Что делать если коллекторы звонят родственникам на работу

Что делать если коллекторы звонят родственникам?

Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.

Содержание

Общая информация ↑

Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов.

Зарегистрированы коллекторские компании в соответствии с принятыми в стране законами. В их функции входит обеспечение своевременных возвратов долгов, вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.

Сама работа коллекторов предполагает непосредственное общение с гражданами, которые в силу различных причин приняли решение не платить по взятым ранее на себя обязательствам.

Поэтому имея с ними дело, следует быть готовым к резким и радикальным действиям с их стороны.

Они решают следующие основные задачи:

  • недопущение роста суммы задолженности;
  • обеспечение возврата суммы долга полностью и в наиболее сжатые сроки.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? ↑

Часто случается так, что при невозможности со стороны заёмщика выплатить кредит, коллекторы звонят родственникам.

Что делать в этом случае и как себя вести, для того, чтобы это понимать, следует чётко представлять себе, что коллекторы имеют право делать, а на что у них прав нет.

В их обязанности входит получение долгов заёмщика, посредством убеждения его производить выплаты. У них нет прямых прав работать с его родственниками.

И в том случае, если коллекторы начинают им звонить, прежде всего, следует разъяснить родственникам сложившуюся ситуацию. При этом можно порекомендовать родственникам вообще не вести с коллекторами никаких переговоров.

В конце концов, это не они брали кредит и не они должны нести ответственность за невыплаты по нему.

Кроме того, необходимо напомнить самим коллекторам о превышении ими своих полномочий и возможной ответственности за это. Как правило, обещания записать поступающие от них звонки бывает достаточно для того, чтобы ситуация впредь не повторялась.

А если вас интересует вопрос получения кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов, то мы советуем перейти по ссылке.

Имеют ли право звонить друзьям должника? ↑

Прежде всего возникает вопрос о том, как коллекторы вообще могли получить номер друзей должника.

В том случае, если друзья не являются поручителями по взятому кредиту, они имеют право вообще не реагировать никак на звонки коллекторов им. В этих случаях они вообще не несут никакой ответственности за происходящее.

Если же кто-то из друзей должника является поручителем по взятому и не погашённому кредиту, он обязан общаться с коллекторами. В этом случае следует выслушать коллекторов и уяснить себе их требования.

Коллекторы имеют право в этом случае осведомиться у поручителя о причинах неуплаты кредита.

Кроме того, они вправе озвучить всю сумму долга, включая начисленные проценты и штрафные санкции, а также осведомиться о времени ожидаемой оплаты.

Коллекторы вправе донести до сведения друга должника, выступающего в роли поручителя по кредиту, о степени ответственности за последующую неуплату.

Разумеется, коллекторы имеют право действовать только в рамках установленного законодательства. Права превышать полномочия, отведенные им законодательством, у них нет.

Как защититься от звонков? ↑

Прежде всего, если звонки бесконечно следуют на мобильный телефон, можно просто внести номера в чёрный список. Это самый простой и безопасный способ защититься от звонков представителей коллекторских компаний.

Если номера меняются, и общения избежать не удастся, следует сменить тактику. Прежде всего, в таком случае следует не поддаваться панике.

При каждом телефонном разговоре есть смысл в том, чтобы предупреждать коллектора о том, что включена запись телефонного разговора. Само по себе это обстоятельство окажет своё действие на них.

Обязательно надо уточнять у звонящего его фамилию и имя, для того, чтобы знать на кого конкретно подавать заявление впоследствии при необходимости.

Также можно дать понять лицам, требующим выплаты долгов, что вам известны действующие законы, а также права коллекторов.

Стоит посоветовать им прекратить звонить вашим знакомым, поскольку таких полномочий у коллекторов нет.

Кроме того следует напомнить им о том, что разглашая личную информацию, они позорят ваше имя и достоинство, а ответственность за такие действия предусмотрена действующим в стране законодательством.

Куда жаловаться? ↑

При явных и неприкрытых угрозах, ночных звонках и применении физических методов воздействия следует обращаться в соответствующие правоохранительные органы. Это может быть прокуратура или участковый.

Не имеет принципиального значения, куда именно следует сделать обращение при противоправных действиях со стороны представителей коллекторских компаний.

Важно то, что прав гражданина с должника никто не снимал, и никто не имеет права его оскорблять или угрожать ему.

Почему такая ситуация возможна? ↑

Ситуация, при которой коллекторы начинают беспокоить звонками родственников должника, становится возможной потому, что при заключении кредитного договора банк старается получить от клиента максимум информации.

