Договор страхования титула что это

Содержание:

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

​Страхование недвижимости — весьма востребовано в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласится предоставить ипотечный кредит, без соответствующей страховки. Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами. В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое титульное страхование недвижимости и сколько стоит эта услуга.

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее. Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи). Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз. В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности. Страховка титула покроет этот убыток.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи. Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества. Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул. Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми. Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет. Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства. Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

  1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
  2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
  3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
  4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.
  5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
  6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
  7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.
  8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости. Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах?

При покупке квартиры нельзя быть полностью уверенным в совершении сделки.

Ни один риелтор не сможет гарантировать это.

Для того, чтобы уберечь себя от непредвиденных неприятностей, стоит застраховать титул собственника на приобретаемую квартиру.

Что дает, от чего защищает страховка титула квартиры? Давайте рассмотрим ответы в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27 . Это быстро и бесплатно !

Что такое титульное страхование квартиры?

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое? Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Риски, от которых защищает

Главным риском страхования является потеря права на владение собственностью на недвижимость.

При возникновении страхового случая суд должен объявить сделку покупки недействительной и компания, застраховавшая недвижимость, возвращает рыночную стоимость купленного жилья при условии правильного оформления страховки.

Другим риском, от чего спасает оформление титульная страховка квартиры, является истребование недвижимости из незаконного владения.

Происходит, когда в результате мошенничества была продана квартира помимо воли ее настоящего собственника.

Причины, по которым может произойти утрата титула:

  • подделка документов;
  • ошибка в регистрации;
  • собственник находился в местах лишения свободы;
  • собственник находился длительное время на лечении;
  • собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
  • совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).
Читайте так же:  Уведомление на возврат подоходного налога

Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:

  • квартира за период страховки была продана или подарена;
  • квартира была уничтожена;
  • произошла перепланировка квартиры без согласования;
  • квартира подлежит изъятию за долги.

Порядок оформления

При решении покупки недвижимости помимо риелтора стоит одновременно направиться в страховую компанию на подготовительной стадии сделки.

При этом, если страховщик откажет в заключение этой услуги, стоит отменить покупку данной квартиры, так как отказ страховщика является предупреждением для покупателя о ненадежности сделки.

Застраховаться можно и после регистрации. В случае отказа страховой компании покупателю останется смириться с покупкой незастрахованной квартиры.

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.

Если этот договор был заключен раньше сделки приобретения жилья, и по каким-либо условиям сделка сорвалась, договор аннулируется, и все выплаты страхователю будут возвращены в полном объеме.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

  • категория жилья: вторичное или новостройка;
  • период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен.

На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.
  • Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки. Стоит обратиться к покупке другой квартиры. Если тариф будет установлен средний по рынку, такая сделка является менее рискованной.

    Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

    Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

    Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

    • документы продавцов квартиры;
    • свидетельство о регистрации прав собственности;
    • договор купли-продажи;
    • документ с оценочной стоимостью;
    • паспорт недвижимости;
    • выписка из домовой книги.

    Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.

    Ингосстрах и его услуги

    Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.

    Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:

    • лишение права собственности;
    • ограничение права собственности (обремененное имущество).

    Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

    Преимущество обращения в Ингосстрах:

    • быстрое оформление в течение рабочего дня;
    • оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
    • скидки на другие виды страхования.

    Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

    От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

    • сделка под угрозами;
    • несоблюдение прав несовершеннолетних;
    • сделка с недееспособными лицами;
    • несоблюдение норм закона;
    • сделка с лицом, у которого нет на этого права.

    Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

    Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

    Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 288-16-27 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Страхование титула: что это такое и зачем оно нужно? Титульное страхование: правила, условия, отзывы

    Еще совсем недавно нормы права собственности вызывали, можно сказать, недоуменный вопрос: «Что это такое — страхование титула и зачем нужно?». Защита потери прав собственности на какую-либо недвижимость, особенно купленную на вторичном рынке, считается необходимой. Это не менее важно, чем страхование непосредственно самой квартиры либо дома.

    Вовсе не стоит рассматривать эту меру в качестве очередного способа по выжиманию денег из участников процесса. Данный прием считается надежной финансовой защитой.

    Что это такое — страхование титула?

    Приобретая недвижимость, любой покупатель получает и титул собственника. Именно его потеря наряду с правом на покупку имущества и выступает предметом данного вида страхования.

