Как оформить депозит в альфа банке

Вклады Альфа-Банка

Выгодные процентные ставки по рублевым и валютным депозитам физическим лицам, все виды вкладов Альфа-Банка можно открыть в отделениях или оставить заявку онлайн

  • выплата процентов ежемесячно
  • капитализация процентов ежемесячно
  • возможно частичное снятие
  • возможно пополнение
  • выплата процентов ежемесячно
  • капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно
  • выплата процентов ежемесячно
  • капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно
  • выплата процентов в конце срока
  • капитализация процентов ежемесячно
  • возможно частичное снятие
  • возможно пополнение
  • выплата процентов в конце срока
  • капитализация процентов ежемесячно
  • возможно пополнение

Специальные предложения

Популярные предложения

Другие предложения

Вклады в Альфа-банке для физических лиц

На портале Банки.ру представлена актуальная информация по вкладам банков России.
На данной странице размещены подробные сведения о процентных ставках по вкладам в Альфа-Банке – крупнейшем частном банке России.
Чтобы подобрать выгодный вклад, необходимо определиться, как бы вы хотели управлять своими сбережениями – вносить дополнительные взносы, осуществлять расходные операции денежных средств, получать начисленные проценты или капитализировать их и т. д. Альфа-Банк предлагает широкую линейку срочных вкладов для физических лиц.
Также представлены вклады со специальными условиями – мультивалютный и благотворительный. Большинство вкладов Альфа-Банка можно открыть через интернет-банк.

Открытие депозитов
в Альфа-Клик

Моментальное открытие и пополнение депозитов.

  • Открыть депозит «Победа+», «Потенциал+», «Премьер+».
  • Пополнить открытый депозит.
  • Посмотреть всю информацию по открытым депозитам.

Как открыть депозит

  1. Нажмите на кнопку «Открыть депозит». Ознакомьтесь с информацией по ставкам и характеристиками каждого из депозитов, нажмите на кнопку «Выбрать».
  2. Заполните форму открытия депозита.
  3. Проверьте правильность введенных данных на шаге 2 и подтвердите операцию одноразовым паролем по SMS.

Депозит открыт, информацию о нем вы можете постоянно просматривать в разделе «Депозиты».

Как пополнить депозит

  1. Нажмите на кнопку «Пополнение депозита» в разделе «Депозиты» и заполните форму пополнения.
  2. Проверьте правильность введенных данных на Шаге 2 и подтвердите операцию одноразовым паролем по SMS.
  3. Ваш депозит пополнен.

Подключение Альфа-Клика

Если у вас нет карты Альфа-Банка, вы можете получить логин
в отделениях, банкоматах или по телефонам +7 495 78 888 78
(для Москвы), 8 800 200 00 00 (для регионов)

Интернет-банк «Альфа-Клик» предоставляет возможность просмотра детальной информации по депозитам, а также возможности по моментальному открытию и пополнению.

Для этого вам необходимо зайти в Интернет-банк «Альфа-Клик» и выбрать в левом меню раздел «Мои депозиты», в нем вы увидите уже открытые депозиты в Альфа-Банке, если они есть.

Для открытия депозита

  • нажмите на кнопку «Открыть депозит» и заполните форму открытия депозита;
  • проверьте правильность введенных данных на Шаге 2 и подтвердите операцию одноразовым паролем по SMS;
  • депозит открыт, информацию о нем вы можете постоянно просматривать в разделе «Мои депозиты».

Для пополнения депозита

  • нажмите на кнопку «Пополнить депозит» в разделе «Мои депозиты» и заполните форму пополнения;
  • проверьте правильность введенных данных на Шаге 2 и подтвердите операцию одноразовым паролем по SMS;
  • ваш депозит пополнен.

В Интернет-банке «Альфа-Клик» можно пополнить депозиты: «Потенциал+», «Премьер+».

Частичное снятие и закрытие депозита

В настоящее время частичное снятие возможно только в отделениях Альфа-Банка.
Закрытие депозитов возможно в отделениях Альфа-Банка и «Альфа-Клик».

Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г. Альфа-Банк является частью консорциума «Альфа-Групп». Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Что нужно знать о комиссии?

  1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный», составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка .
  2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего банка * комиссия составляет:
    • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
    • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

    * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка .

  3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
  4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
    • Cirrus/Maestro: 4% , min. 500 руб.
    • VISA Classic и MC Standard: 6,9% , min. 500 руб
    • VISA Classic Unembossed: 7% , min. 500 руб
    • VISA Gold и MC Gold: 6,9% , min. 500 руб
    • VISA Platinum и MC Platinum: 6,9% , min. 500 руб
    • World Signia MC: 2,5% , min. 500 руб
    • Aeroflot MC: 6.9% , min 500 руб.
    • 100 дней без % (Visa, MC): 6.9% , min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

Основные характеристики

  • накопительный счет
  • выплата процентов ежемесячно
  • капитализация
  • льготное расторжение
  • пополнение
  • частичное снятие

Измените параметры расчета

7% годовых в первые 2 месяца при сумме до 100 млн руб., 5% — с 3-го мес., 5,5% — с 6-го мес., 7% — с 12 мес.

