Как написать заявление о краже денег с карты

Как писать заявление на кражу денег с банковской карты

Кража денег с банковской карты доставляет массу дискомфорта. Какие шаги необходимо предпринять гражданину при совершении в отношении него мошеннических действий, расскажем далее.

Если вы поняли, что с вашего счета несанкционированно сняли деньги, сразу обращайтесь в банк. На вашей карте напечатан телефон горячей линии, также контакты можно узнать в интернете. Перед звонком включите диктофон, чтобы юристы не могли отрицать факт звонка.

По телефону вы должны сообщить сотруднику две важные вещи:

  • украли деньги с карты;
  • карту нужно срочно заблокировать.

Не нужно обсуждать подробности на этом этапе, поскольку неверно поданные сведения могут в будущем использоваться против клиента. Также вы можете обратиться лично в ближайший офис банка с заявлением в письменном виде.

В данном случае лучше написать несколько заявлений:

  • на возврат денег;
  • на блокировку карты;
  • на запрет списания средств со счета.

Можно все просьбы изложить в одном документе.

Обратите внимание!

Обязательно попросите клерка сделать вам копию обращения с отметкой о дате и времени его принятия, закажите выписку по счету за последний год. Выписку должны сделать сразу и заверить печатью банка.

Необходимо попросить выдать копии:

  • договора банковского счета;
  • тарифного плана;
  • общих условий обслуживания;
  • анкеты;
  • всех документов, когда-либо подписанных клиентом;
  • всех приложений к договору.

Вышеперечисленные документы вам понадобятся позднее.

Обратитесь в полицию

Не надейтесь, что полиция с радостью примет ваше заявление. Но обязательно нужно обратиться в МВД. В любом случае, заявление принять там обязаны. Можно угрожать дежурному прокуратурой. Отказываясь регистрировать сообщение о преступлении, сотрудник полиции может потерять работу.

Прием заявления не обеспечивает обязательного возбуждения уголовного дела, поэтому нужно готовиться к обжалованию неизбежных постановлений об отказе.

На этом этапе заявитель дает объяснения сотруднику полиции о том, что у него украли деньги с карты банка. Отдел должен выслать в ваш адрес письменный ответ.

Напишите претензию в банк

Возврат денег необходимо сопровождать профессионально. Нужно обратиться к юристам в банковской сфере либо изучать юридическую сторону вопроса самостоятельно. Предпочтительнее обратиться к узкоспециализированному специалисту, который занимается только банковской сферой, поскольку предстоит выполнить сложную работу.

Для написания претензии понадобится знание основных нормативных документов:

  • ГК РФ;
  • ГПК РФ;
  • Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1;
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1;
  • Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.

Желательно также изучить несколько десятков инструкций ЦБ, постановлений высших судов, правила платежных систем.

Обратите внимание!

На этапе написания претензии необходимо понимать, каким будет основание будущего иска. Как показывает практика, по претензии деньги банки не возвращают, поэтому, скорее всего, вам придется обращаться в суд.

Претензия необходима, чтобы:

  • соблюсти порядок досудебного урегулирования спора, поскольку каждый договор содержит обязанность сторон сделать попытку мирно договориться. Без этой попытки суд оставит иск без движения;
  • получить больше, чем списано со счета. Если правильно подать иск и претензию, суд взыщет сумму, которая в три раза превышает списанную со счета.

Особенности процедуры подачи заявления

В этой категории споров возможны варианты выбора суда для подачи иска:

  • по месту жительства истца, когда речь идет о защите прав потребителей;
  • по месту нахождения ответчика;
  • по месту нахождения филиала банка;
  • договорная подсудность.

Если подать иск по месту жительства истца, вы сможете избежать ангажированности суда и банка. Поскольку заявление подается в рамках защиты прав потребителей, госпошлина за его рассмотрение не оплачивается при сумме требований, не превышающей 1 млн руб.

К заявлению прилагаются все копии документов, на которые вы ссылаетесь, в 2-х экземплярах: для суда и банка. Оригиналы документов следует принести на заседания суда.

Грамотное составление иска — половина дела. В нем закладывается база, позволяющая вернуть списанные средства. Необходимо изучить правила обслуживания конкретного банка, системы АБС, ДБО, умело оперировать этими документами, поэтому образец иска из интернета вам не поможет.

Способы хищения денег с банковских карт отличаются друг от друга, поэтому банк должен вести себя согласно своим регламентам, в каждом конкретном случае утвержден отдельный алгоритм его действий.

Обратите внимание!

При составлении искового заявления следует учитывать региональную и местную судебную практику.

Образец заявления в полицию о краже денег с карты

Чтобы заставить банк вернуть деньги, необходимо постановление следователя о признании вас потерпевшим. Необходимо добиться возбуждения уголовного дела. Для этого следует написать заявление в полицию о краже денег.

Для составления обращения и подачи заявления обращайтесь в ближайшее отделение полиции. Заявление о краже — повод для возбуждения уголовного дела, кроме мелкого хищения, за которое может наступить ответственность по КоАП РФ. При обнаружении пропажи средств с карты или счета следует обращаться в полицию незамедлительно, при первой возможности. Можно сделать это устно или письменно.

Если потерпевший по каким-то причинам не хочет или не может написать заявление сам, его фиксацию производит оперативный дежурный. Подобные обращения принимаются круглосуточно. Отказ является нарушением закона.
При написании заявления важно вспомнить все детали происшествия:

  • где вы находились до того, как обнаружили кражу денег с карты;
  • при возможности опишите людей, которые могли получить доступ к вашим личным данным;
  • сведения об обращении в банк для блокировки карты;
  • форма и цвет кошелька.
  • факт кражи;
  • просьбу привлечь к ответственности, установленной законом, виновных лиц;
  • что об уголовной ответственности за заведомо ложные показания вам известно;

Поставьте подпись, дату, расшифровку подписи.

Часто воры орудуют в многолюдных местах: на распродажах, магазинах, транспорте. Как правило, хищение происходит незаметно, и потеря обнаруживается не сразу. После обнаружения кражи не теряйте ни минуты, сразу звоните в банк и обращайтесь полицию.

Обратите внимание!

Образец заявления в полицию о краже денег с карты.

Полезные советы

Расследование таких дел малоперспективно и портит статистику правоохранительным органам. К сожалению, статистика является важнейшей частью работы правоохранительных органов, поэтому они отказывают в проведении расследования.

Уголовное дело возбуждают по месту окончания преступления: транзакции или получения денег. Теоретически этим местом может быть другой регион или иная страна. Сотрудник полиции запрашивает информацию у банка, но на все запросы учреждение отвечает, что предоставит сведения только после возбуждения уголовного дела. Получается замкнутый круг: без данных от банка возбудить дело нельзя, без возбуждения уголовного дела нельзя получить информацию от банка.

При такой ситуации помогают защитные средства, которые предусматривает уголовно-процессуальное законодательство. Необходимо обжаловать постановления прокурору или в суд. Но эта работа уже не касается гражданского права, здесь требуют знания УПК РФ, Приказов МВД, генерального прокурора.

Украсть ваши деньги с электронного кошелька могут только тогда, когда вы проявите неосторожность, оставляя на сайтах свои персональные данные. Банковские правила гласят: запрещено выдавать пластиковую карту в чужие руки, сообщать приватные сведения — реквизиты, пин, а также коды CVV/CVV2.

Для безопасности необходимо:

  • самому использовать карту;
  • держать ее при себе;
  • после покупок в интернете удалять сведения и реквизиты.

Ни один банковский сотрудник не вправе звонить вам и спрашивать сведения о карте.

Обратите внимание!

Лишиться денег можно также при краже самой карты. В этом случае необходимо срочно звонить в банк для ее блокировки.

Если вы потеряли мобильный телефон с сим-картой, которая привязана к банковскому счету, необходимо действовать как при утере пластиковой карты. На ваш номер будут приходить уведомления при операциях. Карта должна быть привязана только к постоянно действующим телефонным номерам. При неиспользовании номера в течение 3 месяцев оператор вправе продать его, а с ним законно перейдет к другому пользователю ваша информация.

Образец заявления в полицию о мошенничестве с банковской картой

Предлагаем действительный пример обращения, чтобы сохранить время для уточнения содержания. В любом документе имеются критичные области для сведений. Чтобы внести их в соответствии с правилами достаточно вникнуть в принцип. Быстрее всего осуществить это исследовав пример, приведенный далее. Если вдруг Вы обнаружили ошибочные данные или неточность, просим указать редакции о неточности в комментариях внизу статьи.

Важно знать, что юридическая наука не топчутся в одной точке и какие-то заявления начинают стремительно устаревать. Всегда необходимо проверять актуальность указанных в них норм законодательства. Вполне вероятно, какие-то нормы уже утратили актуальность.

Как написать заявление в полицию о мошенничестве с банковской картой

Как показывает практика, не многие могут четко сформулировать проблему и написать правильный текст заявления о факте мошенничества в полицию. В то же время от качества этой работы зависит оперативность и эффективность рассмотрения дела.

Собрать все материалы

Прежде чем приступить к написанию заявления, следует собрать всю информацию, относящуюся к делу:

  • рекламные листовки, буклеты и каталоги, письма с предложениями, по которым вы узнали об услугах мошенника
  • тексты электронных писем, SMS-сообщений, с адресами и номерами отправителей и получателей, а также логи Skype, ICQ и т.п.
  • чеки, квитанции, уведомления
  • получить в банке-эмитенте, выдавшем карту, выписку операций по карте, выписку транзакций в банкомате

Выяснить адресата заявления

Связавшись с подразделением УБЭП ГУВД г. Москвы по круглосуточным телефонам (495) 950-4440, (495) 950-4475, либо по телефону 02 узнать точно на чье имя писать заявление в какое подразделение полиции его передать.

Восстановить порядок событий

Необходимо составить для себя хронологию, всех относящихся к данному случаю, событий (кто кому что писал, отправлял, обещал, сделал и т.д.), по возможности, точно указав дату и время каждого события.

Читайте так же:  Кбк налог ндс 2018 для юридических лиц

Приступить к написанию заявления

Придерживаясь хронологии событий описать в письменной форме происшествие как можно подробнее, но без лирических отступлений, не повлиявших на процесс, либо результат мошенничества. Заявление желательно писать разборчивым почерком, либо распечатать на принтере, т.к. это сэкономит время ознакомления сотрудников полиции с материалами дела, снизит их негатив в отношении Вас, как источника работы и как следствие повысит эффективность разбирательства.

Еще раз вычитать все написанное от начала до конца на предмет ляпов, пропущенных фактов и лишней информации. При необходимости переписать начисто.

Обозначить цель заявления

В конце заявления необходимо четко обозначить цель подачи заявления. (к примеру «Прошу провести расследование обстоятельств происшествия с целью поиска преступника и возврата денежных средств, ценностей, документов и т.д.»).

Приложить к заявлению материалы

К заявлению необходимо приложить копии документов и прочих свидетельств, указанных в пункте «собрать все».

Проставляем на заявлении дату, ставим подпись и расшифровываем ее, указав фамилию и инициалы.

С заявления следует сделать копию, на которой, в момент его подачи, получить запись, удостоверяющую его получение. Полиция может попытаться отказать в приеме заявления, в этом случае потребуйте письменный отказ в приеме. Будьте настойчивы, вам не имеют права отказать.

Обязательно узнайте сроки рассмотрения заявления и порядок получения информации о ходе расследования. Это поможет поддерживать интерес к делу у исполнителей.

Мошенничество с банковскими картами: как вернуть украденные деньги — статьи pci dss

Банковские карты, онлайн-банкинг, электронные деньги, кошельки и прочие нововведения, которые пришли на замену устаревшим сберегательным книжкам и наличным, создают иллюзию уверенности в том, что заработанные деньги надежно спрятаны от карманников и мошенников. Однако эволюция в банковской сфере дала толчок для развития и совершенствования способов незаконной наживы.

Несколько таких случаев, которые произошли буквально у нас на глазах, наглядно продемонстрировали ловкость преступников и практическую незащищенность граждан от их действий. Оказалось, что далеко не каждый клиент банка знает о том, как не попасть на крючок мошенникам, а если злоумышленники все же украли деньги с карты — то что делать в этом случае и как вернуть заработанное.

Реальная история

Разговаривая с людьми, вероятно, каждый специалист в области безопасности на вопрос о мерах защиты, предпринимаемых для сохранения ими же заработанных денег, получал примерно такой ответ: «Да кому я нужен, чтобы охотиться за моими деньгами?», «Я не столько зарабатываю, чтобы стать приманкой для преступников» и т.д. Конечно, услышав такое, просто разводишь руками и понимаешь, что, пока дело не запахнет «жареным», никто ни о чем заботиться не будет.

Так произошло и с одной моей знакомой. Она, как и все, имела в своем обиходе банковскую карту, на которую ей перечислялась заработная плата. Понадеявшись лишь на себя, она не предпринимала никаких мер безопасности.

Ведь, как она полагала, все используемые ей банкоматы были официальными, а для онлайн-покупок расчеты проводились только с проверенного компьютера. То есть к ее карте не была подключена услуга SMS оповещения, вклад не был застрахован, да и об услуге 3D-secure она тоже не слышала.

Скопив определенную сумму, наша героиня отправилась отдыхать на зарубежные курорты. Возвратившись в родные пенаты, она решила снять средства с карты с помощью банкомата и обнаружила, что там не хватает довольно крупной суммы денег.

Позвонив в банк в надежде получить разъяснения, пострадавшая услышала в ответ информацию, от которой буквально побелела. Помимо уже украденных денег, в тот период, пока она добиралась от банкомата до рабочего места (примерно 10 минут), с ее счета было выведено еще некоторое количество средств. Оператор заблокировала карту, сообщив, что ей необходимо явиться в отделение банка и написать заявление о спорных транзакциях.

Вооружившись знаниями, полученными из Интернета, мы вместе направились в банк, где с пристрастием расспросили его сотрудников о том, что же надлежит делать и к кому идти, чтобы была возможность вернуть кровные назад.

Первое, что порекомендовали сотрудники банка пострадавшим, — немедленно позвонить в службу поддержки, благо она работает круглосуточно, и заблокировать карту, где бы вы ни оказались.

Далее необходимо явиться в ближайшее отделение банка, выдавшего карту, и написать заявление о спорных транзакциях. При себе достаточно иметь паспорт и скомпрометированную карту. К заявлению необходимо приложить выписку со счета, где будут отчетливо видны спорные транзакции: откуда и куда переводились деньги.
Заявление может рассматриваться от 10 до 60 дней, в зависимости от сложности случая и загруженности службы безопасности банка.

«Механизм опротестования незаконно снятых сумм с карты банки называют chargeback. Обнаружив пропажу денег, клиент, прежде всего, обязан обратиться в банк-эмитент с заявлением (банк, клиентом которого является пострадавший – прим. ред.). Далее банк проводит внутреннее расследование, проверяя соответствие информации реально проведенным транзакциям», — поясняет руководитель внутреннего аудита кредитной организации (прим. ред.: автор комментария пожелал остаться неизвестным).

«Подготовив комплект документов и сопроводительную информацию, банк-эмитент отправит chargeback в адрес банка-эквайра (банк, обслуживающий транзакции с картами) или платежной системы. Далее он получит возврат оспариваемой суммы на свой транзитный счет.

На этом счету средства будут находиться до истечения 45-дневного срока. В особо сложных случаях срок Может быть продлен до 90 дней».

В ответ на вопрос о том, следует ли обращаться в правоохранительные органы, в банке довольно уверенно заявили, что в таких случаях претензии по спорным транзакциям удовлетворяются банком, и привлекать полицию совершенно не обязательно.

Как вернуть деньги?

В банке пострадавшая заполнила бланк заявления, указав, какие именно операции она не совершала, и потребовала вернуть ей украденные деньги. Однако для этого ей надлежало перечислить, какие именно транзакции она считает неправомерными.

Взяв выписку со своего счета, наша героиня обнаружила, что часть денег была списана несколькими транзакциями, причем в английских фунтах стерлингов. Стоит отметить, что эти операции были совершены именно в тот момент, когда она находилась за границей, и составили основную сумму украденных средств.

Напомню, что к карте не была подключена услуга SMS оповещения, и поэтому об этих махинациях пострадавшая просто не могла знать.

Как нам объяснили, держатель карты вправе оспорить транзакции, которых он не совершал. В таком случае по заявлению клиента банк самостоятельно проводит расследование и в случае, если транзакция была совершена с нарушениями, возвращает деньги на счет клиента.

