатель приобрел жилье.
———————————————————

Вместо выселения новый собственник должен заключить с вами договор аренды, и вы не вправе уклониться от этого. Таким образом вы станете арендатором. Но будьте осторожны, ведь в некоторых случаях — например, при неуплате арендной платы в течение трех месяцев — арендатор может быть выселен (см.подробнее — «Деньги» N 43.95).

Способ десятый. Сберегательный
И наконец, десятый, самый беспроигрышный и вполне доступный способ. Вы берете кредит у Сберегательного Банка России. А потом его не отдаете. Сбербанк, конечно, заберет за долги вашу квартиру. Она станет государственной собственностью. По схеме предыдущего способа выселить вас не смогут, и вы станете арендатором своей квартиры. А как арендатор, вполне законно, вы сможете ее приватизировать. Если конечно вы раньше не использовали это право, ведь оно дается один раз. Впрочем, кто об этом узнает.

Читайте так же:  Гражданство законопроект

Подписи
Александр Северский, начальник риэлторского отдела Русского акцептного банка: «Четыре квартиры (на общую сумму $ 250 000) арестованы за непогашение кредита. Но в них продолжают жить люди, и тяжба длится уже 7 месяцев».
Леонид Сватков, сотрудник кредитного отдела Русского кредитного банка: «Есть люди, которые только на основании того, что ребенок пользуется жилплощадью, пытаются отсудить себе квартиру назад».
Хозяин этой квартиры, казалось бы, продумал все. Взял кредит в банке. Застраховался в страховой компании на тот случай, если он не сможет его погасить. Не смог. Страховая компания лопнула. Квартира досталась банку.

ЛОМБАРД НЕДВИЖИМОСТИ В МОСКВЕ

В современном мире, в условиях кризиса и роста цен, нередко необходимы деньги. Крайне часто возникают финансовые вопросы, которые требуют срочных вложений. В таких случаях многие обращаются в банк, берут кредит. Но что делать, если данное учреждение отказало вам в помощи? Решение этой проблемы может предложить ломбард недвижимости в Москве.

Основные этапы сделки

Как и любая другая сделка, оформление кредита в ломбарде проходит поэтапно:

  • оформление заявки. Оформить заявку можно на сайте компании или позвонив по указанному в форме обратной связи номеру;
  • проверка имущества юристами. Специалисты проводят проверку имущества на возможность оформления залога;
  • встреча с сотрудником компании для проверки документов, а также их оформления в соответствии с законами РФ;
  • оценка объекта. Предоставленный оценщик проведет оценку имущества;
  • оформление договора и согласование всех нюансов у нотариуса;
  • получение денег под залог недвижимости и пакета соответствующих документов.

Как правило, завершительным этапом является погашение всех выплат, после чего снимаются все договорные запреты с имущества.

Основные документы заемщика

  • оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
  • документы подтверждающие финансовую состоятельность;
  • пакет документов подтверждающих право владения собственностью, а также паспорт технических характеристик объекта.

Отдельно стоит отметить, если имущество принадлежит нескольким владельцем, необходимо оформить нотариальное заявление, которое будет разрешать оформления залога вторым владельцем.

Кто может выступать в роле объекта залога?

  • квартиры;
  • частные дома;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • здания, а также коммерческие постройки.

Сумма средств которую вы получите при залоге зависит от типа недвижимости, и обговаривается непосредственно перед составлением договора.

Преимущество работы с нашей компанией Zalog24h

Наша компания предлагает вам деньги под залог недвижимости, а также гарантирует ряд неоспоримых преимуществ, по сравнению с другими подобными организациями. Отдельно стоит отметить, что вы сможете получить деньги под залог недвижимости в любой выбранной вами валюте.

Где можно быстро получить деньги под залог недвижимости?

Где проще и быстрее получить займ под залог недвижимости?

Здравствуйте, Людмила!
К сожалению, у вас не получится быстро взять кредит под залог квартиры в банке. Даже если банк одобрит вам кредит, на оформление документов уйдёт 1–2 месяца. Если вы хотите срочно взять деньги под залог квартиры, обратите внимание на микрофинансовые организации.

Требования банка к заёмщику

Клиенту нужно принести в банк справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки, документы о семейном положении, детях и другие бумаги в зависимости от условий банка. Сотрудники банка изучают документы до двух недель. Если у заёмщика испорченная кредитная история или маленькая зарплата, ему откажут в срочном кредите под залог квартиры. При этом банк не объяснит причину отказа.

Сколько времени оформляют кредит в банке

Дополнительно для получения кредита под залог квартиры нужно предоставить документы на недвижимость: свидетельство о собственности, поэтажный план, технический паспорт и др. Клиенту нужно заказать и оплатить оценку квартиры в оценочной компании, аккредитованной при банке. После этого недвижимость нужно застраховать. Затем клиент подписывает договоры кредита и залога. По законы, эти договоры нужно зарегистрировать в Росреестре. Только после регистрации клиент может получить деньги под залог квартиры.
В среднем, заёмщик получает деньги через 2 месяца после обращения в банк. Если вы не можете так долго ждать или получили отказ в банке, обратитесь в микрофинансовую организацию.

В какие МФК безопасно обращаться

Микрофинансовые организации, как и банки, предоставляют деньги под залог имущества под проценты. Такая услуга в МФК называется не кредитом, а займом. Микрофинансовая компания — такой же надежный кредитор, как и банк. Работу микрофинансовых организаций контролирует Банк России. Все МФК внесены в госреестр микрофинансовых организаций. Этот список можно найти на сайте ЦБ. Прежде, чем заложить квартиру в МФК, проверьте свидетельство о регистрации организации и её наличие в реестре Банка России. Если вы обратились в микрофинансовую организацию, которая есть в госреестре, вам не о чем волноваться.