выплаченные за каждый полный месяц проценты сохраняются

Отзывы о Альфа-Банке

Добрый день!
На сайте banki.ru появился новый форум и отзыв в народном рейтинге связанный с потерей вашим вкладчиком более
3 миллионов рублей, что меня как вкладчика нервирует.
ссылка на форум http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=504&TID=352672#forum-message-list
ссылка на отзыв в народном рейтинге http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10213950/#comments

По этому инциденту никто из банка до сих пор кстати внятно не ответил.
Выяснилось, что у вас в банке есть возможность моментального выпуска карты https://alfabank.ru/everyday/online/moment/ При этом даже не получив физически эту карту её можно привязать к ApplePayили GooglePay.

ДЛЯ ЗЛОУМЫШЛЕННИКОВ ЭТО МАКСИМАЛЬНО УДОБНЫЙ СПОСОБ ВЫВОДА СРЕДСТВ КЛИЕНТА, ЕСЛИ ОНИ ПОЛУЧАТ ДОСТУП К ИНТЕРНЕТ БАНКУ КЛИЕНТА. ЧЕМ ВООБЩЕ
ДУМАЛИ ВАШИ БЕЗОПАСНИКИ, КОГДА РАЗРЕШАЛИ ТАКОЕ?

В связи с этим у меня пожелание к вам:
1) Максимально защитите своих клиентов от жуликов –почему систему не насторожило опустошение счетов клиента с использованием не
выданных клиенту карт. Кто вообще придумал такие моментальные карты и чем он
думал?
2) Почему не используется анализ голоса и звонок к клиенту, чтобы уточнить – а это вы клиент снимаете деньги?
3) Закройте возможность использования карты с большим лимитом на снятие наличных без физического получения карты владельцем. Не
получил клиент карту – нет платежей и транзакций по карте. Мы клиенты сходим
лишний раз в банк, не рассыплемся.
4) Закрыть возможность снятия наличных денег через банкомат и квази-кэш для виртуальных карт.
5) Настройте общий лимит на выдачу в день по всем картам клиента – клиент всегда сходит в банк, а злоумышленнику нужно в
максимальный срок снять сумму.
6) Проверьте бизнес-процесс выдачи карты через курьера– наверняка у вас и там куча косяков.
7) Разберитесь как злоумышленники получили доступ к кабинету клиента и как сделать так чтобы эта ситуация не повторилась.
8 ) Издайте инструкцию по безопасности для клиентов,чтобы они могли обезопасить себя и свои деньги.
Почему меня это волнует? Потому что я каждый день рискую свои деньгами из-за бардака, который твориться у вас с безопасностью в банке.

благодарим, что нашли время и оставили подробный отзыв.

Ваши комментарии важны для нас, поскольку именно отзывы наших Клиентов дают нам знать, как следует меняться для того, чтобы стать лучше и удобнее.

Хотели бы отметить, что для Банка приоритетной задачей является сохранность денежных средств на счетах Клиентов.

Мы обязательно учтем Ваши пожелания и постараемся улучшить наш сервис, чтобы сотрудничество с нашим Банком вызывало только приятные эмоции.

С уважением, Альфа-Банк.

примите наши извинения за возможные неудобства.

Наши коллеги связались с Вами и прокомментировали ситуацию.

Надеемся на понимание.

С уважением, Альфа-Банк.

благодарим Вас за отзыв и поздравления.
Нам очень приятно знать, что работа наших коллег вызывает столько положительные впечатления.
Ваши слова переданы Руководителю Татьяны, чтобы её профессионализм не остался без внимания и служил примером для всех сотрудников отделения.

Мы тоже поздравляем Вас с наступающими праздниками, желаем чтобы Новый Год принес Вам как можно больше приятных эмоций.

С уважением, Альфа-Банк.

на сайте Банка и на сайте http://www.banki.ru указано, что «Альфа-Счет» — это накопительный счет.
Проценты выплачиваются ежемесячно за каждый полный месяц на минимальный остаток.
Минимальный остаток определяется в течение календарного месяца, т.е. в течение месяца Банк на начало каждого дня анализирует остатки денежных средств на счете, начисление процентов производится в последний день месяца на минимальный из них.
В первый месяц минимальный остаток рассчитывается со дня открытия счета и до последнего дня месяца.
Рекомендуем пополнять накопительный счет в конце месяца, чтобы в следующем месяце минимальный остаток по счету был выше, так как минимальный остаток определяется как наименьший из остатков на начало каждого дня за период, начиная с первого по последний календарный день месяца включительно.
На сайте Банка указана подробная информация о счете, ознакомиться можно по ссылке: https://alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/

Сожалеем, что формат наших отделений показался для Вас неудобным.
Надеемся у нас будет возможность исправить Ваше негативное впечатление.