Помимо его места жительства, работы, контактных данных сюда же входят сведения, касающиеся его родственников и их контактных данных. При выдаче кредита это требуется банку для проверки сведений о клиенте, об этом ему и сообщается.

Однако, при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств, банк передаёт эту информацию коллекторской компании и уже её представители начинают обрабатывать родственников должника.

Делается это с целью оказания влияния на последнего, и побудить его к погашению возникшей задолженности.

Типовой договор, заключаемый между заёмщиком и банком, практически всегда содержит пункт о передаче информации третьим лицам в определённых ситуациях. К третьим лицам и относятся коллекторские компании, в функции которых входит побуждение должника к совершению выплат по образовавшейся задолженности.

Если родственники должника не выступают в роли поручителей по его кредиту, настойчивые звонки им со стороны коллекторских компаний закону не противоречат.

Однако не стоит придавать им слишком большое значение и тем паче бояться их, поскольку они лишены юридической силы.

Это делается чаще всего в тех случаях, когда должник сам не идёт на контакт. Тогда и пытаются коллекторы оказать на него давление через близких ему людей.

В том случае, если родственники попросту не желают помогать банку установить контакт с должником, они могут просто отключить телефон или не отвечать на звонки.

Как оформить кредит под залог недвижимости без справок о доходах? Узнаете, по следующей ссылке.

Тем более по закону коллекторы имеют право звонить родственникам должника, если они выступают в роли поручителей по кредиту.

В таких случаях поручитель рискует сам, поскольку делит с должником ответственность в случае невозврата кредита. Поэтому не следует поручителю при получении подобного звонка делать вид, что он не в курсе дела.

Такое бывает, если данные поручителя внесены в кредитное соглашение без его подписи. Однако такого практически никогда не бывает.

Присутствие поручителя при подписании кредитного договора обязательно, как обязательна и его подпись.

Часто бывает так, что долговые кредитные обязательства переходят к родственникам по наследству. Такое возможно в случае кончины клиента.

Тем не менее, при звонке родственнику должника коллектор обязан принимать во внимание тот факт, что последний может не знать ничего о долгах своего покойного родственника.

Такие переговоры, даже по телефону, разрешается в соответствии с законом вести не ранее, чем спустя полгода после смерти должника. Правда, чаще всего такие вопросы решаются в суде, а не по телефону.

Следует упомянуть также о том, что очень часто должник банка просто не идёт на контакт с коллекторами и не отвечает на телефонные звонки, попросту скрываясь от коллекторов.

Или же обещает погасить долг завтра, не имея к тому никаких возможностей.

Естественно, если ситуация никак не меняется, работники коллекторской компании продолжают звонить ему, а если он не отвечает, переходят на его родственников. Последние в таком случае могут по собственному усмотрению вести себя.

Ругаться с коллекторами, конечно, не нужно, однако, можно объяснить им, что сами родственники должника не отвечают за выплату кредита. Если, конечно, не являются поручителями по нему.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Сегодняшние люди не умеют запасаться и откладывать деньги про запас, тем более что банками предусмотрена отличная услуга по предоставлению кредитов и рассрочек. Именно из-за этого, наверное, каждый взрослый житель нашей страны хотя бы раз брал кредит или находится в кредитных обязательствах практически постоянно.

Читайте так же:  Заключить договор с мтс на сотовую связь

С одной стороны – это очень удобно, так как при необходимости сделать большую покупку или же отметить серьезное мероприятие вы всегда можете обратиться в банковскую организацию и позаимствовать некоторую сумму денег, с другой же – где гарантия того, что вы эти деньги вернете и не попадете в неприятную ситуацию? Не «подставите» своих близких? Не навлечете переложение долга на плечи дорогого вам человека, который согласился быть поручителем? Ведь бывает масса форс-мажорных обстоятельств, при наступлении которых вам каждый день будут звонить коллекторы и требовать возврата денег, которые вы возвратить не в состоянии (серьезная болезнь, увечье, увольнение, безденежье и т.д.), а еще хуже, если объектом истязаний станут ваши близкие и родные люди.

Повод для общения

В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

  1. предотвращение увеличения суммы задолженности;
  2. возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.

Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

  1. Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
  2. Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

Сведения о банкротстве должны быть доступны общественности. Смотрите, что обнародуют.

Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

  1. Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
  2. Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
  3. Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.

Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

Границы позволенного

Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

Что делать, если это произошло?

Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

  1. Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
  2. Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
  3. Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
  4. Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.

Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

Жалоба на их действия

Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

Читайте так же:  Договор купли-продажи дома с земельным участком образец 2018 бланк

Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

Как рассчитать выходное пособие при сокращении? Смотрите здесь.