    Добросовестный покупатель недвижимости не будет защищен с финансовой точки зрения в том случае, если обнаружатся обстоятельства, которые сделают его сделку с продавцом недействительной.

    В том случае, если предыдущие соглашения с недвижимостью были осуществлены с какими-либо нарушениями, покупатель лишится и покупки, и выплаченных за нее денежных средств, которые ему уже никто не вернет.

    Добровольно или принудительно?

    Страхование титула можно производить в добровольном порядке. Не всегда оно выполняется по требованию банковского учреждения, которое выдает ипотечные кредиты.

    Титульное страхование дает возможность снизить риски появления каких-либо неблагоприятных последствий, которые вероятны в будущем. События уже случились, но они неизвестны покупателю недвижимости на момент совершения сделки.

    Это является особенно актуальным в том случае, если имущество уже прошло через ряд сделок по купле-продаже. Самостоятельно выполнить проверку их чистоты крайне затруднительно.

    Страховая компания непосредственно перед заключением соглашения обязательно проводит такую инспекцию для того, чтобы определить степени риска. Собственно именно от этого и будет зависеть цена услуги.

    Что подлежит страхованию титула?

    Титул предполагает, прежде всего, страхование права собственности не только на дом либо квартиру, но также и на земельный участок. То же самое действует и в отношении нежилого помещения наряду с объектами незавершенного строительства и тому подобное.

    Предметом защиты может являться не только вторичное жилье. Многие задают вопрос о том, зачем страхование титула в новостройке. Любой собственник может потерять новую квартиру в результате мошеннических действий со стороны застройщика, который продал, например, возводящий дом дважды.

    Не подлежат данному виду страхования всевозможные самовольные и незаконно возведенные строения либо помещения, которые были выведены из жилого фонда или же построены с теми или иными нарушением норм безопасности. К этой категории можно отнести аварийное жилье.

    Наступление страхового случая

    Вопрос о том, что это такое — страхование титула, стал понятен благодаря уже изложенному материалу. Какие же еще категории характерны для этого явления?

    Страховым случаем в данной ситуации считается прекращение прав на владение собственностью. Непосредственно событием, которое приводит к специальным выплатам, служит решение суда о признании ранее совершенной сделки по купле-продаже недвижимости либо документов, на основании которых таковая была осуществлена, недействительными.

    Причинами, согласно которым суд имеет право отменить сделку, являются следующие факторы:

    • Она была совершена недееспособным гражданином.
    • Сделка с общим имуществом была проведена одним из супругов без получения согласия другого.
    • Соглашение носит кабальный характер, то есть оно было совершено под угрозой.
    • Сделку провернули обманным или же незаконным путем. К примеру, плательщиком ренты без получения необходимого согласия получателя. Либо когда доверенное лицо собственника могло превысить полномочия и так далее.

    • В любых ситуациях, связанных с мошенничеством.
    • Сделка была осуществлена лицом, которое не отдает отчета своим действиям.
    • Были нарушены права каких-либо неучтенных наследников.
    • Были допущены ошибки во время оформления документов.

    Договор страхования титула может предусматривать еще одно событие, которое ведет к потере прав собственника. Таким инцидентом является решение органов власти об изъятии либо национализации, а также об уничтожении имущества, являвшегося предметом сделки.

    Тарифы и стоимость страхования титула

    Стоимость титульного страхования напрямую зависит от ряда следующих факторов:

    • Является ли недвижимость вторичным или новым жильем.
    • Размер суммы страхования. То есть рыночная цена предмета страхования.
    • Количество сделок по купле-продаже, которые были проведены с недвижимостью за все время ее существования.
    • Период страхования, например, от одного года до десяти лет.
    • Заключение андеррайтера.

    Кто такой андеррайтер?

    Рассматриваемый субъект является сотрудником, осуществляющим оценивание рисков в рамках принятия для страхования конкретного объекта. Андеррайтер дает оценку возможности наступления особых случаев. В зависимости от условий процесса данное лицо определяет тарифы и то, сколько страхование титула стоит.

    Интересно отметить, что процедура титульного страхования квартиры в новостройках, как правило, обходится не дорого. Многими компаниями применяются даже не понижающие коэффициенты, а отдельные варианты тарифов на страхование нового жилья и вторичной недвижимости.

    Чем больше сделок было за все время совершено, тем выше окажется повышающий коэффициент. Андеррайтер может выполнять заключение о повышении цены на страхование. Кроме того, этим лицом принимается решение об использовании понижающих коэффициентов.