С уважением, Альфа-Банк.

при Вашем обращении на горячую линию сотрудник уточнял сумму снятия денежных средств для оформления заказа наличных, чтобы Вы могли сразу получить всю желаемую сумму, поскольку снятие наличных через отделение без предварительного заказа возможно в пределах 499 000 рублей. Обслуживание Клиентов по телефону осуществляется только по единой горячей линии, поэтому связь с отделением не предусмотрена.
Денежные средства по внешнему переводу, выполненного на основании указанных Вами реквизитов, возвращены на Ваш счет, поскольку было некорректно указано наименование получателя (при переводе на счет физического лица необходимо указывать ФИО получателя) из-за чего Банк получателя не смог зачислить денежные средства на счет получателя.

Сожалеем, что формат нашего отделения показался для Вас неудобным.
Отметим, мы постоянно совершенствуемся и на текущий момент открываются отделения с новой концепцией обслуживания.

С уважением, Альфа-Банк.

Потребовалось открыть вклад под надобности.
Оказывается, чтобы открыть вклад в этой низменной конторке, вам потребуется «заполнить анкету», в которой будьте добры раскрыть все свои данные, даже те что для обслуживания никак не требуются (за много лет впервые с таким столкнулся, всегда паспортных данных было достаточно).

Вы подождете час для «одобрения вашей заявки». А потом вам откажут без объяснения причин и без извинений.
Ваши. Читать далее

Потребовалось открыть вклад под надобности.
Оказывается, чтобы открыть вклад в этой низменной конторке, вам потребуется «заполнить анкету», в которой будьте добры раскрыть все свои данные, даже те что для обслуживания никак не требуются (за много лет впервые с таким столкнулся, всегда паспортных данных было достаточно).

Вы подождете час для «одобрения вашей заявки». А потом вам откажут без объяснения причин и без извинений.
Ваши данные остались непонятно у кого, и что же — «сотрудники» могут оформить на вас кредит? Оформить соглашение об отзыве ПД «сотрудникам» корона на голове мешает?

Действие происходило в центральном офисе (Белинского 61 к.1, цоколь), офисные «руководители» на странную ситуацию хоть как-то адекватно не отреагировали — на устную жалобу мне показали невменяемый набор слов на бумажке без реквизитов, подписей, печатей — из чего следует что «банк» может делать что заблагорассудится в рамках «обслуживания».

Наверное, это норма в данном «банке», тогда вывод очевидный — буду обходить стороной. В другом банке по соседству с домом открыл вклад за 10 минут без каких-то сложностей.

приносим извинения за возможные неудобства.

С Вами пытались связаться наши коллеги из отделения для предоставления комментариев, но Вы, к сожалению, не захотели вести диалог.

Отметим, что заявление на отзыв персональных данных не могло быть оформлено, поскольку Вы не зарегистрированы в системе Банка, соответственно Ваших данных у нас не имеется.

Надеемся на понимание.

С уважением, Альфа-Банк.

Хочу поблагодарить менеджера Владислава Т-ва в отделении на Профсоюзной за внимательное отношение и за информирование об интересных предложениях банка в инвестиционных продуктах, помимо основной линейки банка.

До него обслуживался у других менеджеров, и мне приходилось к ним каждый раз обращаться к ним за информацией.

Дополнение от 07.12.2018 14:10. Читать далее

Хочу поблагодарить менеджера Владислава Т-ва в отделении на Профсоюзной за внимательное отношение и за информирование об интересных предложениях банка в инвестиционных продуктах, помимо основной линейки банка.

До него обслуживался у других менеджеров, и мне приходилось к ним каждый раз обращаться к ним за информацией.

Дополнение от 07.12.2018 14:10
Обычно менеджеры советуют вложиться в простейшие ПИФы в Альфа Капитале.
Владислав помог подобрать другие фонды для инвестирования, рассказал о рисках и возможных доходностях, и подсказал как можно ими воспользоваться. Показал какие есть возможности для вложений в еврооблигации.
Кроме того, подсказал какие вложения возможно сделать для избежания скачков курса рубля.

благодарим Вас за то, что Вы выбрали наш Банк в качестве финансового партнера.

Рады знать, что обслуживание в нашем Банке вызывает у Вас такие приятные впечатления, которыми захотелось поделиться.