Мошенничество при покупке земельного участка не редкость. Узнайте, как защититься.

Как прекратить преследование?

Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).

Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.

Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.

Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Могут ли пугать должника?

Невозможно абсолютно точно спланировать как сложится жизнь в будущем. Запросто может наступить кризис, увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.

Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет оплачивать ежемесячные взносы. Кратковременные задержки выплат грозят штрафами и небольшим отрицательным влиянием на кредитную историю.

Длительные задержки ведут к начислению серьезных пеней и возможной передаче задолженности третьим лицам, в частности — коллекторам.

В России каждый пятый заемщик сталкивается с невозможностью своевременно оплачивать заем, а каждый восьмой — имеет как минимум трехмесячный долг. Если Вы столкнулись с подобной проблемой стоит задуматься о рефинансировании кредита.

В любом случае, стоит знать о своих правах и выстроить план общения с коллекторами. Самое неприятное — когда сотрудники звонят не только самому заемщику, но и его родственникам или работодателю.

В этой статье, мы выясним, имеют ли они на это право и что можно предпринять против подобных звонков.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство — это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.

Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:

когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку

банк решает «продать долг» агентству

В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:

  • когда задолженность составляет более полугода
  • при крупной сумме просроченного долга
  • если заемщик игнорирует письма и звонки банка
  • если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам

Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам — по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.

Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать — открыть кредитный договор. Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий — противозаконно.

Какие права есть у коллекторов?

Организация, осуществляющая так называемую «помощь» банку в получении денег с должника имеет право:

  • совершать звонки должнику

направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail

общаться с должником вживую

отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства

Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.

Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:

  • рабочие дни с 8.00 до 22.00, выходные — с 9 до 20.00

встреча «вживую» — не более 4 раз в месяц

телефонные звонки — не более: 1раз/сутки, 2раза/неделя, 8раз/месяц

СМС, e-mail и письма — не более: 2раза/сутки, 4раза/неделя, 16раз/месяц

Взяв кредит в Сбербанке можно вернуть деньги за страховку! Вам обязательно понадобится образец заявления.

О том, как купить подержанный автомобиль в рассрочку читайте здесь.

Коллекторы НЕ имеют права:

  • осуществлять взаимодействие иными способами, выходящими за рамки закона и договора

требовать долг с инвалидов 1 группы, банкротов и лиц, признанных недееспособными

скрывать e-mail или номера телефонов, с которых осуществляются звонки или отправка СМС

применять физическую силу, или каким-либо образом угрожать ее применением

скрывать или неверно информировать должника о размере задолженности

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?

Нередки ситуации, когда представители коллекторского агентства, не придя к взаимной договоренности с должником, или попросту не дозвонившись до него, начинают совершать звонки на номера телефонов родственников и знакомых.

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать.

Ответ на этот вопрос дал квалифицированный юрист Андрей Леваневский, член Российской Гильдии Адвокатов.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

    заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)

заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

Есть простые выходы для избавления от нежелательного общения:

  1. Заемщик может написать заявление об отмене согласия на общение кредитора (и коллекторов, соответственно) с третьими лицами.

Родственники от своего имени могут написать заявление о нежелании общаться с представителями банка, и также направить его и туда, и в коллекторское агентство. После этого звонки должны прекратиться.

Скачать заявление на отказ от взаимодействия можно по ссылке, в формате DOC.

Заполните заявление и направьте в банк и коллекторское агентство одним из способов:

заказным письмом с уведомлением о вручении

вручите заявление лично и попросите поставить печать о приеме завления

  • разглашать данные о заемщике и его долгах по месту работы
  • размещать информацию в сети Интернет
  • производить рассылку печатных материалов в жилых домах

Из всего вышеизложенного следует:

  • звонки родственникам можно пресечь составлением заявления и направлением его в банк и коллектору

если коллекторы оставляют надписи на стенах, расклеивают листовки в подъездах — они должны нести за это ответственность

Не забывайте, что кредит придется выплачивать в любом случае. Не стоит доводить дело до передачи долга коллекторам. Лучше самому обратиться в банк и попробовать найти общее решение или воспользоваться рефинансированием текущей задолженности.

Инструкция как общаться с коллекторами в видеоматериале от профессионала:

Что делать, если звонят вам на работу по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Когда у человека образовалась просроченная задолженность перед банком, то многие обеспокоены, что сотрудники банков или коллекторы могут названивать на работу с угрозами о закрытии долга. На самом деле, законом РФ расписаны полномочия этих структур, а от незнания законодательных актов, как всегда, страдает только заёмщик.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Могут ли звонить на работу и родственникам?