    Чем больше страховая сумма и срок, тем дороже обойдется услуга. В целом, как показывает практика, на рынке средняя ставка колеблется от 0,2 до 3% от суммы услуги.

    Страховая сумма

    Выплачиваемая ставка не может быть больше, чем действительная стоимость имущества на момент совершения сделки страхования титула, но может быть ниже ее. Банковское учреждение, которое выдает ипотечный кредит, может потребовать выполнить этот процесс.

    В рамках минимизации собственных рисков, банк предлагает провести страхование суммы ссудной задолженности, которая обычно бывает меньше по сравнению с полной стоимостью жилья. В том случае, если данная цифра окажется ниже стоимости недвижимости, то возникает неполная защита.

    Это означает, что при наступлении страхового случая выплату будут производить не в размере общей ставки, а в пропорциях. Например, в том случае, если квартира стоит сто рублей, а застрахована на восемьдесят, то и выплачено будет только 80%.

    Таким образом, непосредственно банк будет удовлетворен, но страхователь окажется при этом без квартиры, а также без денежных средств. Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости. Тогда сразу после удовлетворения требований финансовой организации, остаток ставки выплатят участнику защитного процесса.

    Заключение договора и документы

    Требуется представить следующие документы для страхования титула и, соответственно, копии некоторых из них:

    • Правоустанавливающая документация в виде свидетельства о регистрации прав на собственность.
    • Договор по купле-продаже недвижимости.
    • Бумага, которая подтверждает стоимость предмета страхования.
    • Технический паспорт.
    • Домовая книга либо предоставление выписки из таковой.
    • Справка, которую необходимо взять в органах опеки и попечительства в том случае, если имеются дети в возрасте до четырнадцати лет.

    Важно учитывать, что страховая компания обладает правом запросить любую другую документацию, которая относится к делу для проведения оценки страховых рисков.

    Как подтверждается цена объекта недвижимости?

    Стоимость предмета страхования, как правило, подтверждают следующими документами:

    • Заключение от независимого оценщика.
    • Кадастровый паспорт, в котором должна быть указана его стоимость.
    • Договор по купле-продаже, платежные документы либо нотариально заверенная расписка.
    • Документы, которые подтверждают расходы на строительство.

    Зачастую в целях уменьшения налогообложения в договорах купли-продажи указывают не реальную цену объекта, а существенно сниженную. В том случае, если в рамках подтверждения стоимости покупаемого жилья предоставляют подобный договор, то страховая сумма окажется такой же заниженной.

    Период действия

    Стандартный период страхования титула составляет, как правило, от одного года до десяти лет. Это обусловливается сроками исковой давности в рамках, которых сделки могут быть признаны недействительными.

    Банки в основном требуют, чтобы срок страхования титула соответствовал периоду, на который предоставляется кредит. При определении периода исковой давности очень важно принимать во внимание момент начала его исчисления.

    В рамках страхования сделок с недвижимостью важно учитывать различные положения законодательства, согласно которым определяются сроки для обжалования права владения, купленной квартиры.

    Выплаты и страховой случай

    Что это такое — страхование титула, когда тот самый случай уже наступил?

    Как правило, документами, которые подтверждают подобный инцидент, служат следующие бумаги:

    • Исковое заявление, предоставленное истцом с пометкой о дате его поступления в судебные органы.
    • Определение о допущении его к процессу судебного производства.
    • Решение суда, которое вступило в силу.
    • Документы от прочих компетентных органов о причинах, характере, а, кроме того, размере ущерба.

    Все документы должны предоставляться страховщику наряду с заявлением главного участника об ущербе. Выполнять это требуется в срок, который был установлен правилами страхования.

    Время извещения страховой организации о наступлении инцидента составляет три дня. Нарушение данного периода может послужить причиной отказа в выплате страховых возмещений.

    Помимо этого, страхователь обязан передать представителю доверенность на обжалование, а, кроме того, на опротестование судебного решения. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию, связанную с этим случаем.

    Решение о предоставлении выплаты может приниматься специалистом в досудебном порядке при наличии подтверждающей документации и при условии исполнения обязанностей по соглашению.

    В том случае, если на момент события лицо не внесло или же просрочило выплату очередного взноса по соглашению, то данная денежная часть удерживается из общей суммы. Все случаи, в рамках которых страховая компания имеет право отказать в возмещении, подробно приводятся в правилах этой услуги.