Особенности займов в МФК

  • в МФК больше шансов получить заём под залог квартиры, чем кредит в банке: микрофинансовая организация не требует справку о доходах и допускает просрочки по кредитам;
  • МФК просит у клиента меньше документов, чем банк, и быстрее оформляет заём: клиент получает деньги через 2–4 недели после обращения.

Условия выдачи займов в «Городской Сберкассе»

МФК «Городская Сберкасса» предлагает займы под залог квартиры в Москве или Московской области. Вы можете получить до 50% от оценочной стоимости квартиры — от 500 тыс. до 15 млн руб. Мы выдаём займы на любые цели: покупку машины, ремонт в квартире или лечение.

Чтобы подать заявку, вам необходимо:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 до 75 лет.

Убедитесь, что ваша квартира соответствует требованиям:

  • находится в доме с каменным, цементным или кирпичным фундаментом;
  • дом не стоит в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт;
  • в квартире есть электричество, отопление, газ, канализация, горячая и холодная вода.

Как получить заём в «Городской Сберкассе»

Мы сообщаем предварительное решение по займу в течение одного дня. В случае положительного ответа наш сотрудник скажет, какие ещё документы для оформления залога квартиры нужно подготовить.
Второй пакет документов мы также рассматриваем за день, и после этого вы узнаете окончательное решение по займу. Если заём одобрят, вы примерно через неделю получите деньги под залог квартиры в МФК «Городская Сберкасса».

Для дополнительной информации звоните по телефону горячей линии или отправьте заявку с сайта. Наш сотрудник перезвонит вам и ответит на вопросы.

5 способов быстро получить деньги под залог квартиры

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Если вам нужна сравнительно небольшая сумму в пределах 100 тысяч, то многие компании смогут выдать вам её в день обращения без обеспечения и даже без подтверждения дохода. А вот если вам нужно быстро получить деньги в большом количестве, то сделать это можно только под залог квартиры или автомобиля. Мы расскажем вам о 5 банках, которые предоставляют подобную услугу.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Сразу отметим, что быстро – не означает моментально, любой финансовой организации понадобится как минимум 1 рабочий день для того, чтобы рассмотреть вашу заявку, проверить вас и ваши документы для вынесения решения. Также помните о том, что одобряемая вами сумма будет напрямую зависеть от оценочной стоимости вашего залога, выдают, как правило, не более 50% от её реальной цены.

Где можно получить срочный кредит под залог недвижимости?

Мы подобрали 5 вариантов с наиболее выгодными условиями, предлагаем вам рассмотреть их более детально.

НОКССбанк

Здесь реализуется программа «Потребительский» на следующих условиях:

  • Выдают до 30 миллионов рублей на любые цели,
  • Срок кредитования – до 60 месяцев,
  • Процентная ставка составит от 15 до 21% годовых,
  • Без комиссий,
  • Нужно подтвердить доход,
  • Заемщиком может стать гражданин РФ с 21 года, имеющий стаж работы от 1 года и постоянную регистрацию.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В этой компании есть продукт с говорящим названием «Под залог недвижимости», реализуемый на следующих характеристиках:

  • Максимальная сумма – до 15 млн. рубл.,
  • Ставка от 15% годовых,
  • Возвращать долг можно в течение 25 лет,
  • Не взимаются комиссии,
  • Обязательно имущественное страхование, личное – по желанию, без него % увеличится на 3 п.п.,
  • Кредитуют граждан с 23-ех лет, имеющих заработок от 12.000 р., стаж от 12 мес. и постоянную прописку РФ.

Саровбизнесбанк

Здесь есть интересное предложение под названием «КЭШелёк», вот его основные моменты:

  • Получить можно не более 1 миллиона,
  • Период действия договора – до 5 лет,
  • Процент варьируется от 15,1 до 17,6%,
  • Без комиссий и подтверждения дохода,
  • Кредитоваться можно в возрасте от 23-ех лет при наличии стажа работы от 3 мес. и с постоянной пропиской,
  • Из документов нужен паспорт и бумаги по предоставляемому залогу.

Восточный Экспресс Банк

Может «похвастаться» самым большим процентом одобренных заявок. Среди его программ выделим «Кредит под залог недвижимости», которая обладает следующими характеристиками:

  • Выдают от 300 тыс. до 15 млн. руб. на ваши цели,
  • Срок действия договора – от 1 до 20 лет,
  • Ставка составит от 16 до 26% в год,
  • Обязательно страхование залогового имущества, личное – по желанию клиента,
  • Требования к заемщику: возраст от 18 лет, стабильный доход в течение 3 мес. (для лиц младше 26-ти – от 12 мес.),

Райффайзенбанк

Также подготовил программу «Под залог имеющегося жилья», вот её ключевые моменты:

  • Предлагают до 9 млн. рубл.,
  • Период возврата – не более 15 лет,
  • Процент составляет от 17,5 до 17,75%,
  • Кредитуют на срок до 15 лет без комиссий,
  • Нужно подтвердить доход,
  • В качестве заемщика может выступать граждан России с постоянной пропиской, доходом от 20 тысяч ежемесячно, стажем от 3 мес. и в возрасте от 23 лет.

Для расчета вашего ежемесячного платежа и переплаты рекомендуем заранее воспользоваться услугой онлайн-калькулятора: