Двойной договор страхования

Двойной договор страхования

Поздравляем с приобретением страхового продукта «Двойная защита».

Чтобы активировать полис, заполните поля приведённой формы. Активация полиса происходит в соответствии с условиями договора страхования.

Подробные условия страхования прилагаются к вашему Полису.

ВТБ Медицинское страхование +7(495) 644-44-04

Двойное страхование имущества и его особенности

Обычно страхователь заключает договор страхования в одной компании. Если его не устраивает сумма страхового возмещения (когда осуществляется неполное страхование), он может заключить договор дострахования (или сострахования) в другой компании. Но можно ли заключить второй договор, если имущество застраховано на все 100%? Какова будет величина страхового возмещения при двойном страховании? Предусмотрена ли ответственность для страхователя за двойное страхование? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Признаки двойного страхования

Двойное страхование — это заключение идентичного договора страховки на одно и то же имущество в разных страховых компаниях. Двойное страхование не следует путать со сострахованием, когда клиент страхует имущество в двух компаниях, но общая сумма страхового возмещения не превышает 100% (например, в одной компании имущество застраховано на 70%, во второй — на 30%). Также двойную страховку не следует путать с дополнительным страхованием, когда клиент дважды страхует имущество, но в двух полисах указаны разные страховые риски. Признаками двойного страхования являются:

  • Заключение страхового договора более чем в одной страховой компании;
  • Идентичность объекта страхования;
  • Идентичность страхуемых рисков;
  • Совпадение сроков действия договоров;
  • Общая сумма страхового возмещения превышает 100% стоимости имущества.

Статья 947 Гражданского кодекса установила, что сумма страхового возмещения не может превышать 100% стоимости страхуемого имущества (таковая стоимость определяется на момент заключения договора). Исходя из этого, страхователь не имеет права на двойное страхование, поскольку страховка предназначена исключительно для возмещения убытков, а не для обогащения выгодоприобретателя.

Последствия заключения второго договора

При вскрытии факта двойной страховки и наступлении страхового случая страховщики должны разделить между собой финансовую ответственность перед страхователем таким образом, чтобы тот получил не более 100% от нанесенного ему ущерба. Страховые выплаты между компаниями будут разделены пропорционально страховым суммам, указанным в страховых договорах.

Пример получения возмещения при двойном страховании

Клиент застраховал квартиру стоимостью 6 000 000 рублей в трех компаниях. В каждом из договоров была указана сумма страхового возмещения в 3 000 000 рублей. Если квартира была уничтожена полностью, каждый страховщик выплатит клиенту по 2 000 000 рублей, так как размер ответственности перед лицом, заключившим договор, одинаков для всех. При этом страхователь не сможет претендовать на возврат ему неиспользованной части страховой премии, так как он нарушил условия договора.

Кроме того, если выгодоприобретатель умышленно прибегал к двойной страховке имущества, он может быть привлечен к уголовной ответственности по статье 159.5 УК РФ. За подобное деяние предусмотрена ответственность в виде штрафа до 125 000 рублей, штрафа в размере зарплаты страхователя за период до 1 года, обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до 1 года, принудительные работы до 2 лет, арест до 4 месяцев, ограничение свободы до 2 лет.

Страховое законодательство построено таким образом, чтобы гражданин, купивший страховой полис, благодаря страховке мог возместить только свои убытки и не более того. Раз так, двойное страхование является незаконным, и если будет выявлено, что страхователь заключил два страховых договора с целью личной наживы, он может быть привлечен к уголовной ответственности. В любом случае, даже если желание личной наживы не будет подтверждено, при наступлении страхового случая страхователь получит не более 100% от понесенных им убытков.

Читайте так же:  Страхование осаго от ресо гарантия

Двойной договор страхования

25.09.2015г. у меня закончился срок вклада «Выгодный-Привилегия» , менеджером Оксаной мне было предложено вложить свои средства на вклад «Двойной», расписав все преимущества. В итоге был открыт пакет «ВТБ24-Двойной», куда вошла страховка от РГС-Жизнь.»Управление капиталом+» на три года. На мои вопросы о рисках по страховке менеджер заявила, что рисков никаких нет, свои деньги я получу в любом случае, кроме процентов.
В итоге, срок вклада закончен 25.03.2016. В договоре страхования указан пункт о выкупе страховых сумм, в размере 79%, что составляет порядка 100000 рублей из 350000 вложенных мной.

Я привык доверять специалистам! И конечно моя вина, что я повелся на этот «развод». Но я привык, что банк сохраняет и приумножает мои деньги, а не предлагает сомнительные продукт. Сейчас я бегаю по налоговым, чтобы собрать справки для страховщиков, чтобы выцарапать у них СВОИ деньги!

Договор страхования

Страхование рисков известно еще с древних времен. Принцип работы страховых компаний чем-то похож на игру в лотерею. Тысячи, десятки, а иногда и сотни тысяч клиентов исправно платят ежемесячные взносы и получают за это уверенность в завтрашнем дне. В ДТП и другие предусмотренные договором страховые случаи, попадает лишь небольшой процент клиентов, поэтому на фоне общего объема поступлений выплата компенсации практически не влияет на прибыль страховщика.

Договор страхования

Основа любых взаимоотношений на рынке страховых услуг – это договор, который подписывают между собой страховщик и страхователь. В обязанности страховщика входит компенсация ущерба в пользу выгодоприобретателя при наступлении определенного страхового случая, предусмотренного в подписанном договоре в предварительном порядке.

Договор добровольного страхования – это правовой документ. На его основании образуются страховые фонды соответствующих организаций, которые занимаются привлечением средств клиентов, выступающих в роли страхователей.

Договор страхования жизни

Популярный на западе и менее распространенный в России вид страхования, который предполагает выплату страховой компенсации в пользу третьих лиц в случае смерти застрахованного клиента компании. В отдельных случаях договором предусматривается выплата страховой суммы, если клиент доживает до определенного возраста.

После подписания договора клиенту выдают страховое свидетельство, оно же страховой полис – документ, основные правила оформления которого, регламентируются законом. Полис выдается застрахованному лицу в качестве удостоверения факта подписания договора на оказание определенных услуг от имени страховщика.

Расторжение договора страхования

Чтобы расторгнуть договор страхования, требуется подать заявление установленного содержания на имя администрации страховщика. Обязательные пункты, которые включаются в заявление:

  • наименование организации страховщика;
  • реквизиты договора и паспортные данные застрахованного лица;
  • просьба о возврате страховой премии (в полном объеме или частично) и расторжении договора.

Право на возврат страховой премии предусмотрено абзацем 2 в части 3 статьи 958 ГК РФ.

После принятия соответствующего заявления между заявителем и страховщиком заключается письменное соглашение, в котором фиксируется факт расторжения договора (статья 452 ГК РФ).

Договор обязательного страхования

Обязательное страхование на территории РФ применяется для владельцев транспортных средств через подписание договоров установленной формы. В таких документах перечисляются основные характеристики транспортного средства, и страхуется гражданская ответственность его владельца.

Помимо владельца транспортного средства в договоре страхования могут указываться другие лица, допущенные к управлению автомобилем, а также, в отдельных случаях, неограниченное число лиц, если такие условия предусмотрены договором. Главное условие при составлении договора – соответствие его положений нормам действующего законодательства.

Договор страхования ответственности

Страхование ответственности – отдельный сегмент рынка страховых услуг, где в качестве объекта выступает ответственность страхователя перед юридическими или физическими лицами, в роли которых выступают хозяйствующие субъекты и граждане. Примечательно, что ответственность может наступать в результате бездействия или совершения страхователем определенных действий.

Читайте так же:  Как оформить загранпаспорт для несовершеннолетних

Основная задача страхования ответственности – защита интересов лиц, которые причинили третьей стороне тот или иной вред. В зависимости от индивидуальных особенностей конкретного случая, предоставление услуги измеряется в определенном денежном эквиваленте.

Договор страхования кредитов

Страхование кредитов – отдельный вид страхования, при котором страховая компания получает компенсацию при условии невыполнения должником обязательств по возврату задолженности в виде тела кредита или процентной части на основании условий, сформулированных в договоре.

Страхование кредитов используется для минимизации кредитных рисков или полного их устранения в рамках защиты интересов компаний, которые предоставляют кредитные продукты. Страхование выступает в качестве формы обеспечения займа на случай неплатежеспособности должника или невозврата средств по другим причинам.

Договор страхования имущества

Страхование имущества – отдельное направление сотрудничества страховщика и страхователя, с оказанием страховой услуги на предмет защиты имущественных интересов, связанных в первую очередь с распоряжением, использованием и владением определенным движимым или недвижимым имуществом. Экономический смысл имущественного страхования заключается в компенсации ущерба, который нанесен имуществу в результате наступления страхового случая. Как правило, страховое возмещение выплачивается в виде частичной компенсации, если иные условия не зафиксированы в договоре.

Совет от Сравни.ру: Граждане и предприниматели каждого экономически развитого государства активно пользуются услугами страховых компаний. В РФ пока более-менее активно развивается только автомобильное страхование. По этой причине мы не знаем где брать деньги на дорогостоящее лечение в результате получения травмы или болезни и понятия не имеем где изыскать средства на восстановление дома, разрушенного стихией. Большинство жителей ЕС, США, Японии и некоторых других стран не знакомы с такими проблемами.

Двойная выгода плюс

Получите дополнительные проценты по вкладу при оформлении договора инвестиционного страхования жизни 1 .

Ваши сбережения будут работать на рынке ценных бумаг крупнейших компаний! – Это отличная возможность для дополнительного дохода!

Инвестиционное страхование жизни

  • срок договора — 5 лет
  • 100% возврат вложенных средств
  • страхование жизни
  • возможность получения дополнительного дохода
  • право на возврат налогового вычета от государства — 13% от суммы взносов 2

Годовые процентные ставки

1 Услуга инвестиционного страхования жизни предоставляется ООО «Альфастрахование-жизнь».

2 не более 120 000 ₽ в год.

3 0,01% годовых – процентная ставка без оформления договора ИСЖ.
Процентная ставка действительна с 14.12.2018 г.

181 или 366 дней

50 000.00 — 10 000 000.00 рублей РФ

Процентная ставка

до 8,5% годовых – при одновременном соблюдении следующих условий:
1) Срок открытия Вклада не превышает 30 календарных дней со дня заключения Договора ИСЖ сроком на 5 лет;
2) сумма Вклада меньше или равна размеру страховой премии по Договору ИСЖ;
3) Договор ИСЖ не расторгался Вкладчиком в течение срока Вклада.

Расходные операции

Дополнительные взносы

Досрочное расторжение вклада

При досрочном истребовании вклада проценты выплачиваются за фактическое количество дней нахождения денежных средств на вкладе по действующей в Банке ставке вклада «до востребования» в соответствующей валюте.

Общая сумма вкладов «Двойная выгода плюс», открытых на одно лицо, не может превышать Максимальную сумму Вклада.

Уплата процентов по вкладу

Проценты выплачиваются в конце срока вклада. На сумму вклада, превышающую размер максимальной суммы Вклада, проценты начисляются по ставке вклада «до востребования». Процентная ставка по Вкладу не изменяется в течение всего срока Вклада.

Дополнительные условия

В случае если Вкладчик не востребовал сумму Вклада по истечении срока Вклада, остаток по счету считается принятым (договор Вклада считается перезаключенным) во вклад «Максимальный» на соответствующий срок, на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по вкладу «Максимальный» на момент принятия Вклада на новый срок. В случае если в день истечения основного или дополнительного срока Вклада прием средств во вклад «Максимальный» в Банке прекращен и Вкладчик не востребовал сумму Вклада, договор считается продленным на условиях вклада «до востребования» в соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продления договора в течение всего срока Вклада в соответствующей валюте, действующих в Банке на момент продления договора.

Читайте так же:  Осаго действия в случае дтп

Страхование работников: как извлечь двойную выгоду

Удобно, когда, выплачивая относительно небольшие суммы, в случае наступления страхового случая получаешь возмещение убытков? Именно в этом заключается суть договоров страхования имущества или работников компании. Однако плох тот хозяин, который не постарается извлечь при наличии такой возможности двойную выгоду из одной сделки.

Из письма в редакцию

Здравствуйте, у нас вопрос. Можем ли мы для целей налогообложения прибыли учесть расходы на страхование работников? Подскажите?

Мнение эксперта

Да, можете. По договору страхования сроком действия более одного отчетного периода, страховую премию можно учитывать в расходах для целей налогообложения прибыли организаций равномерно в течение срока действия договора страхования.

К расходам на оплату труда согласно статье 255 Налогового кодекса можно отнести суммы платежей организации по договорам добровольного личного страхования сотрудников. Но такие договоры должны быть заключены на срок не менее одного года.

Расходы по обязательному и добровольному страхованию можно принять к учету в том отчетном либо налоговом периоде, в котором были перечислены или выданы деньги средства на оплату страховых взносов.

Вариант первый. Договор заключен на срок, который больше одного отчетного периода. По договору предусмотрен разовый платеж в качестве страхового взноса. В этом случае нужно списывать расходы равномерно в течение срока действия договора. А между отчетными периодами расходы нужно распределить пропорционально количеству календарных дней действия договора.

Второй вариант. Договор заключен на срок, который больше одного отчетного периода. Договором страхования предусмотрена выплата страховой премии в рассрочку. В этом случае расходы по каждому платежу нужно принимать к учету равномерно в течение срока в соответствии с периодом уплаты взносов: месяц, квартал, полугодие, год.

В обоих случаях, договор действует больше одного отчетного периода. Между отчетными периодами расходы нужно распределить пропорционально количеству календарных дней действия договора в тои и другом периодах.

Если договор страхования досрочно расторгнут, расходы, отнесенные ранее в уменьшение налоговой базы по прибыли, должны быть исключены.

Энциклопедия учета, новости в рассылках, аналитика в журналах. Подписываться на бухгалтерские журналы отдельно больше не нужно.
Все можно получить сразу и по оптимальной цене.

Двойной полис страхования ОСАГО

Вопрос-ответ по теме

Ситуация, связанная с двойным полисом страхования ОСАГО, получилось что застраховали на одно и то же транспортное средство 2 полиса в разных страховых компаниях, подскажите пожалуйста запрещено ли гражданским кодексом двойное страхование и как расторгнуть договор без суда. Спасибо!

Гражданским законодательством двойное страхование не запрещено. Расторгнуть договор без суда можно только по соглашению сторон путем обращения к страховщику. Однако, как сообщалось ранее, следует учитывать, что Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств возможность прекращения договора по описанному Вами основанию не предусмотрена, а возврат денежных средств при прекращении договора по иным основаниям (к которым может быть отнесен Ваш случай) пунктом 1.16 Правил не установлен.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

«1.13. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:

смерть гражданина — страхователя или собственника;

ликвидация юридического лица — страхователя;

гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

замена собственника транспортного средства;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации*».