    Важно быть внимательным при заключении договора и не стесняться задавать те или иные вопросы специалисту. По истечении сроков исковой давности, после совершенной сделки по купле-продаже недвижимости, могут объявиться нежданные на жилье претенденты.

    На основании отзывов о страховании титула можно сказать, что у людей сложилось неоднозначное мнение. Кто-то считает данную процедуру целесообразной и необходимой, а кто-то называет ее бестолковой вещью.

    В качестве основного минуса приводятся доводы в пользу того, что установленные сроки исковой давности представляются весьма расплывчатыми. Поэтому многих ежегодные платежи по 5-10% от стоимости объекта недвижимости заставляют задуматься.

    Это касается и страхования титула при покупке квартиры, и любых других объектов недвижимости. К тому же, в комментариях видно, что многие люди попросту не доверяют компаниям, которые предоставляют эту услугу. Например, во многих отзывах приводятся рассказы о том, как страховые организации отказывали людям в выплатах по тому или иному поводу.

    Что такое титульное страхование недвижимости

    Титульное страхование недвижимости требуется для защиты прав собственности на квартиру/дом от утраты, если заключённую сделку признают незаконной или недействительной. Им страхуют риск материальной потери из-за махинации. Больше о титульном страховании в этой статье.

    Москва – город, где есть мошенники. Представьте ситуацию: вы решили купить дом, нашли отличный вариант, но продавец (даже со всеми документами) не внушает доверия, а владельцев у жилья было в избытке.

    В этом случае вам нужно оформлять страхование титула. Оно передаст риск признания сделки по недвижимости недействительной (по будущим или прошедшим обстоятельствам) страховой компании.

    Важное условие – страхователь должен быть «добросовестным». Для соответствия определению потребителю нужно совершить действия для подтверждения добросовестности.

    Титульным страхованием страхуются имущественное право покупателя на объект недвижимости. Именно по поводу недвижимости проводятся сделки.

    В случае выяснения, что какая-то совершённая сделка не законна, и её могут оспорить наследники, по судебному решению право собственности покупателя на недвижимость аннулируется.

    Тарифная ставка при титульном страховании по стандартному размеру – 0,5-1% от стоимости объекта (страховой суммы). Страховка действует в течение 3 лет, но её можно продлить.

    Право собственности может быть утрачено в случае неучтения при приватизации объекта прав несовершеннолетних детей или нахождения одного из собственников во время заключения сделки в месте лишения свободы.

    Когда применяется

    Титульное страхование может помочь, если один и тот же объект недвижимости продаётся недобросовестным застройщиком одновременно нескольким лицам.

    По каким причинам можно утратить правовой титул:

    • в связи с нарушением прав детей/наследников/прошлых владельцев;
    • в связи с незаконностью прошлых договоров;
    • в связи с подделкой нужных для заключения договора документов;
    • в связи с мошенничеством;
    • в связи с ошибками регистраторов;
    • в связи с недееспособностью одной из сторон;
    • в связи с неправомочными судебными решениями.

    Стандартная ситуация применения титульного страхования: банк выдал ипотечную ссуду для покупки дома/квартиры на рынке без посредников. Банком будет требоваться страхование недвижимости от огня и титульное страхование.

    Зачем нужно титульное страхование

    Предугадать подобное обстоятельство дел и узнать юридическую историю жилья невозможно. Титульное страхование позволяет застраховать сделку.

    Высокую уверенность в том, что покупатель защищён от попытки отобрать жильё без возврата потраченных денег, страховщики гарантируют.

    Титульное страхование защищает от сделок:

    • совершённых недееспособным лицом;
    • совершённых лицом под арестом;
    • подписанных психически неуравновешенным лицом, которое не понимает, что делает;
    • заключённых в заблуждении;
    • заключённых под насилием, угрозами, злонамеренным соглашением, обманом;
    • касающихся распределению имущества между супругами, заключённых без согласия одного из супругов с другим.