С удовольствием выполним Ваше поручение и передадим Владиславу Ваши слова, уверены, что для коллеги будет приятно получить Вашу благодарность.

Обещаем, что наше сотрудничество всегда будет дарить Вам только самые позитивные эмоции.

Желаем Вам финансового благополучия и успехов во всем.

Я являюсь доверенным лицом клиента банка по нотариально удостоверенной доверенности. Доверитель имеет премиальный пакет услуг. Лично явиться в отделение банка не может, так как находится в США.

29.11.2018 года я обратился к премиум-менеджеру с просьбой организовать подготовку выписок по счетам и картам, а также копий документов об открытии счетов, чтобы я мог обратиться в какое-либо отделение банка и забрать готовые документы, предъявив. Читать далее

Я являюсь доверенным лицом клиента банка по нотариально удостоверенной доверенности. Доверитель имеет премиальный пакет услуг. Лично явиться в отделение банка не может, так как находится в США.

29.11.2018 года я обратился к премиум-менеджеру с просьбой организовать подготовку выписок по счетам и картам, а также копий документов об открытии счетов, чтобы я мог обратиться в какое-либо отделение банка и забрать готовые документы, предъявив надлежащим образом оформленные полномочия и паспорт.

На мое письмо менеджер не ответил, мне пришлось звонить самому. В ответ на мой вопрос он сказал, что помочь мне он ничем не может, и мне следует обратиться в любое отделение банка.

В колл-центре мне сообщили, что мне необходимо обратиться в отделение банка для проверки моих полномочий, после чего я смогу наладить взаимодействие с банком через премиум-менеджера, так как преимущественное обслуживание клиентов в отделении банка входит в его обязанности в рамках премиального пакета услуг.

30.11.2018 года мной в отделении банка ДО «Академика Сахарова» по адресу: ул. Каланчевская, 27, был вручен запрос о предоставлении выписок по счетам и картам. Сотрудниками банка был сканирован оригинал запроса, а также доверенности и документа, удостоверяющего личность.

Я также предоставил контактный номер телефона и адрес электронной почты. По сообщению сотрудников банка, со мной должны связаться 05.12.2018 года, но это не точно и может занять какое-то время. Какое именно время, мне пояснить не смогли.

При этом, сотрудники отделения отказались проставить отметку банка на копии принятого ими запроса, мотивируя тем, что (со слов): «Мы не можем». На вопрос, каким образом я смогу подтвердить, что данный запрос мной был вручен в банк, мне сообщили, что я могу сдать запрос в канцелярию банка по адресу Каланчевская, 27, но ответ займет около месяца. Либо я могу получить запрашиваемые документы через отделение банка, но тогда отметку о получении запроса они проставить «не могут», причин пояснить не смогли.

Сообщить мне телефон контактного лица, по которому я могу позвонить, чтобы выяснить ход исполнения запроса, сначала мне сообщить отказались. С боем и скандалом мне удалось выбить телефон отделения на тот случай, если со мной из банка никто не свяжется в назначенное время.

03.12.2018 года в адрес банка по почте по адресу местонахождения банка, Каланчевская, 27, мной был направлен дубликат того же запроса с приложением заверенной копии доверенности.

05.12.2018 года премиум-менеджер связался по электронной почте с моим доверителем, для подтверждения моих полномочий, что им и было сделано.

Сегодня 06.12.2018 г. До настоящего времени со мной не связывались ни сотрудники отделения, никакой-либо иной представитель банка.

Сообщите, пожалуйста, где, в какой день и в какое время я смогу получить запрошенные документы и по какой причине со мной не связались сотрудники банка ни в назначенное ими время, ни до настоящего времени?

Либо же требуется обращение за выпиской по счету в Центральный банк и прокуратуру?
На сегодняшний день рассматриваю данную ситуацию как уклонение от выдачи запрошенных документов со стороны банка.

Также прошу сообщить, по какой причине сотрудники отделения банка отказываются ставить отметку о принятии заявления и при этом не могут назвать ни точные сроки, которые требуются для проверки полномочий доверенного лица клиента, ни точные сроки выдачи выписки по счету клиента?

позвольте прокомментировать ситуацию.

На данный момент мы занимаемся решением возникшего вопроса, нам потребуется еще немного времени, чтобы завершить все проверки. По итогу проверки с Вами свяжутся наши коллеги для того чтобы пригласить в отделение за получением запрашиваемых документов.

Дополнительно сообщаем, что сотрудники отделения не могут принимать документы от Клиентов с проставлением печати о приеме запроса в работу. Это указано на сайте банка и на информационном стенде отделения.

Компьютерная грамотность с Надеждой

Заполняем пробелы – расширяем горизонты!