К сожалению, не редки случаи, когда при оформлении займа в МФО, заемщик указывает в своей анкете несколько контактных номеров знакомых, родственников или просто случайных номеров для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. И если он перестает по каким-либо причинам платить по своему долгу, начинаются звонки по всем имеющимся номерам.

Читайте так же:  Требования к водителю автокрана

Банкам категорически запрещено распространять информацию о сумме кредита, платежа, штрафа третьим лицам. Это прописано в кредитном договоре. И если звонок уже поступил, то, скорее всего, вам звонили не сотрудники банка, а коллекторы.

Агентству выгодно представляться сотрудниками безопасности банковского учреждения, хотя они ими не являются. И если тема разговора велась вокруг вашего кредита, а в нем принимали участие руководитель (секретарь, сотрудник предприятия), а не вы, то знайте, что ваш долг передали коллекторскому агентству и они грубо нарушают ваши права.

По закону, банки или коллекторы могут звонить на работу, чтобы уточнить, работаете ли вы там ещё или нет. Максимум разговор может закончиться фразой: «Просьба передать вашему сотруднику ФИО перезвонить в кредитный отдел/фирму».

Что происходит на самом деле

Банки и коллекторы прилагают следующие усилия в телефонном режиме, чтобы достучаться до своих задолжников:

  • Обращаются к вам на работу, чтобы связаться со своим клиентом;
  • Звонят на контактные номера, которые указаны в анкете на получение кредита;
  • Уточняют у сотрудника предприятия, который поднял трубку, а работаете ли Вы до сих пор. Это важно, если вы указали, что потеряли работу;
  • Звонят на работу, домой, соседям, друзьям, родственникам, чтобы рассказать как можно большему числу людей о том, что у вас есть просрочка, что вы не желаете её погашать
  • Угрожают отобрать имущество и т.д, запугивают иными способами.

Заёмщики понимают, что это нарушение их прав, но из-за незнания информации, просто не знают, что им делать. Запомните, что выбрать тактику общения с коллекторами/банком необходимо лично вам.

Но вы должны понимать, что следует занять четкую позицию, где вы из-за веских причин не можете оплачивать кредит в данный момент времени, но не теряетесь, пытаетесь найти работу (подработку, иные источники дохода), чтобы погасить задолженность.

Что могут делать кредиторы?

Если следовать букве закона, то кредиторы действительно могут требовать от должника возврата долга, но только несколькими способами:

  • звонить не чаще 1-2 раз в день в разрешенное время,
  • присылать письма,
  • обращаться в судебные инстанции.

В любом случае, многие организации используют психологическое давление, которое иногда срабатывает. Особенно этим «грешат» представители МФО и коллекторы, которые грозятся порчей имущества, нанесением телесных повреждений, арестом имущества и т.д.

Клиенту банка важно знать, что решение о взыскании долга может принять только суд, а вот исполнять это решение может только служба судебных приставов. Иными словами, для того, чтобы кто-то пришел к вам домой и имел право что-то забрать, должно сначала состояться судебное слушание, после чего создается исполнительный лист, и только по нему приставы могут изымать имущество у должника.

Часто встречаются угрозы позвонить в органы опеки, которые заберут детей. Это все пустые угрозы, которые не имеют под собой никаких оснований.

Звонки на работу от коллекторов и работников банка: что делать

Звонки коллекторов или банковских служащих любого могут выбить из колеи, но если они носят неправомерный характер, то лучше поступить следующим образом:

1. Написать заявление в Роскомнадзор о том, что ваши персональные данные переданы третьим лицам (коллекторскому агентству).

В последних версиях кредитных договоров есть информация о том, что банки могут передавать ваши данные коллекторским компаниям, а подписав его, заемщик дает на это свое согласие. Но даже и в этом случае коллекторы не имеют права рассказывать половине офиса о том, что вы не платите по кредиту. Вот на этом можно сделать упор. Похожая история уже описана в этой статье

В обращении старайтесь излагать только факты: информацию по кредиту, название банка и коллекторской фирмы, запись вашего (чужого) разговора с банковскими сотрудниками/коллекторами, где четко ясно, что вам угрожают или персональные данные становятся известны третьим лицам.

Не забудьте добавить ФИО звонившего, его должность, и все контактные номера по которым осуществлялись дозвоны к вам. Далее лаконично опишите ситуацию, не упустив ни одного момента.

2. Отнесите заявление в Центральный Банк РФ.

Чем больше реальных жалоб получит это учреждение, тем пристальней она начнет следить за работой некоторых структур.

3. Обратитесь в Прокуратуру.