    Особенности титульного страхования:

    1. Титульным страхованием можно защитить право собственности на любой предмет недвижимости, даже на земляной участок.
    2. Страховка вступает в силу, когда возник финансовый риск утери прав собственности или ввелось ограничение пользования, владения или распоряжения.
    3. Основным отличием и преимуществом страхования титула от других является защита не от возможно предстоящих происшествий, а от уже прошедших событий, неизвестных во время совершения сделки касательно недвижимого имущества.
    4. Если титульным образом застрахованное лицо в связи с судебным решением теряет имущественное право на покупку, страховщики будут защищать интересы нынешнего и новых покупателей: оплатят компенсацию, чтобы покрыть денежные затраты.
    5. Основная цель титульного страхования – возместить убытки, полученные при потере (неважно – частичная она или полная) прав собственности на недвижимость.

    Что можно застраховать

    Объекты недвижимости, которые можно застраховать, перечислены в таблице:

    Объекты страхования

    Примеры: что это

    Титульное страхование ограждает покупателя недвижимости от убытков при утрате покупки. Таким образом, когда наступит страховой случай и недвижимость перейдёт к предыдущему владельцу или третьему лицу, страховка полно или частично возместит убыток. Это основная выгода данного вида страхования.

    Сумма оговаривается заранее. Она фигурирует в договоре, который покупатель заключает со страховой компанией.

    Выплачиваемая сумма может быть полной стоимостью покупаемого объекта или её частью, с включением расходов с проведения сделки и других видов ущерба или без. Всё это позволено решать покупателю.

    Выгода того, что страховщик возмещает средства – не единственная. Перед заключением договора страховая компания всесторонне проверяет объект недвижимости. Проверка намного качественней проводимой самим покупателем: юристы из страховой компании имеют высшую квалификацию и возможности. Страховщик откажется страховать вашу сделку, если у него будут какие-то сомнения. Это сигнал покупателю: нужно отказываться от предложения!

    Страховая компания не станет работать с недвижимостью, являющейся потенциальной причиной для выплат. Не всегда основная цель клиента – заключить договор страховки. Само принципиальное согласие со стороны страховки уже говорит о надёжности покупаемого объекта.

    Преимущества титульного страхования:

    • заключение договора на стадии совершения сделки по покупке (успеете, если она окажется незаконной);
    • экспертиза, проводимая юристом (вам скажут, «хорош» ли объект);
    • изучение представителем страховой компании юридической истории дома/квартиры (узнаете, сколько было владельцев и т.п.);
    • небольшой список требуемых копий документов;
    • участие страховой компании в суде как заинтересованное третье лицо.

    Порядок оформления

    Претенденту на титульное страхование надо заключить договор путём подачи в страховую компанию заявления и соблюдения правил. Подавая заявление, он заключает со страховщиком договор продолжительностью до 10 лет.

    Перед тем, как заключить договор между страховщиком и покупателем, юристы компании обследуют документации на недвижимость и изучат его юридическую историю. Следуя итогу обследования, страховая компания выносит решение, будет она осуществлять процедуру страхования титула или нет.

    Если юристы на экспертизе обнаружат сомнительные факторы в истории или документациях жилья, компания повысит страховой взнос или откажет в страховании.

    После заключения договора на страховку, страхователь оплачивает страховую премию.

    Страховая компания рассчитывает цену страхования титула недвижимости – размер выплачиваемой страховщикам страховой премии – в зависимости от следующих обстоятельств:

    • период страхования (первый год – самый дорогой, процент тарифа будет высоким, а с каждым последующим годом риск снижается, и тариф становится меньше);
    • рыночная цена квартиры;
    • степень риска (юристы компании проводят экспертизу по объекту недвижимости, изучают его историю и документы, смотрят, насколько надёжен страхователь, и на основе этих знаний оценивают степень риска).

    Средний тариф – от 0,3% до 2% от рыночной стоимости объекта.

    На видео о титульном страховании

    Титульное страхование в России

    В России, Украине и странах СНГ титульное страхование не пользуется большой популярностью. Не всеми страховыми компаниями предоставляется эта услуга. Хотя в развитых странах Европы этим видом страхования активно пользуются люди.

    Причин этому несколько:

    • низкий общий уровень страховки в России из-за недоверия людей;
    • титульное страхование – новый вид, многие о нём не знают;
    • люди считают, что риск признания сделки недействительной маловероятен.

    Узнав, что такое титульное страхование, решайте сами, будете ли вы пользоваться этой услугой. Она обеспечивает защиту, при этом стоит немалых денег.