    CompGramotnost.ru » Электронные деньги » Как открыть депозит в Альфа-Банке для физических лиц

Как открыть депозит в Альфа-Банке для физических лиц

Сохранить и приумножить накопленные деньги важно для тех, кто смог накопить хотя бы небольшую сумму денег. Открытие вклада или, иными словами, открытие депозита в банке позволяет это сделать наиболее надежным способом, например, можно открыть депозит в Альфа-Банке.

Проценты, предлагаемые банками за открываемые депозиты, конечно, не слишком большие. Но зато есть определенные гарантии сохранности любых вкладов (депозитов), если вложенная в банковский депозит сумма не превышает установленной законом страховую величину в 1 млн. 400 тыс. рублей или эквивалент этой суммы при открытии вкладов в иностранной валюте.

Положив деньги на депозит (иными словами, открыв вклад в банке), спустя установленное время (от 1 месяца и более) клиент банка получает эти деньги обратно уже с процентами, то есть на некоторую сумму больше.

Это своеобразная плата банком за пользование деньгами клиента, которые тот кладет на депозит и таким образом дает своеобразную гарантию банку, что эти деньги ему (клиенту) не понадобятся в течение заданного срока вклада (депозита).

Ставки по вкладам

Узнать, какие дает Альфа-Банк ставки по вкладам, можно без регистрации на официальном сайте, просто перейдя по ссылке:

Альфа-Банк Депозиты и ставки для физических лиц https://alfabank.ru/make-money/deposits/

Если предложенные варианты депозитов Вам подходят, возможно, имеет смысл стать клиентом Альфа-Банка, а для этого надо открыть счет в банке. Также можно получить пластиковую карту, подробнее об этом в коротком видео ниже.

Видео 1. Как открыть пластиковую карту в Альфа-Банке

Об Альфа-Мобайле

Клиент может использовать Альфа-Клик на компьютере или на ноутбуке.

Надо заметить, что для мобильных телефонов есть мобильный банк Альфа-Мобайл. Такое приложение можно скачать и установить на свой смартфон бесплатно. Но я им не пользуюсь, хотя оно хорошо рекламируется и всячески продвигается Альфа-Банком.

Впрочем, мобильный банк сегодня является трендом практически для всех банков. Вероятно, по этой причине за подключение мобильного банка почти все банки предлагают дополнительные «плюшки», но, на мой взгляд, мобильная система еще «сырая» и ее надежность оставляет желать лучшего. Знаю, что с этой точкой зрения в отношении мобильных банков многие пользователи и разработчики таких приложений категорически не согласны.

Что такое Альфа-Клик

Онлайн сервисы многих банков сегодня предлагают возможности открытия вкладов (депозитов) с помощью компьютера, не выходя из дома или офиса, не тратя время на ожидание обслуживания и на обслуживание в офисе банка.

Рассмотрим возможности открытия депозитов на примере онлайн сервиса Альфа-Банка «Альфа-Клик».

Альфа-Клик позволяет открывать депозиты в трех валютах:

Правда, на сегодняшний день проценты по вкладам в иностранной валюте совсем маленькие. Поэтому мы рассмотрим возможность открытия подобных вкладов (депозитов) в российских рублях, по которым предлагаются более привлекательные проценты.

Регистрация в Альфа-Клике

Понятно, что у клиента банка должна быть возможность пользоваться системой Альфа-Клик. Для этого надо стать клиентом банка, а потом подключить интернет-банк одним из двух способов:

  1. либо посетив с паспортом любое отделение Альфа-Банка (наиболее простой вариант, но требует посещения офиса),
  2. либо самостоятельно, через интернет.

Видео 2. Альфа-Клик 2.0: регистрация

Регистрацию в Альфа-Клик проходят один раз, в итоге получают логин и пароль, которые надо записать или как-то сохранить в надежном месте. После этого входить в Альфа-Клик следует по своему логину и паролю.

Рис. 1. При необходимости можно один раз пройти регистрацию. Если уже есть логин и пароль, то просто войти в Альфа-Клик

1 на рис. 1 – можно ОДИН раз пройти регистрацию интернет-банка «Альфа-Клик», чтобы получить логин и пароль;

2 на рис. 1 – затем входить в «Альфа-Клик» только по кнопке «Вход» и вводить логин и пароль.

Открыть депозит в Альфа-Банке: по шагам

Чтобы открыть депозит в Альфа-Банке(положить временно свободные деньги на вклад), нужно

  • войти в личный кабинет Альфа-Клика, о чем будет свидетельствовать ваше имя, отчество в правом верхнем углу (1 на рис. 1);
  • на главной странице онлайн сервиса Альфа-Клик в главном меню выбрать «Депозиты» (3 на рис. 2);
  • затем в ниспадающем меню кликнуть «Открытие депозита» (4 на рис. 2):

Рис. 2. Главное меню онлайн сервиса Альфа-Клик: вкладка Депозиты – Открытие депозита

После этого будут предложены все депозитные продукты Альфа-Банка. Среди них нужно сделать выбор самого подходящего для клиента. Выбор придется делать самостоятельно, здесь нам не поможет, не подскажет сотрудник банка.