Однако Для этого необходимо доказать свою непричастность или указать на явные нарушения, допущенные банком, при перечислении денежных средств. К примеру, запрос баланса по карте необходимо произвести через банкомат иностранного государства.

В нашем случае ничего подозрительного в оспариваемых транзакциях банк не увидел (несмотря на то, что списания проводились в фунтах стерлингов), и через 2 недели последовал ответ. В нем банк, сославшись на пункт правил предоставления и использования банковских карт, где сообщается о том, что за все операции, произведенные по карте, клиент несет личную ответственность, отказался удовлетворить претензию.

Поскольку сумма немаленькая, наша героиня решила еще раз попытать счастья и подала повторное заявление, где в подробностях описала собственные действия в период кражи и приложила доказательство того, что в конкретный период времени находилась за пределами России, а также Великобритании. В качестве доказательств в банке приняли копию паспорта с отметками о пересечении границы и копии билетов туда и обратно. И уже на основании этого заявления, банк решил все же вернуть деньги, но только частично и только те, что были украдены до ее возвращения на родину.

«Если в течение положенного времени банк-эквайр не опротестовывает операцию, деньги будут возращены клиенту», — поясняет эксперт. «Если же эквайр отказывается признать транзакцию мошеннической или ошибочной, банк и клиент имеют право провести повторное опротестование, предоставив дополнительные подтверждающие документы. Если второй раз все прошло успешно, ранее «замороженные» средства перечисляются клиенту. В противном случае банк-эмитент получает предарбитражное уведомление».

По счастливой случайности моя знакомая оказалась редким везунчиком, ведь обычно банк советует пострадавшим обращаться в правоохранительные органы или в суд. Однако, как оказалось, в этом случае шансы вернуть свои кровно заработанные увеличиваются.

Что говорит закон?

«Если брать на данный момент судебную практику по оспариванию пользователем карты транзакций», — продолжает наш эксперт, — «то суд в большинстве случаев идет на удовлетворение исковых требований пользователя.

Например, был такой случай, когда истец (пострадавший) не досчитавшись денег на собственном счету, подал иск в суд. Оказалось, что мошенники оплатили товар в некотором магазине, а банком не была произведена идентификация личности. Сославшись на ст.

15, 393 ГК РФ, ст. 856 ГК РФ, пункт 3 статьи 395 и руководствуясь ст. 361 ГПК РФ суд удовлетворил иск пострадавшего.

Достаточно сложно оспорить операции с картой, совершенные в Интернете. Многие банки давным-давно оговорили в “карточных” договорах полную ответственность клиента в случае, если он не заблокировал карту для использования в Интернете.

С 1 января 2013 г.– полностью вступит в силу Закон «О национальной платежной системе», в соответствии с которым банки в течение 24 часов будут обязаны возвращать на карты клиентов все средства по всем спорным операциям. Т.е. российские банки обязали возвращать средства, списанные мошенниками с пластиковой карты до ее блокировки.

В положениях частей 11 и 15 статьи 9 161-ФЗ законодатель привязал момент получения клиентом уведомления об операции к вопросу ответственности за эту операцию, так что в оперативном уведомлении клиента банки заинтересованы без всяких дополнительных санкций.

Кроме того, 161-ФЗ установлено, что «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

В связи с этим у российских банков возникло множество вопросов о применении данных норм, которые были изложены в Письме Ассоциации Российских Банков.

Читайте так же:  Жалоба в департамент городского хозяйства образец

Как сложится судебная практика в будущем году с учетом изменений, покажет время, но лично я уверен, что она сложится в пользу потребителей такого банковского продукта, как платежная карта.

Читайте внимательно договор с банком прежде, чем подписать и не бойтесь оспаривать свои права в суде в случае отказа банком в удовлетворении ваших правомерных требований», — заключил эксперт.

Как не стать жертвой?

Как говорилось ранее, наша героиня не подозревала о том, что ее деньги могут кому-то понадобиться, и поэтому не пользовалась даже элементарными средствами защиты. Следовательно, данные по ее карте могли стать достоянием мошенников каким угодно способом. Приведем лишь наиболее распространенные.