    Страховка титула: полезно или необходимо

    Титульное страхование — что это такое? Титульным называют тип страхования, при котором в результате наступления страхового случая утрачиваются или ограничиваются права на приобретенную недвижимость. В каких ситуациях или обстоятельствах необходимо и полезно оформлять страхование титула, что это дает страхователю, сколько стоит полис? Ответы на поставленные вопросы и станут предметом внимания статьи.

    Объекты титульного страхования

    По указанному типу страхования объектами становятся имущественные интересы владельцев (выгодоприобретателей) имущества, сопряженные с потенциальными рисками утраты права на недвижимое имущество или обременение его правами иных лиц.

    Рассматриваемый тип страхования охватывает ниженазванное имущество:

    • земельные участки;
    • здания и сооружения;
    • объекты, зарегистрированные как недостроенные;
    • индивидуальные жилые дома;
    • жилые помещения, включая комнаты;
    • нежилые объекты.

    По строящемуся жилью титул не страхуется, так как нет еще предмета титула, т.е. права собственности.

    Титульное страхование недвижимости

    Потеря права или возникновение ограничений/обременений права собственника на приобретенную недвижимость — это не просто неприятный факт, а огромные финансовые потери.

    Даже самые добросовестные риэлторы, которые проверяют юридическую историю объекта, не дают 100% гарантию того, что право нового собственника не будет оспорено. Наибольшие риски связаны с покупкой квартир на вторичном рынке.

    Максимально снизить потери от возникновения подобного рода проблем и призвана титульная страховка.

    Ее главной отличительной чертой является защита собственника от уже произошедших в прошлом событий, о которых он не мог знать при совершении сделки.

    Где оформить страховку

    Оформление страховки титула производится страховыми учреждениями. Однако далеко не всеми. Страховщиком может являться юридическое лицо при наличии действующей лицензии на право ведения страховой деятельности, включая титульное страхование.

    Для выбора компании-страховщика необходимо пройтись по сайтам крупных страховщиков и сравнить предлагаемые ими условия. Оговорим, что у всех они примерно одинаковые.

    Как оформить страховку

    Для оформления страховки предстоит заполнить заявление и анкету по образцу, утвержденному страховой организацией.

    В анкете необходимо указать известные страхователю сведения и факторы, способные повлиять на расчет вероятности возникновения страхового случая и ущерба в результате его наступления.

    Важные сведения и факторы

    • личные данные страхователя;
    • место регистрации по месту жительства;
    • общий срок договора и начало ответственности;
    • заявляемое при страховке имущество;
    • страховая стоимость недвижимости;
    • документы, по которым определена страховая стоимость;
    • перечень страховых рисков;
    • число и характер предыдущих сделок по объекту надвижимости;
    • сведения о факторах, повышающих/понижающих степень риска возникновения

    После подачи заявление вместе с приложенными документами находится на хранении у страховщика и выступает важной составной частью будущего договора страхования.

    Документы для рассмотрения заявления

    Страховщик вправе запросить у страхователя:

    • документ, удостоверяющий личность;
    • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество;
    • расписки продавца о получении денежных средств за приобретенный объект;
    • техпаспорт БТИ и техплан;
    • расширенную выписку из ЕГРН о имеющихся обременениях, ограничениях, о сделках, произведенных с объектом до текущего момента;
    • разрешение органов опеки на совершение соответствующих сделок от имени несовершеннолетних;
    • справку из паспортного стола о лицах, зарегистрированных в жилом помещении;
    • документы лиц, имеющих имущественные права по данному имуществу: свидетельства о рождении, браке, смерти;
    • документы, подтверждающие согласование проведенной перепланировки.

    Если по указанным документам страховщику не удается оценить степень риска, запрашиваются иные документы. Их состав зависит от оснований приобретения продавцом права собственности на недвижимое имущество. При непредставлении дополнительных документов страховщик может заключить договор с более высокой страховой премией.

    После анализа поданных документов и готовности страховщика на определенных условиях принять на себя риски оформляется страховка.

    Договор страхования

    Компания-страховщик, в подтверждение страхования рисков, может выдавать только договор или договор страхования плюс полис.

    Важно! Договор оформляется только в письменной форме. В ином случае он недействителен.

    Стороны договора

    Страховщик – юр. лицо, законно функционирующее на рынке страховых услуг и принимающее на себя риски возникновения страхового случая за установленную плату.

    Страхователь – лицо, подписавшее со страховщиком договор страхования и обязанное оплачивать страховые взносы.