Выбор можно сделать по нескольким параметрам (рис. 3):

  1. валюта вклада (рубли, доллары, евро),
  2. сумма вклада,
  3. срок вклада (в течение которого клиент гарантирует банку, что деньги он не станет забирать). Процентная ставка по вкладу зависит от срока вклада и от пакета услуг у клиента (Эконом, Оптимум, Комфорт, Максимум+).

Эти параметры можно вводить в соответствующие поля (1, 2 и 3 на рис. 3), и ниже видеть предложения банка по каждому из возможных депозитов.

Рис. 3. Выбор варианта депозита на указанную сумму в предлагаемой валюте и на выбранный срок.

Предположим, что клиент выбирает депозит «Победа+» – один из наиболее распространенных депозитов Альфа-Банка, так как он дает чаще всего максимальные проценты по вкладу, что может быть интересно многим клиентам Альфа-Банка.

Соответственно, в личном кабинете Альфа-Клика щелкаем по депозиту «Победа+», и переходим к процедуре открытия депозита. Выбираем валюту вклада – рубли (рис. 4):

Рис. 4. Выбор валюты вклада (депозита) – российские рубли

Затем выбираем срок депозита – 3 месяца, в течение которого мы готовы временно «расстаться» со своими деньгами, чтобы потом получить их от банка обратно, уже с процентами и в бОльшем размере, чем размещаем на депозите (рис. 5):

Рис 5. Выбор срока размещения депозита в онлайн сервисе Альфа-Клик

Мы видим на рис. 5, что банк предлагает разные проценты в зависимости от срока хранения денег на депозите. Как правило, чем дольше срок, на который клиент банка может временно «расстаться» с деньгами, разместить их на депозите, тем выше процент.

Однако надо быть внимательным, ибо бывают и исключения. Порой банк, принимая на хранение деньги на большой срок, более 1-го года, может предложить меньшие проценты. Причины таких предложений обсуждать не будем, так как это относится исключительно к компетенции банка, где вырабатывается своя политика приема денег на депозиты.

После выбора срока нам предлагается указать сумму вклада и счет, с которого эти деньги будут списаны для открытия депозита (рис. 6):

Рис. 6. Указание суммы, которую клиент банка хочет разместить на депозит, а также счет, с которого эта сумма будет списана при открытии депозита.

На этом наш выбор параметров депозита не заканчивается. Нужно еще указать банку, куда следует начислять проценты.

Процент, которые «набегут», пока деньги будут лежать на депозите,

  1. можно получать и использовать (то есть, тратить) ежемесячно;
  2. либо эти проценты можно получить только в конце срока действия вклада, когда истечет срок депозита.

В первом случае (ежемесячное начисление процентов) говорят, что это депозит «без капитализации» – такова банковская терминология.

Во втором случае (получение процентов только в конце срока действия вклада одновременно с его закрытием) говорят, что это депозит «с капитализацией».

В примере ниже (1 на рис. 7) мы выбираем вариант без капитализации, и предлагаем банку начислять полагающиеся нам проценты на экспресс-счет.

Это означает, что в последний календарный день каждого месяца, пока открыт наш депозит, начисленные за этот период (за полный или неполный месяц) проценты, будут начисляться на указанный экспресс-счет. С этого счета их можно будет перевести на любой другой счет клиента (и, соответственно, на банковскую карту, привязанную к этому счету), и пользоваться этими деньгами по своему усмотрению.

Рис. 7. Выбор варианта выплаты процентов по открываемому вкладу (депозиту)

И опять же на этом выбор параметров депозита не заканчивается. Нам остается выбрать:

  • закрывается ли депозит автоматически по окончании его срока, или
  • он, опять же автоматически, продливается на следующий срок. Для этого мы либо оставляем галочку напротив опции «Автоматическое продление» (2 на рис. 7), либо ее снимаем.

Продлевать депозит автоматически или не продлевать – решение за клиентом. Здесь невозможно дать однозначный совет.

В чем преимущества автоматического продления депозита? В том, что не нужно помнить, когда заканчивается депозит. И лишь когда вложенные в депозит деньги понадобятся вновь, можно в любой момент закрыть депозит, который к тому моменту, возможно, будет уже не один раз автоматически продлен.

А в чем недостатки автоматического продления депозита? В том, что при автоматическом продлении депозита банк продлит его на такой же срок, как он был открыт первоначально, но уже на новых условиях, с новыми процентами, которые будут установлены банком в момент продления депозита.