Банкомат
К примеру, установленный в каком-то магазине банкомат мог быть контролируемым мошенниками и содержать дополнительные устройства — так называемые физические скиммеры, посредством которых мошенники считывают информацию по карте. В связи с этим специалисты рекомендуют использовать банкоматы, установленные в безопасных местах: в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах.

как правило, мошенники не рискуют там охотиться. Но, несмотря на официальность учреждения, все-таки необходимо осмотреть место и убедиться в отсутствии дополнительных устройств рядом с банкоматом или на нем, а также проверить наличие камеры слежения.

При использовании банкоматов смело просите людей, которые стоят близко к Вам, отойти на безопасное расстояние, а также прикрывайте клавиатуру рукой. Ведь никто не знает, какими уловками будут пользоваться злодеи для того, чтобы получить максимум информации о карте своей жертвы.

Магазины
Возможно, что утечка данных могла произойти по вине кассиров-продавцов в магазине или официантов в ресторане. Если возникла такая ситуация, что при себе не оказалось необходимой суммы наличными, старайтесь все время держать свою карту в поле зрения.

Интернет
В настоящее время одним из самых распространенных способов получения необходимой информации является Интернет. Вполне возможно, что данные могли достаться мошенникам, когда наша героиня рассчитывалась за товары через всемирную сеть.

Поэтому в банках советуют — при наличии возможности — использовать реквизиты карты одноразового использования для осуществления оплаты товаров или услуг онлайн. Кроме того, при оформлении заказов по телефону, факсу или Интернету следует хранить в тайне PIN-код, а также избегать услуг не вызывающих доверия магазинов.

На данном примере мы постарались показать те каналы утечки информации, контроль за которыми возможно осуществлять своими силами, соблюдая довольно простые правила безопасности. Кроме того, для большей уверенности, что все кровные остаются у вас под контролем, следует воспользоваться предлагаемым банком пакетом услуг. Например, в обязательном порядке подключить услугу SMS-информирования (в некоторых банках она предоставляется бесплатно); для расчета в онлайн магазинах использовать реквизиты карты одноразового использования; установить ежедневный лимит на снятие денег с карты.

Как написать заявление о мошенничестве — ответы юристов на вопросы заданные в бесплатную консультацию

Не правомерные действия сотрудников банка

Прошу Вас подсказать мне как поступить с данной ситуацией на предмет хищения денежных средств с кредитных карт, угроз и т.п. по следующим обстоятельствам: Я, вместе с девушкой, 14.08.12 г. в 12:48 ч. пришли в банк для сдачи зарплатной и овердрафтной карт.

Сотрудница банка проверила их и сказала, что все нормально (а именно, по зарплатной карте остаток 7 руб., я сказал закрывайте; овердрафтной картой я никогда не пользовался, она также проверила утвержденный лимит по овердрафту, который равен 30 500 руб. был без изменения на карте (что означает нет никакой задолженности)) и оформила заявления на прекращение действия банковских карт. Эти заявления обеими сторонами были подписаны.

Я попросил копии этих заявлений на всякий случай, так как сотрудникам банка я не доверяю, мало, что может случиться в жизни, тем более что это банк и о действиях банков я наслышан не мало. Хочу отметить, что данные карты не являются просроченными, т.е. они являются текущими и действующими.

Далее идет грубое нарушение прямых обязанностей по закрытию банковских продуктов (в данном случае зарплатной и овердрафтной карт) самой сотрудницей банка. Она карты не стала уничтожать при мне (клиенте), а отдала их мне лично в руки и сказала, можете сами уничтожить, выбросить или делайте что хотите.

Я знаю, что в других банках при клиенте сразу разрезают карты, чтобы никто не смог ими воспользоваться. Я снова ей говорю: « А вы их разве не разрезаете при клиенте?» А она снова сказала: «Вы можете сами это сделать».

Я ей ответил, т.е. я могу делать с картой что угодно (а именно я спросил у неё – отдать другу для коллекции, оставить себе на память и т.п.?). А она ответила ДА! Тогда я карты сразу отдал своей девушке, зная, что ими уже нельзя будет воспользоваться.

Затем, выйдя из офиса банка, мы остановились на лестничной площадке, и девушка мне предложила все-таки проверить овердрафтную карту, вдруг сотрудница банка забыла ее заблокировать. А я ей ответил: «Делай что хочешь, я не против».