    Выгодоприобретатель – лицо, в чью пользу выплачивается страховая сумма при страховом случае.

    Условия договора

    Главными сведения и условия страховки:

    • дата, номер и место заключения;
    • указание сторон;
    • описание покрываемых рисков;
    • полное описание недвижимости;
    • страховые и нестраховые случаи;
    • страховая сумма;
    • страховая премия;
    • срок действия договора;
    • действия сторон при страховом случае;
    • определение ущерба и размера страховой выплаты;
    • права, обязанности сторон;
    • прекращение договора;
    • описание приложений к страховке.

    Страховые риски

    К рискам утраты или ограничения права собственности, наиболее часто указываемым при титульном страховании, относятся:

    • признание не легитимными предшествующих сделок с объектом недвижимости: приватизация, продажа и др.;
    • ущемление прав наследников, несовершеннолетних, недееспособных лиц;
    • случаи мошеннический операций;
    • существенные ошибки, описки при оформлении документов для сделки.

    Подтверждением возникновения страхового случая становится вступившее в силу решение судебных органов.

    Нестраховые случаи

    Срок действия договора

    Договор страхования заключается на любой согласованный сторонами срок, составляющий не менее 6 месяцев.

    Договор вступает в действие с момента подписания сторонами.

    Но обязанность страховых выплат наступает у страховщика не ранее регистрации права собственности на объект и оплаты страхового взноса.

    Договор прекращает свое действие:

    • по окончании срока;
    • при полном исполнении страховщиком обязанностей по договору;
    • при невнесении страхового взноса;
    • при ликвидации страховщика.

    Сколько стоит титульное страхование? Цена страховки прямо пропорциональна страховой сумме, сроку страхования, базовому тарифу и степени рисков.

    Страховая сумма – это максимальная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. Ее размер не должен быть больше стоимости объекта на день оформления страховки. Стоимость объекта подтверждается страхователем. В случае сомнений страховщик может сам произвести экспертную оценку.

    Страховая сумма — это база для расчета страховой премии – платы, производимой страхователем за страхование рисков.

    Определяется она базовым страховым тарифом, т.е. процентом от страховой суммы, с применением поправочных коэффициентов, учитывающих степень риска.

    Размер страховой премии устанавливается за весь срок страхования. Если он превышает один год, то премия распределяется на ежегодные страховые взносы.

    От страховой суммы также ведется расчет размера страховых выплат при нанесении частичного ущерба.

    Что такое титульное страхование при ипотеке

    При ипотечном кредитовании банки устанавливают условия по страхованию рисков от невыплаты займа.

    В качестве обязательной страховки, без которой кредит выдан не будет, выступает страхование объекта недвижимости от значительных повреждений или полной его утраты.

    В качестве пожелания банк предлагает застраховать заемщикам свою жизнь и здоровье. При нежелании страховаться заемщики получают более дорогой тариф. Обычно это увеличение ставки по кредиту до 1%.

    Некоторые банки настаивают на страховании титула при жилищном кредитовании. И даже предлагают приобрести пакет комплексного страхования, куда входит и титул. Особенно если при изучении истории приобретаемой квартиры сложно оценить риски.

    Какие-то банки это просто приветствуют. Но на размере процентной ставки это, как правило, никак не отражается. Так, например, в настоящее время (конец 2017 г.) ведет себя Сбербанк.

    Однако согласие на титул всегда имеет значение для положительного решения при подаче заявки на получение кредита. И, безусловно, титул важен для самого заемщика. Ведь если он лишится права на квартиру, то обязанность по выплате кредита с него не снимается. И при отсутствии титульного страхования это будет двойная потеря.

    Плюсы и минусы титульного страхования

    • материальная защита имущественных прав;
    • страховщик может представлять страхователя в суде, т.к. имеет прямую заинтересованность в неприкосновенности права собственника на объект.

    Объективный минус: необходимость нести дополнительные расходы.

    Во время кризиса, когда рынок недвижимости «стоит», риэлторы для привлечения клиентов гарантируют им ответственность по сопровождаемой сделке, если впоследствии она будет оспорена. Это делают только очень серьезные агентства. Расценки соответственно статусу, а результат не гарантирован. Поэтому в данной ситуации титул, направленный именно на риск утраты права, намного надежнее и не дороже. Думайте, выбирайте, решайте.

    Читайте так же:  Лицензия на есет смарт секьюрити 8