Как и в случае с Роскомнадзором или Центробанком России, вы должны указать, что ваши права как заемщика, гражданина страны регулярно нарушаются, поэтому эта структура обязана заняться их восстановлением.

Многие люди полагают, что такие манипуляции вряд ли могут как-то помочь. На самом деле, коллекторские агентства и банковские сотрудники трепетно относятся к такому роду жалобам (особенно в Прокуратуру), так как в 99% случаях стоит ждать проверки со стороны государственных органов.

Поэтому не жалейте ручки и бумаги, а также потраченного времени, прилагайте больше аудио- или видеофактов к заявлению, чтобы поставить коллекторов и банк на место.

Коллекторы звонят родственникам

Когда заемщик не исполняет обязательства по договору кредитования, ему приходится сталкиваться с работой коллектороских агентств, которым банки передают права по взысканию коммерческого долга. Сотрудники таких компаний пытаются выяснить причину образовавшейся задолженности и срок возвраты денег. Выполняя свою работу, коллекторы бывают весьма настойчивы, в том числе при организации личных встреч и осуществлении разрешенных им законодательством звонков.

Коллекторские агентства должны не только заниматься взысканием задолженности с заемщиков, но и действовать в рамках закона: звонить и назначать встречи в определенное время, соблюдать этику общения, не разглашать персональные данные. В противном случае на них всегда можно пожаловаться в соответствующие инстанции.

Какие права имеют коллекторы

Деятельность взыскателей регулируется гражданским законодательством и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ). Благодаря принятию последнего полномочия коллекторов стали более четкими, а их превышение может обернуться для них серьезными последствиями.

Сотрудники агенства имеют право на:

  • личные встречи с заемщиком не чаще 1 раза в неделю по предварительной договоренности;
  • 2 звонка в неделю в период с 8:00 до 22:00 часов;
  • отправку электронных и мобильных сообщений по вопросу образовавшегося долга;
  • получение информации от заемщика относительно причин просрочки и срока возврата кредита.

Осуществляя свои полномочия, коллекторы обязаны назвать свою Ф.И.О. и должность, сообщать всю информацию по кредиту, суммах просрочки и наложенных штрафах. Они ни в коем случае не должны оскорблять, угрожать заемщику, шантажировать его, приходить к нему на работу или сообщать любые сведения третьим лицам. Также они не могут проникать на территорию частной собственности без разрешения владельца.

Могут ли они звонить родственникам

В попытке заставить должника исполнить обязательства по кредиту, коллекторы начинают звонить не только ему, но и его родственникам. Сделать это они имеют право в том случае, если члены семьи являются созаемщиками или поручителями либо когда в заключенном договоре есть не только номер родственников, но и пункт о согласии на общение с третьими лицами по вопросам займа.

Но и тут есть свои нюансы. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено беспокоить звонками следующие категории граждан:

  • инвалидов I группы;
  • лиц, проходящих лечение в больнице;
  • беременных женщин;
  • людей после 70 лет;
  • женщин, воспитывающих ребенка до 1,5 лет.

Таким образом, донимание родственников заемщика звонками без законных на то оснований является превышением полномочий сотрудников агенства, и такие действия подлежат обжалованию.

Куда жаловаться на коллекторов

Далеко не все коллекторы действуют в рамках закона, превышая свои полномочия как при личных встречах, так и при разговорах по телефону. Если заемщик имеет доказательства нарушения своих прав, он вправе подать жалобу в уполномоченные органы. Нарушения коллекторов рассмотрят Роскомнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, полиция и прокуратура. В последние две инстанции следует обращаться в случаях угроз физической расправы, порчи имущества и иных противозаконных действий против личности и частной собственности.

Подать жалобу на коллектора в указанные органы проще всего через их официальный сайт, заполнив специальную форму. В заявлении необходимо четко обозначить суть проблемы, не забыв указать свои персональные данные, в том числе и адрес, телефон для связи, а также должность, фамилию и имя коллектора, представляемую им организацию. К жалобе следует прикрепить доказательства, например, записи звонков с угрозами. Подать заявление можно также лично. Срок рассмотрения обычно не превышает 30 дней.

Нарушение коллекторами своих прав и обязанностей, включая звонки родственникам заемщика, если последний не давал на то свое согласие, является основанием подачи жалобы в соответствующие органы. Это не освободит должника от оплаты кредита, но поможет ему не стать настоящей жертвой работников агенства.

Если у вас возникли сложности при общении с коллекторским агентством и вы не знаете, как грамотно и в рамках закона урегулировать общение с ними, советуем проконсультироваться у наших опытных юристов.