И в шутку сказал, если снимешь деньги, то они твои. Но При этом я был полностью убежден, что она не сможет воспользоваться картой, ведь это всё же банк, они такие ошибки допускать не могут, раз так легко отдают карты на руки клиентам.

И без всякой задней мысли девушка зашла в этот офис, вставила карту и, поняв, что картой оказывается можно воспользоваться, проверила баланс и увидела доступные деньги на карте. Затем она вышла ко мне и сказала, что карта доступна и не заблокирована, я был в шоке.

Я ей говорю, ну раз сотрудница банка допустила такую грубейшую ошибку, то иди и снимай, как и говорил. Я подумал, может меня подруга разыграла, и я зашел вслед за ней в офис и вижу, что она действительно на самом деле снимает деньги (я был так шокирован. ).

Ну, естественно, она сняла все деньги, и мы ушли с банка. Хочу отметить, что все наши действия не являются преднамеренными и не имели скрытного умысла, так как они происходили под камерами видеонаблюдения этого офиса.

На следующий день утром 15.08.12 г. в 11:09 ч. мне позвонила та же сотрудница банка с угрозами и в не доброжелательном тоне требовала погасить сумму долга, либо она передаст дело в службу безопасности. Я сказал ей, что деньги лично я не снимал, а если деньги были сняты, то это уже Ваша халатность и Ваша ошибка, и сказал, что вносить ничего не буду.

Вечером того же дня 15.08.12 г. в 17:57 ч. позвонил мне сотрудник службы безопасности и сказал: Да, мы признаём, это вина нашей сотрудницы банка и она сама это признает, и что по закону к уголовной ответственности за снятие этих денежных средств привлечь вас не можем и попросил меня войти в их положение (так как эти деньги вычтут из зарплаты сотрудницы банка) и внести эти деньги, я ответил, что за чужие ошибки платить не буду. На не понравившийся такой мой ответ сотрудник службы безопасности стал мне угрожать занесением меня в черный список не благоприятных клиентов, чтобы испортить мою кредитную историю на всю жизнь.

После этих звонков 15.08.12 г. я начал звонить в горячую линию этого банка и спросил порядок закрытия карт и что при этом должен делать сотрудник банка. Мне ответили: сотрудник банка составляет заявления на прекращение действия банковской карты, уничтожает карты.

Затем я спросил, может ли сотрудник банка отдать на руки клиенту карту, мне ответили да, может, НО, только в том случае, если карта является просроченной. А я снова спросил, если я сдаю текущую (действующую) карту, то мне повторили, что такую карту сотрудник банка обязан уничтожить лично сам при клиенте.

Примерно через день позвонила другая сотрудница банка, которая сказала, что мне одобрен кредит наличными на сумму 600 000 руб. и якобы было отправлено мне какое-то письмо по этому кредиту. Я спросил, на каком основании был одобрен кредит?

Какое письмо и куда оно было отправлено, затем связь подозрительно оборвалась. И с банка больше не перезвонили. Данное действие со стороны банка, является мошенничеством (ст.

159 УК РФ) . Хочу также отметить, что одобрение любого кредита происходит только при личной подачи заявления на кредит и с живой подписью самого клиента. В этом банке у меня оформлены два потребительских кредита, которые я погашаю исправно согласно графику платежей (исполнение обязательств происходит 30го числа каждого месяца).

21.08.12г по двум действующим кредитам я внес заранее суммы фиксированных платежей на кредитные карты за август месяц 2012г. в головном офисе, чеки на взнос наличными имеются. Кроме того, в головном офисе, при распечатке выписки по кредитным картам операционистом выяснилось, что сотрудница банка (доп.офиса) провела заявление на прекращение действия овердрафтной банковской карты 15.08.12г.

Тогда я операционисту говорю, что заявления были написаны 14.08.12г., почему проведено другим числом. А он снова отвечает, что в базе проведено 15.08.12г. Я не стал спорить, просто было не понятно, почему сделано так.

Я в этот же день 21.08.12г. снова позвонил в горячую линию этого банка и выяснил данную ситуацию с числами. Мне сказали в базе проводиться тем числом, которое указано в заявлении (слава богу, я взял, повторюсь, копии этих заявлений, в которых черным по белому написана дата 14.08.12г., а не 15.08.12 г.).