Но ведь будущее достоверно нам неизвестно, мы не знаем, какие проценты и по каким депозитам будут лучше (больше) или хуже (меньше) через 3-6 месяцев, 1-3 года, на которые открывается депозит.

Поэтому во многих случаях полезно все-таки НЕ продлевать депозит автоматически. Но тогда по истечении срока депозита, после возвращения денег на счет клиента, заново посмотреть условия депозитов, и выбрать для себя самые выгодные условия по валюте вклада, сумме вклада, срокам вклада и способам капитализации процентов.

После принятия решения, автоматически продлевать депозит или не делать этого, нам остается только кликнуть по кнопке «Открыть» (3 на рис. 7), чтобы открыть депозит, переведя на него установленную сумму на заданный срок.

С целью безопасности, чтобы деньгами клиента банка никто не мог воспользоваться без его ведома, вот так просто депозит не будет открыт. Клиенту, открывающему депозит, на зарегистрированный в Альфа-Банке его номер мобильного телефона будет отправлено СМС-сообщение, дублирующее параметры открываемого вклада.

В этом же СМС-сообщении будет помещен пароль подтверждения открытия вклада (депозита). Этот пароль потребуется ввести в специальном окне, которое появится на экране компьютера (рис. 8):

Рис. 8. Ввод пароля, подтверждающего намерение клиента открыть депозит (вклад) с заданными клиентом параметрами

На этом открытие депозита заканчивается. Депозит открывается, и остается только ежемесячно ждать процентов от банка (если депозит открывается без капитализации процентов), и возврата денег по окончании срока действия депозита (если не указано автоматическое продление депозита).

А теперь все то же самое, что описано выше, но в небольшом видео-варианте:

Видео 3. Альфа-Клик 2.0: открытие депозита

Альфа-Банк дает возможность своим клиентам закрывать депозит в любое время, даже если не истек срок депозита. Правда, при этом банк уже не будет платить никаких процентов, а уже выплаченные деньги за время хранения денег на депозите банк вычтет из возвращаемой суммы.

Поэтому лучше деньги продержать на депозите до окончания срока вклада, конечно, если они вдруг не потребуются раньше – мало ли что бывает в нашей непростой современной жизни.

Кстати, чтобы выйти из личного кабинета Альфа-Клика, достаточно кликнуть «Выход» в правом верхнем углу (2 на рис. 2).

Видео 4. Что делать, если с карты списали деньги

Вклад с самым большим доходом

  • Доход — до 8,01% годовых Указана процентная ставка с капитализацией на срок 3 года для Пакета услуг «А-клуб».
    Расчет ставки с капитализацией является предварительным и не является офертой.
  • Процентная ставка зависит от Пакета услуг / Категории / Универсальной линейки карт. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.
  • Сумма — от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €
  • Срок вклада — от 92 дней до 3 лет
  • Возможность выбора способа начисления процентов По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока депозита и выплачиваются при возврате суммы депозита в конце его срока.
    По депозиту без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.
  • Возможность автоматического продления
  • Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира

Процентные ставки

Действуют с 12.10.2018

Процентные ставки по Пакету услуг «Корпоративный»/ «Корпоративный+» соответствуют процентным ставкам по Пакету услуг «Оптимум».

Ставки по Архивным Пакетам услуг («Статус», «Стиль», «Класс», «Он-лайф», «Базовый») соответствуют процентным ставкам «Без пакета услуг». «Без Пакета услуг» — нет Текущего счета.

Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private». За подробной информацией обращайтесь по телефону +7 495 777 32 55 или заполните заявку на сайте Банка.

В случае досрочного расторжения депозита проценты начисляются по ставке 0,005% годовых. Если при продлении депозита его сумма стала меньше 10 000 рублей (500 долларов США, 500 евро), проценты начисляются исходя из ставки 0,01% в год.

Для суммы свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Обратитесь, пожалуйста, к ВИП-менеджеру в отделении.

Расчет осуществляется по формуле:

ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
I — годовая процентная ставка;
jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит Капитализацию начисленных процентов;
K — количество дней в календарном году (365 или 366);
D — Срок депозита, в днях;
n — количество операций Капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.

Ставки округлены по правилам математического округления до двух знаков после запятой. Значение ставки для каждой конкретной сделки может незначительно отличаться от представленной расчетной величины и указывается в Отчете, который подписывает Клиент при открытии депозита.

Расчет доходности депозитов

Как открыть и пользоваться

По телефонам
+7 495 78 888 78 (для Москвы)
8 800 200 00 00 (для регионов)

В любом из отделений
«Альфа-Банка»

По телефонам
+7 495 78 888 78 (для Москвы)
8 800 200 00 00 (для регионов)

Установить или отменить условие автоматического продления депозита можно не позднее одного дня до окончания срока депозита. При открытии депозита в интернет-банке «Альфа-Клик» условие автоматического продления депозита можно установить в момент открытия.