А 22.08.12 утром мне позвонил уже совсем другой человек (мужчина) с банка опять с угрозами погасить «задолженность» по овердрафту до конца этого месяца во избежания просрочки по основным потребительским кредитам, и сказал, что суммы, которые я внес уже списаны ими в счет «задолженности» по овердрафтной карте. Если я не внесу эти суммы, то он передаст дело коллекторскому агентству и т.п.

Читайте так же:  Нотариус невский район с выездом

Так быстро он говорил, что не дал даже мне проговорить (я в данный момент еще спал и был сонным) и он сам положил трубку. Хочу отметить неправомерные действия сотрудников банка: если бы у меня фактически образовалась задолженность, то мое дело тут же должно было быть передано в службу с проблемными клиентами по вопросам возникновения задолженности, либо коллекторскому агентству, либо специализированной организации по долгам.

Но ничего этого сделано не было, так как по факту задолженность отсутствует. Т.е. сотрудники не законным способом, самостоятельно пытаются взыскать (тем более с различными угрозами) с меня вымышленный ими же долг, прикрывая свою сотрудницу.

Пользуясь служебным положениям, сотрудники банка делают не законные деяния в мой адрес, что не входит в их компетенцию. После этого звонка я начал звонить в горячую линию банка и выяснять по данной ситуации, мои кредитные карты проверили и сказали, что там все по нулям, т.е. все списано.

Затем меня перевели в отдел по задолженностям, я назвал номер карты, паспортные данные и мне в этом комитете ответили, что нет, и не было никаких долгов. Спустя несколько часов, я снова позвонил в службу задолженности банка и задал тот же вопрос по якобы имеющемуся у меня долгу и мне уже ответили немного иначе, а именно: долга нет, был какой-то «долг» по овердрафту, но он закрыт и все в порядке (данный ответ оператора был не естественным и не уверенным).

Я решил сразу еще раз перезвонить, так как этот ответ мне не понравился. И уже другой сотрудник сказал мне, что вообще нет никаких долгов, и не было никаких задолженностей, а на счет «долга» по овердрафту вообще ничего не сказал.

А я ему снова говорю, что только что общался с другим сотрудником из вашего отдела, который сказал, что якобы был «долг» по овердрафту, но уже закрыт, но он снова повторился, что у него по базе никаких данных по долгам обо мне нет. Исходя из расхождений в ответах сотрудников банка я могу предположить, что сотрудники из доп.офиса в сговоре с некоторыми сотрудниками отдела должников совершают махинации для умышленного вымогательства с меня денежных средств любыми путями (т.е. одни говорят долгов нет, чтобы я снова вносил деньги на кредитные карты, а другие, их списывают).

Как мне теперь погашать действующие кредиты, если сотрудники банка так легко самостоятельно снимают, а точнее сказать, воруют деньги с моих кредитных карт в свою пользу? Действующие кредиты я готов платить по графику платежей, но из за допущенной ошибки сотрудницы банка и ее халатности, я перестал вносить деньги по кредитам, дабы избежать списания этих денег не по назначению.

Из за действий сотрудников банка у меня теперь будет просрочка по кредитам. И я теперь не знаю, может, они теперь будут бесконечно списывать деньги, и я буду вечно должен. Как быть в такой ситуации?

1. даже если бы деньги я снял с карты лично, то это всё равно не моя ошибка, а ошибка самой сотрудницы банка, которая вовремя не заблокировала карту и отдала на руки мне действующую карту, не уничтожив её собственноручно; 2. со стороны сотрудницы банка было не соблюдение должностных обязанностей и инструкций;

3. действия сотрудницы банка преднамеренными, т.к. если бы она уничтожила карты, то дальнейшей цепочки развития действий не было; 4. со стороны сотрудников банка на текущий день идет вымогательство и кража денежных средств с кредитных карт, путем обмана, мошенничества и т.п.;

5. все угрозы и прочие действия сотрудников банка являются неправомерными и не законными. 6. сотрудников банка необходимо привлечь к уголовной ответственности за самоуправство, вымогательство, мошенничество, махинации, за угрозы и за моё потраченное время и нервы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах. Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств.

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции. Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту. Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте). И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24.

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.
Рубрики: Без рубрики