Снятие денег по окончании срока депозита

безналичным переводом на текущий или накопительный счет:

По телефонам
+7 495 78 888 78 (для Москвы)
8 800 200 00 00 (для регионов)

Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.

В любом из отделений
«Альфа-Банка»

Чем отличаются вклад и накопительный счет

В соответствии со ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, налогом на доходы физических лиц (далее — НДФЛ) облагаются доходы в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, находящихся на территории РФ:

по вкладам в рублях РФ: если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка РФ, увеличенную на 5 процентных пунктов, действующую в течение периода, за который начислены указанные проценты;

по вкладам в иностранной валюте: если процентная ставка по вкладу превышает 9 % годовых.

С 01.01.2016 г. ставка рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки. То есть с 01.01.2016 г. изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину. Таким образом, НДФЛ будут облагаться проценты по депозитам в рублях РФ, процентная ставка по которым превышает значение ключевой ставки, увеличенной на пять процентных пунктов.

Льготное налогообложение в период с 15.12.2014г. по 31.12.2015г.

С 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г. налоговым кодексом были установлены льготные условия налогообложения доходов физических лиц по вкладам в банках, согласно которым НДФЛ облагались доходы по вкладам в рублях РФ, процентная ставка по которым превышала ставку рефинансирования ЦБ РФ, увеличенную на 10 процентных пунктов (18,25%). Проценты по вкладам в рублях РФ, начисленные по ставке равной и менее 18,25 % годовых, в период с 15.12.2014 г. по 31.12.2015 г. освобождались от налогообложения. С 01.01.2016 г. льготные условия налогообложения доходов физических лиц в виде процентов по вкладам в рублях РФ не применяются.

Примеры расчета налога:

ПРИМЕР 1. Депозит с процентной ставкой, которая фиксируется на весь срок депозита

Допустим, что клиент в декабре 2016 года разместил вклад, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под 16 %* годовых.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%). По данному депозиту Банк удерживает НДФЛ.

Расчет за декабрь 2016 г. (последующие месяцы — аналогично, с учетом количества календарных дней в месяце и текущей ключевой ставки ЦБ РФ)**:

  1. Расчет налогооблагаемой базы:
    (300 000*16%*31 день) /366 дней — (300 000*15%*31 день) /366дней = 4065,57 руб. — 3811,48 руб. = 254,10 руб.
  2. Расчет НДФЛ:
    254,10 * 35% = 89 руб.
  3. Доход по депозиту за декабрь 2016 г.:
    4 065,57 руб. — 89 руб. = 3 976,57 руб.

*Процентные ставки в примере могут отличаться от процентных ставок, действующих в Банке.

**При расчете используется ставка НДФЛ для клиента — налогового резидента РФ.

ПРИМЕР 2. Депозит с процентной ставкой, которая может быть изменена в течение срока действия депозита

Допустим, что клиент с Пакетом услуг «Максимум+» 25 декабря 2016 года разместил депозит, сроком на 2 года, на сумму 300 000 рублей, под итоговую ставку 16 %* годовых (в т.ч. Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Максимум+» = 4%).

Ставка рефинансирования ЦБ РФ (Ключевая ставка) на дату размещения вклада составляла 10% годовых. Следовательно, предельное значение ставки для целей налогообложения процентов НДФЛ составляет 15 % годовых (10% + 5%).

Банк будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (16%> 15%). Расчет налога будет производиться аналогично схеме, указанной в Примере 1.

1 февраля 2017 года клиент понизил свой уровень обслуживания и перешел на Пакет услуг «Эконом», итоговая ставка по депозиту снизилась до 14%* годовых (Базовая ставка = 12%, Надбавка за Пакет услуг «Эконом» = 2%).

Со 2 февраля 2017 года по данному депозиту Банк не будет удерживать НДФЛ, так как ставка по депозиту больше не превышает предельное значение ставки для налогообложения процентов НДФЛ (14% *Процентные ставки в примере могут отличаться от процентных ставок, действующих в Банке.

АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
  • размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

ВСЕ ВКЛАДЫ* АЛЬФА-БАНКА ЗАСТРАХОВАНЫ:

  • текущие счета (в т.ч. карточные)
  • депозиты (с начисленными %)
  • накопительные счета (с начисленными %)
  • экспресс счета

*Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как происходит возмещение средств вкладчикам:

При наступлении страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов или к его уполномоченному банку-агенту с заявлением и документом, удостоверяющим личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Читайте так же:  Договор купли-продажи косметических средств